Государственный экономический университет
Роль денег в современном обществе
(The role of money in the contemporary society)
Губер В.О., Недорезова Е.С.
Самара, Россия
Введение
В современном мире, особенно в странах с рыночной экономикой, велика роль денег. Без денег невозможна работа предприятий, выполнение социальных программ, обеспечение быта, функционирование государства.
Данной проблематике посвящены труды многих ученых, таких как Лаврушин О. И., Аганбегян А. Г., Криворучко С. В., Семенов С. К., Юров А. В.
Теории возникновения денег
В рыночной экономике деньги играют огромную роль. Без них невозможен рыночный обмен. Деньги выступают в роли всеобщего эквивалента, который можно обменять на любой другой товар. При этом главное свойство денег - это их абсолютная ликвидность. То есть скорость и легкость обмена денег на другие активы - наивысшая.
Адам Смит определял деньги как «колесо обращения», а Карл Маркс называл их «всеобщим эквивалентом».
Деньги - это товар особого вида, служащий всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров.
Деньги обладают стоимостью. При этом выделяют следующие виды стоимости денег: Нуралиев С.У. Экономика: Учеб. М.: Дашков и К, 2015, С. 45.
ь реальная (внутренняя) стоимость денег - стоимость выпуска (эмиссии) денег, то есть затраты на материал и производство денег;
ь представительная стоимость денег - отражает уровень доверия населения к деньгам и органу их выпустившему (по сути это рыночный курс денег);
ь номинальная стоимость денег - указана на самих деньгах, их номинал. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то это полноценные деньги. Если номинальная стоимость ниже реальной - неполноценные деньги.
Деньги обладают определенными свойствами, и только та ценность, что удовлетворяет им всем, может претендовать на статус денег. Более наглядно это будет показано в разделе про историю возникновения денег.
Основные свойства денег (требования к денежному материалу):
ь качественная однородность - отдельные экземпляры денег должны быть одинаковыми (например, все рублевые монеты - одинаковые);
ь прочность - деньги должны быть достаточно прочными, чтобы долгое время участвовать в обороте, без потери своей формы. Современные монеты чеканят из прочных металлических сплавов, а банкноты выпускают из специальной бумаги устойчивой к сгибанию и истиранию;
ь сохраняемость - возможность длительного хранения денег без потери ими своих физико-химических или иных свойств;
ь делимость и объединяемость - деньги должны быть способны к размену и объединению в более крупные денежные единицы;
ь компактность - достаточно высокая стоимость при небольшом объеме и массе;
ь узнаваемость - каждый должен быть способен легко и быстро узнать деньги и определить их номинал;
ь безопасность - наличие защиты от подделки, хищения и прочее. Тедеев А.А., Парыгина В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пос. М.: ЭКСМО, 2015. С. 75.
Есть несколько теорий о том, как появились деньги. Сегодня теория происхождения денег рассказывает нам о натуральном обмене, на смену которому и пришли сначала монеты и купюры, а потом и кредитки.
Говорить о появлении натурального обмена можно уже в первобытно-общинных племенах. Экономика того времени не представляла собой сложной системы. Существовал родоплеменной строй. Люди, чтобы выжить, занимались охотой и собирательством. Они добывали пищу для удовлетворения потребностей своего племени.
Со временем люди научились одомашнивать животных и разводить скот. Появилось земледелие. Труд стал носить более разноплановый характер, что привело к его разделению: кто-то занимался прополкой, кто-то поливкой, кто-то кормил скот, кто-то занимался мясом, а кто-то сдирал шкуру с трупа убитого животного. Постепенно одно племя могло перейти полностью на земледелие, а другое заниматься шкурами, третье -- охотой и так далее.
К чему это привело? К тому, что хозяйство общины стало более эффективным, и, как следствие, товара становилось больше, чем нужно конкретному племени. Образовывались излишки, которые можно было выменять у другого племени на то, что действительно нужно. Появились так называемые товарные деньги, и зародился натуральный обмен.
Однако нерешенным продолжал оставаться вопрос оценки товара.
Со временем натуральный обмен стал утрачивать натуральность. В поисках универсального товара, не подвластного износу и другим негативным факторам, люди наделяли какие-то предметы свойствами современных денег. Как мы уже говорили, скот был меньшим из зол. Он не портился так, как продукты земледелия. Постепенно люди стали ориентироваться на домашних животных в обмене другими продуктами: я тебе меда на одну корову, а ты мне -- на одну корову зерна. Мелкие животные выступали мелкой валютой. Ими можно было дать сдачу. Лошади были особенно популярны и ценны (и по сей день у цыган), как верблюды в исламских странах.
В Древнем Египте функцию денег выполняло зерно, причем существовали даже зерновые банки, и перемещать злак можно было виртуально, без физической транспортировки. В Древней Греции стараниями Птолемея даже был создан зерновой центробанк. У южных славян роль зерна долгое время выполнял мех пушных зверей или куны. Его разрезали на куски так, как потом применяли серебро.
Слово «куна» еще долго после водилось на Руси в качестве синонима денег. К слову, так называется современная валюта Хорватии. Потихоньку товарные деньги становились все менее объективно полезными, то есть на продукты обменивали ракушки, зубы кашалотов, каури (раковины моллюсков), нанизанные на нитку бусы, табак и так далее.
Натуральный обмен претерпевал изменения, он развивался, находил новые, более практичные формы и менял человеческую жизнь к лучшему. Однако только с появлением металла стало можно говорить о зарождении денег. Сначала обменивали наконечники стрел, гвозди, кольца и утварь из металла, потом вошли в обиход слитки разнообразной формы -- аналоги монет. В священном источнике Аполлона в Италии при раскопках было найдено около 300 кг таких слитков. Люди жертвовали их богам, чтобы исцелиться от болезни. Так появились монеты, легкие и удобные. Они, конечно, все еще обладали собственной ценностью, однако не представляли собой натуральный обмен в первозданном виде.
Однако есть две концепции, объясняющие, как именно люди догадались использовать деньги.
Эволюционная концепция выступает за идею стихийного возникновения валюты без воли человека. Ее сторонники полагают, что в какой-то момент товарооборот стал настолько огромен, что из него выделился тот самый товар, который стал выполнять функцию денег.
Но есть и другой взгляд, которого придерживаются сторонники рационалистической концепции. Они считают зарождение денег результатом договоренностей между людьми, так как наступил момент, когда они осознали свою потребность в универсальном инструменте определения стоимости товара. Как это часто случается в гуманитарных науках, обе концепции, скорее всего, по-своему правы. Ведь к принятию рациональных решений человека толкают, как правило, хаотичные процессы, вынуждающие искать выход из проблемной ситуации. Аносова А.В., Ким И.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учеб. М.: Юрайт, 2013. С. 92.
Эволюция форм денег
Использование металла в качестве денег имело свои плюсы и минусы. Металл был прочным и более-менее компактным. Но металлические слитки приходилось каждый раз взвешивать и проверять их пробу. А это уже было неудобно. Поэтому люди придумали монеты, которые имели фиксированный вес и стоимость.
Первые чеканные монеты появились в VII в. до н.э. в Лидийском царстве. Монеты, как платежное средство, имели целый ряд достоинств: их было удобно носить с собой и хранить, они имели большую стоимость при небольшом весе.
С этого времени стали использовать металлические деньги - монеты. Хотя в истории некоторых стран бывали и безмонетные периоды. Например, в XII-XIV вв. на Руси снова перешли к товарным деньгам, так как приток серебра из-за рубежа прекратился, а местных месторождений этого необходимого для чеканки монет металла не было.
Тем временем эволюция денег продолжалась, и следующей ступенью стало появление бумажных денег. Первые бумажные деньги были придуманы еще в 940 году, в Китае. А в 1661 г. свет увидели первые банкноты (Стокгольм). В России бумажные деньги были введены в 1769 г., при Екатерине II.
Само слово «банкнота» (англ. «bank note» - банковская запись) намекает на тесную связь бумажных денег с банками. Действительно, сначала в банках хранились монеты и другие ценности, а их владелец получал на руки квитанцию - банкноту - обязательство банка выдать по ней предъявителю натуральные деньги. Теперь можно было расплатиться этой банкнотой, и отпала необходимость в передаче громоздких монет. Постепенно банкноты сами превратились в деньги. Затем пришло время безналичных денег: банковских переводов, кредитных карт, электронных платежных систем, таких как WebMoney, Яндекс.Деньги и пр. (хотя юридически это не деньги, а ценные бумаги).
В XXI в. мир увидел первую криптовалюту - Bitcoin. Возможно будущее денег за ней.
А возможно появится что-то еще более новое и удобное.
В настоящее время различают следующие виды денег:
1. Наличные деньги - монеты и банковские билеты (казначейские билеты и банкноты). Наличные деньги в обращение выпускает (эмитирует) только центральный банк государства (в России - Центробанк РФ). Монеты - металлические деньги, банкноты - бумажные. Монеты, как правило, служат разменными деньгами. Банкноты предназначены для более крупных покупок. Сначала банкноты выпускались всеми банками в качестве векселей. Но постепенно они стали законным платежным средством наряду с монетами. А казначейские билеты - это те же самые бумажные деньги, что и банкноты, но выпускает их уже не банк, а государственное казначейство (министерство финансов). В нашей стране казначейские билеты не выпускаются.
2. Безналичные деньги - средства на банковских расчетных счетах, банковские вклады (депозиты) и депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги. В рыночной экономике безналичные деньги, хранящиеся на счетах, получили самое широкое распространение вместе с чеками. По сути, безналичные деньги - это просто запись о том, что такому-то лицу принадлежит такая-то сумма. Но они в любое время могут быть превращены в наличные.
Также, в соответствии с историей возникновения денег, можно выделить следующие виды денег: Короткевич А. И., Очкольда И. И. Денежное обращение и кредит: Учеб. пос. Мн.: ТетраСистемс, 2012. С. 142.
ь товарные деньги (натуральные, настоявшие) - ценны и полезны сами по себе. Такими деньгами были: скот, меха, зерно, жемчужины, золото и т.д.;
ь обеспеченные деньги (представительские, разменные) - могут быть обменены по требованию на определенное количество товарных денег. Например, первоначально предъявитель банкноты мог получить в банке обозначенное в ней количество золотых монет;
ь фиатные деньги (символические, ненастоящие, бумажные) - выполняют функции денег благодаря поддержке государства, но сами по себе ценности не имеют, также как гарантии обмена на конкретное количество золота или другого эквивалента. Сегодня фиатные деньги - это банкноты и безналичные средства на банковских счетах;
ь кредитные деньги - специально оформленное долговое обязательство, право требования, обычно в виде ценной бумаги. Кредитные деньги в определенный срок должны быть оплачены, хотя всегда есть риск неисполнения обязательств по ним. Примеры кредитных денег: чек, вексель.
На протяжении нашей многовековой истории деньгам всегда была отведена особая роль в развитии Цивилизации. Создано несколько десятков теорий о сущности и функциях денег. Тысячелетиями, под влиянием этих теорий деньги постоянно видоизменялись, эволюционировали. На данном этапе развития денег, задавшись вопросом, что же такое деньги, можно получить следующий ответ:
Деньги - это товар максимальной ликвидности, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров и служит инструментом для их обмена. Наличие денег способствует возникновению экономических отношений между субъектами.
С помощью денег проводится экономическая политика, направленная на стимулирование экономического роста в одних странах и на разрушение производства в других. Кроме того, деньги позволяют управлять не только экономикой, но и править целыми странами, принуждать к подчинению человечество и каждого человека в отдельности.
Исторический процесс возникновения денег имеет своё начало, но пока что не имеет своего конца, ведь возникновение денег и история их развития стали предметом исследований многих не только экономических, но и философских исследований (К. Маркс, Д. Юм, А. Смит и др.), возникали даже теории, что в конце концов человечество придёт к такому этапу, когда деньги перестанут существовать и выполнять свои функции.