Материал: Перспективы развития денежной системы

         сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;

         законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого вида денежные системы были и в странах социального лагеря до его распада. В большинстве стран современного мира применяется вторая разновидность денежных систем, которые основаны на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность присуща странам с рыночной экономикой. Репрезентативные черты данного типа денежной системы:

         Децентрализация денежного оборота между разными банками.

-        Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег производят центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, которые находятся в разных формах собственности. [16]

         Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

         Централизованное управление денежной системой с помощью аппарата государственного центрального банка.

         Прогнозное планирование денежного оборота.

         Тесная взаимная связь безналичного и наличного денежного оборотов при преимуществе безналичного оборота.

         Наделение центрального банка страны условной самостоятельности по отношению к решению правительства.

         Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

         Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

         Система рыночного установления валютного курса на основе "корзинки" валют.

2. Особенности денежной системы и денежного обращения РФ

2.1 Особенности денежной системы РФ

Денежная система России работает в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., сформировавшем ее правовые основы.

В нашей стране официальная денежная единица - рубль. На территории РФ запрещается введение других денежных единиц. Законом не установлено соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами. Основной курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБРФ) и публикуется в печати, озвучивается через СМИ (ТВ и радио). [4]

Банк России обладает исключительными правами банка эмитента при эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ. Он ответственен за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной и стабильной экономической деятельности в стране.

Банкноты и металлические монеты являются разновидностью денег, имеющую законную платежную силу. Еще они обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБРФ. [15]

Банком России утверждаются образцы банкнот и монет. СМИ сообщают о выпуске банкнот и монетах новых образцов, а также публикуют их описание. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен составлять менее одного года, но так же не должен превышать более пяти лет. При обмене недопустимо какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Монеты и банкноты могут быть объявлены по закону недействительными в связи с тем, что платежное средство утратило свои законные силы. Подделка и незаконный выпуск денег преследуются по закону. [6]

На территории РФ деньги используются в наличной форме, в виде банкнот и монет, а так же в безналичной форме, как средств на счетах в кредитных учреждениях. В целях организации наличного денежного оборота на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности, связанные с:

·        прогнозированием и организацией производства, перевозкой и хранением банкнот и монет, а также созданием их резервных фондов;

·        установлением правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

·        определением признаков платежеспособности денежных знаков и порядком замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

·        разработкой порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, так или иначе связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Банком России определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Его обязанности включают в себя лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок для безналичных расчетов, составляющий не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более пяти дней в пределах РФ. Платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утверждаются Банком России. Они используются в качестве платежных документов для безналичных расчетов.

Фиксированный масштаб цен российской денежной единицы отсутствует в связи с тем, что по закону рубль не связан с денежным металлом (золотом). Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Координирование денежного обращения, возложенное на Банк России, осуществляется в соответствии с базовыми направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой в порядке, установленном банковским законодательством РФ. Банк России, наделенный исключительными правами эмитента, непосредственно несет ответственность за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк обязан формировать достаточно ясные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

При использовании денежно-кредитной политики Центральным банком, как средство регулирования экономики, ЦБ привлекает следующие инструменты:

·        ставки учетного процента (дисконтную политику);

·        нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

·        операции на открытом рынке;

·        регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

На территории РФ создаются расчетно-кассовые центры, находящиеся при территориальных главных управлениях Банка России, для выполнения кассового обслуживания кредитных учреждений и других юридических лиц. Данные центры создают оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, создают резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

Резервные фонды являют собой запасы банкнот и монет в хранилищах ЦБР, которые не выпущены в обращение. Они имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе ограничивается. При превышении заданного лимита излишки денег перелается из оборотной кассы в резервные фонды. [8]

Создание запасных фондов банкнот и монет осуществляется по распоряжению Банка России, который исходя из объема налично-денежного оборота, условий хранения и размера оборотной кассы устанавливает их размер. Объективная потребность в резервных фондах определяется как:

·        необходимость удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах;

·        обновление денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность денег;

·        поддержание обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

·        сокращение расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, который даёт право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Данный документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. максимального объёма выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

2.2 Особенности денежного обращения в России

Стремительное развитие рыночных отношений в 90-е годы привело к резкому расширению денежного обращения. По большей части это коснулось наличной формы.

Налично-денежное обращение главным образом тесно связано с доходами, расходами населения, в том числе:

) с оплатой труда предпринимателями своим работникам и с выплатой прочих денежных доходов (пособий, пенсий и т.д.);

денежная система платеж российская

2) с расчетами населения, связанными с предприятиями торговли и общественного питания;

) с размещением денег населения в кредитные учреждения по вкладам и получением по ним процентов и возврата вкладов;

) с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами во внебюджетные и бюджет фонды.

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения. Для физических лиц-предпринимателей установлены иные правила определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны быть осуществлены в безналичной форме. [7]

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. "О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ" предусматривается, что:

) предприятия хранят свободные денежные средства в учреждениях банка на соответствующих счетах;

) наличные деньги, поступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;

) предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия;

) сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней.

Однако на практике данные правила не выполняются предприятиями.

Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при контроле территориальных главных управлениях Банка России (БР), формирующих для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

Наличные деньги, выпускающиеся в обращение БР на основе эмиссионного разрешения - документа, предоставляют право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Данный вид документа выдается Правлением БР строго в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. [9]

Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы - Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. "О Центральном банке РФ (Банке России)" и от 3 февраля 1992 г. "О банках и банковской деятельности".

Безналичные расчеты, производящиеся между субъектами хозяйствования предусматривают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России более предпочтительно использование расчетного счета. С помощью операций по расчетному счету предприятия показывают изменения, произошедшие с их долговыми требованиями и обязательствами, при этом отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

Поступление выручки на счет предприятия от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг) означает то, что продукт получил общественное признание, а затраты, связанные с его производством возмещены. Сконцентрированная прибыль на счете в банке может быть использована, а процесс производства продолжен.

Операции по открытию банком счета клиенту и по оказанию ему услуг различного характера по расчетно-кассовому обслуживанию проводятся в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. В этом договоре оговорены обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В соответствии с законодательством РФ в России применяются различные формы безналичных расчетов. [14]

3. Перспективы развития денежной системы

3.1 Тенденции развития современной денежной системы

В мировой экономике можно проследить следующие тенденции в развитии современной денежной системы: