Курсовая работа (т): Пенсионная система в Республике Казахстан

При этом ДНПФ, кроме всего прочего, будут обладать правом управлять пенсионными активами ЕНПФ в соответствии с договором на инвестиционное управление активами, заключенным с Нацбанком.

Когда реформа только обсуждалась, ее инициаторы одним из основных аргументов выдвинули тезис о "высоких комиссионных", взимаемых негосударственными НПФ за свои услуги.

Согласно поправкам в законодательство, предельная величина комиссионного вознаграждения ЕНПФ устанавливается в пределах не выше 7,5% от инвестиционного дохода и 0,025% в месяц от пенсионных активов. В свою очередь, предельная величина комиссионного вознаграждения ДНПФ устанавливается в пределах не выше 15% от инвестиционного дохода и 0,05% в месяц от пенсионных активов. Величина комиссионного вознаграждения может меняться не чаще одного раза в год.

Передача пенсионных активов и обязательств накопительных пенсионных фондов по договорам о пенсионном обеспечении оформляется актами приема-передачи пенсионных активов и обязательств, подписанными уполномоченными представителями ЕНПФ, НПФ, прежних банков-кастодианов, ООИУПА, Центра и Нацбанка.

При этом, расходы, связанные с передачей пенсионных активов и обязательств в ЕНПФ, осуществляются за счет собственных средств накопительных пенсионных фондов.

Действие лицензий НПФ на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат и организации, осуществляющей инвестиционное управление пенсионными активами, на осуществление деятельности по инвестиционному управлению пенсионными активами, выданных уполномоченным органом, прекращается с даты, следующей за датой подписания акта приема-передачи пенсионных активов и обязательств всеми уполномоченными представителями.

Организации, обладающие лицензией на осуществление инвестиционного управления пенсионными активами, вправе обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче лицензии на осуществление деятельности по управлению инвестиционным портфелем после возврата уполномоченному органу бланка лицензии на осуществление инвестиционного управления пенсионными активами. Регулятор в течение тридцати рабочих дней с момента поступления документов выдает лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционным портфелем.

Напомним, что в настоящее время в Казахстане действуют 10 накопительных пенсионных фондов.

По состоянию на 1 августа 2013 года совокупный объем пенсионных активов, находящихся в инвестиционном управлении ООИУПА, составил 3 476,6 млрд тенге.

Пояснение: ПА - пенсионные активы ЕНПФ - Единый накопительный пенсионный фонд ДНПФ - добровольные накопительные пенсионные фонды ДПВ - добровольные пенсионные взносы

.3 Политика ЕНПФ

При выборе стратегической цели в качестве основополагающего принципа учитывались интересы акционеров и вкладчиков Фонда, что в свою очередь определяет необходимость развития и совершенствование принятых ценностей, а именно, системы корпоративного управления; расширения присутствия, обеспечивающего доступ к Фонду по всей территории республики; повышение эффективности работы на каждом этапе осуществляемых бизнес-процессов, начиная с консультирования и обслуживания клиентов и заканчивая осуществлением выплаты или подготовки отчетных данных.

Принятые в рамках долгосрочной корпоративной стратегии АО «НПФ «ЕНПФ» до 2015 года цели и задачи на планируемый период направлены на совершенствование и качественное развитие Фонда. Учитывая текущее состояние ЕНПФ, а также существующие угрозы, в период с 2010 по 2012 годы планируется, используя имеющиеся возможности, достичь поставленных целей. В результате реализации запланированных мероприятий в указанный среднесрочный период планируется достижение финансовых и качественных показателей развития.

На повышение капитализации и соответственно инвестиционной привлекательности Фонда оказывает влияние объем инвестиционного дохода по пенсионным активам, а также объем находящихся в управлении пенсионных активов, значения которых являются базовыми при расчете прибыли Фонда. В этой связи, на предстоящий период планируется повышение объема пенсионных накоплений, посредством удержания существующих и привлечения новых вкладчиков. Одновременно, повышению стоимости пенсионных активов будет способствовать инвестиционная стратегия, целью которой является получение максимального уровня номинальной инвестиционной доходности пенсионных активов.

Развитие качественных показателей является наиболее важным фактором, оказывающим непосредственное влияние на удержание и приток вкладчиков, заинтересованных в получении наряду с основными, связанными с пенсионным обеспечением услугами, дополнительного комплекса услуг, тем самым совершенствуя формат обслуживания клиентов. В числе показателей, характеризующих качественное развитие, рассматриваются:

) оперативная адаптация бизнес-процессов и информационных систем к изменяющимся условиям финансового рынка и законодательства;

) обслуживание клиентов высокопрофессиональными сотрудниками;

) осуществление информационно-разъяснительной работы с населением по вопросам пенсионной реформы и пенсионного обеспечения;

) предоставление услуг посредством любых возможных и защищенных каналов взаимодействия, включая интерактивный сервис по каналам Интернет;

) приверженность принципам объективности и прозрачности во взаимодействии с участниками финансовых рынков, вкладчиками и сотрудниками Фонда.

Таким образом, реализация поставленных целей наряду с развитием финансового состояния Фонда будет способствовать идее социальной защиты граждан путем построения долгосрочных отношений, направленных на сохранение, приумножение и последующую выплату пенсионных накоплений, а также развитию отечественной системы пенсионного обеспечения. Разработанная и осуществляемая умеренно-консервативная инвестиционная политика ЕНПФ в первую очередь направлена на защиту интересов вкладчиков: сохранить и приумножить пенсионные накопления каждого клиента.

Инвестиционную политику ЕНПФ ждут изменения. Предыдущая декларация была утверждена правлением Национального банка и Советом по управлению пенсионными активами ЕНПФ. Об этом сообщил председатель Национального банка РК Кайрат Келимбетов на пресс-конференции, посвященной ситуации в финансовом секторе и итогам первого полугодия 2015 года, в Службе центральных коммуникаций, передает корреспондент BNews.kz.

«Закон, который сейчас пошел на подпись Главы государства, утверждает новый порядок. Теперь инвестиционная политика ЕНПФ будет определяться высшей инстанцией - Советом по управлению пенсионными активами ЕНПФ, который возглавляет Президент страны Нурсултан Назарбаев. В него входят спикеры парламента, Премьер-министры и другие», - сказал К.Келимбетов.

Сама инвестиционная декларация, в сравнении с декларациями предыдущих этапов развития, не претерпела больших изменений. Около 50% вложений, по словам главы банка, это государственные ценные бумаги и документы Министерства финансов РК. Кроме того, там содержатся ценные бумаги негосударственного сектора и квазигосударственного сектора.

«У нас также есть четкий план вложения в облигации казахстанской ипотечной компании», - добавил К.Келимбетов.

.4 Перспективы развития ЕНПФ

Качественное оказание услуг - одна из стратегических задач Фонда 26 марта 2015 года исполнился ровно год, как завершился основной этап объединения пенсионных активов частных НПФ в Единый накопительный пенсионный фонд. Передача пенсионных активов прошла в полном объеме и в строгом соответствии с Графиком, утвержденным Национальным Банком Республики Казахстан. Модернизация накопительной пенсионной системы и создание ЕНПФ преследуют цель сохранения и преумножения пенсионных накоплений казахстанцев и повышения эффективности управления пенсионными активами через их инвестирование в надежные и доходные финансовые инструменты, в том числе и в национальную экономику.

Так, по состоянию на 1 января текущего года количество индивидуальных пенсионных счетов (ИПС) вкладчиков (получателей) ЕНПФ по всем видам договоров составило 9 959 267 единиц. Общая сумма пенсионных накоплений превысила 4,5 трлн. тенге. Инвестиционный доход, полученный ЕНПФ в 2014 году и распределенный на ИПС вкладчиков (получателей), составил 183,96 млрд. тенге.

Всего за 2014 год пенсионные накопления казахстанцев приросли на 784,4 млрд. тенге. В том числе общая сумма инвестиционного дохода по накопительной пенсионной системе (НПС), распределенного на ИПС вкладчиков (получателей), составила 234,4 млрд. тенге.

За 2014 год доходность пенсионных активов ЕНПФ составила 6,31% в годовом выражении, что значительно превышает доходность по НПС в 2013 году, которая составляла в годовом выражении 2,2 %. Тенденция повышения инвестиционного дохода сохраняется и в 2015 году. Инвестиционный доход, полученный ЕНПФ за два месяца 2015 года и распределенный на ИПС вкладчиков (получателей), составил 37,65 млрд. тенге. Общая сумма пенсионных накоплений на 1 марта 2015 года составила 4,6 трлн. тенге.

За 12 месяцев 2014 года сумма пенсионных выплат из ЕНПФ составила 93,04 млрд. тенге, в том числе сумма переводов в страховые организации в размере 13,6 млрд. тенге.

За январь-февраль 2015 года сумма пенсионных выплат составила 31,54 млрд. тенге, в том числе в страховые организации было переведено 2,38 млрд. тенге.

Продолжается работа по заключению договоров по обязательным профессиональным пенсионным взносам (ОППВ). За год для этой категории получателей открыто 348 889 ИПС. Общая сумма пенсионных накоплений по данным ИПС составила 26,3 млрд. тенге.

На 1 марта 2015 года в ЕНПФ открыто 357 841 ИПС по обязательным профессиональным пенсионным взносам с общей суммой накоплений 32,64 млрд.тенге.

Цели и задачи на 2015-2019 годы:

Основной задачей Корпоративной стратегии развития ЕНПФ на 2015-2019 годы является разработка и внедрение в практику новых подходов в организации работы с вкладчиками.

Работая над повышением качества оказываемых услуг до уровня международных стандартов, Фонд продолжает развивать персональную систему обслуживания вкладчиков (получателей) и расширять линейку электронных услуг Фонда.

В феврале 2015 года у вкладчиков ЕНПФ появилась возможность получать информацию о состоянии своих пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода на портале электронного правительства e-gov и в Центрах обслуживания населения (ЦОН).

С момента запуска услуги (16 февраля 2015 года) через портал e-gov, по состоянию на 1 марта т.г., было выдано 3 800 выписок c индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков (получателей).

Между тем на сегодняшний день самым распространенным способом получения услуг остается непосредственное обращение вкладчиков (получателей) в подразделения ЕНПФ, региональная сеть которого представлена 240 офисами обслуживания. В региональную структуру входят 18 филиалов - по одному в каждом областном центре и городах республиканского значения (Алматы и Астана), а также в крупных городах областного подчинения (Жезказган и Семей). ЕНПФ ведет постоянный мониторинг достаточности офисов в регионах, производит анализ работы действующих офисов обслуживания и количества обращений вкладчиков (получателей) с целью совершенствования качества обслуживания.

В 2015 году планируется открытие еще 6 офисов обслуживания в городах Алматы, Астана, Караганда и Павлодар.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе изучения данной темы были вынесены следующие предложения:

. В тех странах, где уже существуют накопительные пенсионные системы, пенсионные активы играют значительную социально - экономическую, а порою и политическую роль в обществе. Активы пенсионных фондов имеют огромное инвестиционное значение для экономического развития своих стран, т.к. они являются важной составляющей внутренних инвестиционных ресурсов. Посредством пенсионных фондов свободные денежные ресурсы в виде пенсионных активов трансформируются в потоки рабочего капитала, а поскольку пенсионные активы размещаются в различные финансовые инструменты и инвестиционные проекты с целью долговременного инвестирования, они редко участвуют в спекулятивной игре на рынках капитала.

В то же время пенсионные активы являются своеобразным стабилизатором финансовой системы страны. Можно утверждать, что за 13 лет пенсионной реформы в Казахстане сложилось оптимально функционирующая накопительная пенсионная система, устойчивая техническая инфраструктура и конкурентный рынок пенсионных услуг. На рынок капитала вышли крупнейшие институциональные инвесторы - накопительные пенсионные фонды. Однако успешным можно будет назвать деятельность НПФ только тогда, когда он сможет стабильно исполнять свои обязательства по пенсионным выплатам, которые через несколько лет примут массовый характер в связи с выходом на пенсию по возрасту значительной части нынешних вкладчиков. Нельзя утверждать, что за 13 лет существования в Казахстане накопительной пенсионной системы в ней произошли какие-либо глобальные позитивные качественные изменения. Пока идёт процесс количественного роста, как самой системы, так и отдельных его субъектов.

. Качественное состояние накопительной пенсионной системы Казахстана зависит от наличия в стране не оптимальной нормативно-правовой и законодательной базы, регулирующей деятельность и учитывающей интересы субъектов рынка пенсионных услуг, от наличия развитого фондового рынка, особенно его корпоративной (негосударственной) части, от эффективной деятельности КУПА. Развитие накопительной системы напрямую зависит от выгодного размещения пенсионных активов в различные финансовые инструменты. Рост объема пенсионных активов требует дополнительных объектов вложений. Это особенно необходимо, так как пенсионные деньги являются важной составляющей внутренних инвестиционных ресурсов страны. Посредством пенсионных фондов деньги вкладчиков формируют капитал, который, в свою очередь, инвестируется в проекты. Кроме того, они выполняют стабилизирующую функцию в финансовой системе страны. При этом накопительные пенсионные фонды в Казахстане сегодня являются реальным институтом, владеющим такими большими финансовыми средствами.

. С накопительной пенсионной системой на обязательной основе работают 26 стран. Участники системы находятся в тесном взаимодействии с регулирующим органом и ассоциацией финансистов. Для дальнейшего успешного развития накопительной пенсионной системы Казахстана многое уже сделано, в общем и целом, есть весомые основания считать отечественную модель пенсионного обеспечения состоявшейся. Однако нельзя останавливаться на достигнутом, так как перед участниками пенсионного рынка все еще стоят непростые задачи, правильное решение которых будет только способствовать совершенствованию системы, а значит, посредством различных факторов и росту уровня благосостояния казахстанцев.

Таким образом, можно сделать следующий вывод обо всем выше сказанном: чем больше и сильнее будут фонды, тем больший приток средств они обеспечат в отечественную экономику. Одно стимулирует другое. У нас есть все основания быть уверенными в близком экономическом расцвете Казахстана.

пенсионная система накопительный

1.      Дробозина Л.А. «Финансы. Денежное обращение. Кредит». М: Финансы, ЮНИТИ - 1997г. Гл.-12.

.        Мельников В.Д., Ильясов К.К. «Финансы» Алматы 2001г.

.        Омирбаев С.М. «Финансы» Астана 2002г. Гл.-17.

.        Родионова В.М., Вавилов Ю.Я. «Финансы» М: Финансы и статистика 1993г.

.        Закон РК от 20.06.1997г. 136-I "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" (с изменениями и дополнениями по состоянию на 19.04.2010г.).

.        Программа развития накопительной пенсионной системы Республики Казахстан на 2005-2007 годы.

.        Послание Президента Республики Казахстан Н.А.Назарбаева народу - "Новый Казахстан в новом мире" от 28 февраля 2007 года.

.        Послание Президента Республики Казахстан Н.А.Назарбаева народу - «Повышение благосостояния граждан Казахстана - главная цель государственной политики» от 6 февраля 2008 года.

.        Послание Президента РК Н.Назарбаева народу Казахстана «Новое десятилетие, новый экономический подъем, новые возможности Казахстана» от 29 января 2010 года.