Материал: Перспективы развития денежной системы

. Золото (золотые деньги) полностью вытеснено из денежного оборота в качестве платежного средства. Говоря иначе, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира золото не выступает в качестве платежного средства. [11]

. Бумажные деньги постепенно вытесняются из денежного оборота. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги, представляющие собой чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В связи с этим в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

(Агрегат М0 включает в себя наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (в некоторых странах).

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на текущих счетах банков.

Агрегат М2 содержит агрегат М1, а так же срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках и краткосрочные государственные ценные бумаги.

Агрегат М3 содержит агрегат М2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями.)

. С последующим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

. В денежном обороте все большее значимая роль отводится электронным деньгам.

Электронные деньги и их распространение в мире имеют большие преимущества.

Во-первых, это ведет к значительной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.).

В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, путем отслеживания и предотвращения уклонение от налогов, фактов взяточничества и т.д.

3.2 Развитие платежной системы

Усовершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России в сфере системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Данный вид системы предназначен для проведения масштабных, незамедлительных, приоритетных платежей, производящимися межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями. Это позволит существенно увеличить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами. [10]

В дальнейшем будет продолжена работа по модернизации тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Особое внимание будет уделено мерам, связанным с совершенствованием регулирования действующих в стране частных платежных систем, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговых (неттинговые) расчетов. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части преобразования платежной системы.

Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, основывающихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.

Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

Проведение действий по совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования, которые будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы. [12]

Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжено сотрудничество по вопросам унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.

3.3 Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития денежных платежей в РФ

В целом, проводимую Банком России политику можно охарактеризовать как адекватную, в связи со сложившейся в экономике страны ситуацией. Эволюционная модель развития платежной системы функционирует без безапелляционных отказов от устоявшихся технологий. Подталкивание экономических субъектов к большей автоматизации расчетов, расширению используемой номенклатуры платежных продуктов можно признать единственно возможной при текущих экономических реалиях.

Взаимодействие с международными организациями в части выработки концепций развития национальной платежной системы и перенятия зарубежного опыта в этой области позволяет избежать ошибок, которые неизбежных в случаях самостоятельной, без посторонних консультаций, разработке и внедрении концептуальных новшеств. [14]

Проводящаяся оптимизация структуры расчетных подразделений Центрального Банка позволяет вовлекать в систему электронных платежей все большее число подразделений коммерческих банков. Упрощение процедуры регистрации коммерческими банками новых подразделений филиальной сети - филиалов, а так же дополнительных офисов положительным образом отразилось на темпах развития филиальной сети российских банков и охвата клиентской базы.

Повышение автоматизации расчетов, общая модернизация системы платежей, удержания коэффициента ее доступности (доли времени готовности системы к осуществлению платежей в общем нормативном времени ее работы) в районе 100% -й отметки, запуск системы валовых расчетов в режиме реального времени, активная нормотворческая и разъяснительная работа проводимая Банком России - все это повысило общую заинтересованность экономических субъектов в модернизации расчетных технологий, увеличили доверие к системе электронных расчетов. О доверии, которое оказывают участники системе расчетов Центрального Банка, красноречиво свидетельствует сохранение ею позиций и даже сохранение тенденций к росту в сложных экономических условиях, что резко отличается от частных платежных систем, активность которых падает.

К хорошо заметным недостаткам в работе Центрального Банка в области модернизации национальной системы расчетов можно отнести однородность структуры используемых платежных инструментов, то есть больше 99% от общей суммы операций составляют операции, выполняемые с применением платежных поручений. Концентрация усилий на стимулирование использования участниками систем расчетов более сложных инструментов расчетов, которые предоставляют значительные выгоды и удобства, может считаться одной из важных задач прогресса. [13]

Вдобавок, недостаточной является и степень интеграции систем рынков финансовых инструментов и ценных бумаг с общей системой расчетов. Безоговорочно, полезность централизации систем платежей может рассматриваться как спорный факт, тем не менее, значимость надежного механизма проведения расчетов в увеличение инвестиционного капитала страны, вовлечение большего числа участников системы в финансовые операции, дающее возможность во многих случаях застраховать риски и получить доступ к ресурсам, является несомненной.

Значимым аспектом в политике, проводимой Банком России, является и косвенное привлечение физических лиц к системе безналичных расчетов. Совершенствование систем платежей физических лиц за значительное число видов услуг, в том числе и предоставление возможности расчета с государственными и налоговыми органами, стимулирующее регулирующее воздействие на рынок денежных переводов, прогресс сети обслуживания платежных карт - серьезный фактор в повышении безопасности и удобства расчетов как для физических лиц - плательщиков, так и для организаций предоставляющих им свои услуги.

Заключение

Итак, в условиях рыночной экономики деньги осуществляют постоянное движение в сфере обращения, и прежде всего это движение связанно с исполнением функций средства и платежа, которое так же называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, которая сложилась исторически и закреплена национальным законодательством. В основу денежной системы положено денежное обращение, под которым экономисты понимают процесс непрерывного движения, непрерывного кругооборота денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение денежных средств представляет собой движение наличных денег, которые представлены банкнотами, или же банковскими билетами, казначейскими билетами, а так же металлическими разменными монетами. Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег. Безналичные платежи осуществляются посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

В зависимости от того, в каком виде представлены деньги, денежные системы подразделяются на системы металлического обращения и системы бумажно-кредитного обращения. К системам металлического обращения традиционно относится биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя определенными металлами, а именно золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

По ниже перечисленным принципам строится современная денежная система рыночного типа:

·        Принцип централизованного управления денежной системой.

·        Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

·        Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота

·        Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

·        Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

·        Принцип не подчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

·        Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

·        Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

·        Принцип надзора и контроля над денежным оборотом.

·        Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Список использованных источников

1.      Аверченко В.А. К вопросу о безналичном денежном обороте в России. / В.А. Аверченко - Банковское дело. 2010

2.      Бабич А.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник. / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова - М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2011

.        Бочарова Т.А. Концептуальные основы государственной регуляции организации денежного оборота сектора экономики. / Т.А. Бочарова - Финансы и кредит. - 2013

.        Лаврушин О.И. Деньги кредит банки: учебник / О.И. Лаврушин - М.: Финансы и статистика, 2010

.        Косой А.М. Денежная эмиссия: Сущность, свойства и оптимальность. Деньги и кредит. / А.М. Косой - 2011

.        Ковалев А.П. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / А.П. Ковалева - Ростов-на-Дону: Феликс. 2013

.        Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Г.Б. Поляк - М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2012 г.

.        Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. / М.В. Романовский, О.В. Врублёвская - М.: ЮРАЙТ. 2013

.        Рудный К.В. Финансово-кредитные системы зарубежных стран. / К.В. Рудный - М.: "Новое издание". 2013

.        Камаев В.Д. Экономическая теория: учебник для вузов. / В.Д. Камаев - М.: ВЛАДОС. 2012

.        Шагинян Г.А. Экономическая теория (политическая экономия): учеб. Пособие. / Г.А. Шагинян - Ростов на Дону: Рост. гос. эконом. университет (РИНХ). 2014

.        Чепурин М. Н Экономическая теория: учебник для вузов. / М.Н. Чепурина - Киров: "АСА". 2010

.        Белов В.А. Денежные обязательства. / В.А. Белов - "Волтерс Клувер". 2010