Роль денег в современных условиях
Роль денег в становлении рыночной системы хозяйства огромна, поскольку деньги выполняют множество функций. Можно выделить следующие основные функции денег: Тедеев А.А., Парыгина В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пос. М.: ЭКСМО, 2015. С. 79.
1. Деньги как мера стоимости - деньги позволяют измерять стоимость товаров. В данном случае речь идет не столько о реальных, сколько об идеальных (представляемых мысленно) деньгах. Например, Вы приходите в магазин за хлебом и видите на ценнике сколько он стоит - 15 рублей. Так деньги выражают стоимость данного товара - хлеба. При этом цифра на ценнике не какие-то конкретные рубли (в виде монет, которые можно потрогать), а абстрактные, идеальные.
2. Деньги как средство обращения - деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров. К примеру, работник продает работодателю специфический товар - свой труд. За это он получает деньги - заработную плату. Эту зарплату он может потратить на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения, и т.д. Происходит обмен: труд > деньги > товары.
3. Деньги как средство накопления - деньги могут формировать богатство. При этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности (золото, недвижимость, ценные бумаги), способные сохранять покупательную способность в будущем, противостоя инфляции. Особенность этой функции денег в том, что они реализуют ее не напрямую, а через свои «заменители» (золото, ценные бумаги и пр.).
Допустим, у Вас есть большая сумма денег, которые Вы хотите сберечь и защитить от инфляции. Купив золото, Вы вложите деньги в золотые слитки - их заменитель.
В будущем, лет через 20-30, когда эта сумма денег уже почти ничего не будет стоить (их покупательная способность сильно снизится), золото по-прежнему будет в цене (несмотря на колебания курса, один и тот же слиток золота всегда будет иметь высокую покупательную способность; она не стремится к нулю).
4. Деньги как средство платежа - эта функция проявляется при продаже товаров в кредит или рассрочку, а также при отложенной во времени оплате услуг. Например, покупатель приобрел в магазине новый холодильник в кредит.
При этом, когда с ним заключался договор, фигурировали идеальные деньги (как абстрактные цифры на бумаге). А когда он будет выплачивать кредит, в дело вступят реальные деньги - наличные. Другой пример - коммунальные услуги.
В течение месяца нам предоставляется вода, водоотведение, электричество, тепло и пр. В конце месяца приходит квитанция, которую необходимо оплатить. То есть деньги как средство платежа позволяют совершать обмен с отсрочкой: коммунальные услуги предоставляются сейчас, а оплачиваем их через какое-то время.
5. Деньги как мировые деньги - эта функция закрепляется за наиболее устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей. Мировые деньги позволяют совершать обмен товарами и расчеты между различными государствами, у каждого из которых есть своя национальная валюта. Сегодня к мировым деньгам относятся, во-первых, ведущие национальные валюты (американский доллар, фунт стерлингов, японская иена); и, вовторых, специальные международные денежные единицы, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами (например, евро, или SDR - специальные права заимствования - искусственное безналичное платежное средство, эмитируемое Международным валютным фондом).
Многие западные экономисты признают только первые три из перечисленных функций денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления. Две другие функции, по сути, вытекают из первых трех. Могут выделять и 7 функций денег и больше. Но это все уже излишняя детализация.
Деньги являются измерителем ценности различных благ, а кроме того деньги - это средство, с помощью которого осуществляются расчеты в процессе обмена товарами, услугами.
Экономическая роль денежных эквивалентов заключается в значительной экономии ресурсов, которые обычно теряются людьми при совершении операций товарообмена.
Кроме того, деньги - это ускоритель экономического прогресса общества, что в свою очередь дает возможность человечеству экономить издержки, связанные с выбором ассортимента, связанные с количеством приобретаемых товаром, услуг, а также временем, местом и контрагентами по сделкам. Также, легкость составления количественных пропорций и операций товарообмена обеспечивает существование в жизни человечества единого эквивалента, такого, как деньги.
Роль денежных эквивалентов в современном мире значительно выросла, общество охвачено денежными отношениями полностью и абсолютно, что подтверждает ежегодное увеличение числа субъектов денежных отношений.
Представляя деньги средствами обмена, можно говорить о том, что они являются самостоятельной силой, которая может решить судьбу человека, государства или целого континента. Кроме того, значение денег заключается в решении множества проблем, связанных с экономикой, политикой, а также социальных, военных, криминальных, управленческих и других проблем.
Обобщая значимость денег, необходимо отметить то, что деньги улучшают хозяйственную жизнь общества, усиливают заинтересованность субъектов, занимающихся предпринимательской деятельностью, к развитию производства посредством цен и уменьшения издержек. Кроме того, роль денег заключается в зависимости денежных расходов от доходов и в контроле цен, объема и качества товаров, работ, услуг.
Таким образом, деньги в настоящее время - это главное средство, которое может превратить человеческую общность в цивилизованное общество.
Особенности проявления роли денег в разных моделях экономики
Принято выделять три модели экономики: рыночная, административно-командная и переходная (комбинированная).
В условиях административно-командной экономики при реализации продукции деньгам и денежным расчетам отводилось подчиненное значение. Роль денег в подобных условиях сводилась к их использованию в качестве вспомогательного инструмента учета и контроля.
В ситуации товарного дефицита возникала «подавленная инфляция», сопровождающаяся снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.
При плановой экономике роль денег принижалась, что было связано с применением стабильных цен, устанавливавшихся центральными органами.
Вместе с тем и в административно-командной экономике использование денег имело немаловажное значение. Так, лишь применении денег делало возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, амортизации, заработной платы и др.) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость.
Точно так же лишь с помощью денег становилось возможным сведение (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема. Использование денег позволяло оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разрабатывать меры по улучшению выполнения плана. Аносова А.В., Ким И.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учеб. М.: Юрайт, 2013. С. 98.
Применение денег усиливало и в условиях административно-командной экономики возможность учета и контроля выполнения различных плановых натуральных показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий.
В условиях переходной экономики инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения, что находит проявление в расширении бартерных операций, где оборот денег отсутствует. Также ограничиваются возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью их обесценения. Обесценение денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту. Накапливающаяся у населения инвалюта косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций.
Негативным проявлением переходной экономики является наличие платежного кризиса, в условиях которого широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.
В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности.
При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.
Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.
В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги. Николаева И.П. Экономическая теория: Учеб. М.: Дашков и К, 2013. С. 76.
Роль денежного рынка в мировой и отечественной финансовой системе
Денежный рынок -- это финансовый рынок, на котором спрос на деньги и их предложение устанавливают уровень процентной ставки, стоимость денег; это, своего рода, сеть институтов, которые обеспечивают стабильную связь между спросом и предложением денег.
Денежная масса -- это общая совокупность всех средств в денежной форме (наличной и безналичной), которые содержатся в народном хозяйстве.
Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство.
Если кратко, денежная масса - это общее количество обращающихся в экономике денег (величина предложения денег). Измерить величину предложения денег или денежную массу можно с помощью денежных агрегатов. Система денежных агрегатов каждой страны различна, но подчиняется трем ключевым правилам:
ь каждый следующий денежный агрегат: включает в себя предыдущий;
ь является менее ликвидным;
ь является более доходным.
Система денежных агрегатов на Западе:
M0 = наличные деньги, находящиеся в обращении (монеты, банкноты);
M1 = M0 + средства на текущих счетах (чековые депозиты, депозиты до
востребования) и дорожные чеки;
M2 = M1 + средства на сберегательных счетах и небольшие срочные вклады (до $100,000);
M3 = M2 + средства на крупных срочных счетах;
L = M3 + краткосрочные государственные ценные бумаги (казначейские векселя).
В соответствии с вышеизложенными принципами, M0 - наиболее ликвидный, но наименее доходный денежный агрегат; а L - наоборот, наименее ликвидный, но наиболее доходный.
В России применяется следующая система денежных агрегатов:
M0 = наличные деньги в обращении (монеты и банкноты);
M1 = M0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах, дорожные чеки;
M2 = M1 + небольшие сберегательные (срочные) банковские вклады;
M3 = M2 + крупные сберегательные вклады, ценные бумаги правительства, ценные бумаги банков и компаний. Короткевич А. И., Очкольда И. И. Денежное обращение и кредит: Учеб. пос. Мн.: ТетраСистемс, 2012. С. 148.
Также, с определением денежного рынка связан так называемый «копеечный рынок». Суть его заключается в том, что операция купли-продажи денег на другие товары не действует. Соглашения, которые имеют место на этом рынке, дают возможность обменять деньги на другие активы, которые имеют ликвидность по альтернативной стоимости, то есть стоимости, которая измеряется в единицах номинальной нормы.
Все вышеперечисленные элементы денежного рынка называются «квазиденьгами».
Они являют собой наиболее значимую часть в составе денежного обращения.
Специалисты в экономической сфере называют квазиденьги ликвидными активами.
Под ликвидностью активов подразумевается их легкое и быстрое преобразование в денежную форму без потери стоимости, то есть самым ликвидным видом активов есть деньги.
Высоколиквидными активами являются: золото, другие драгоценные металлы, драгоценные каменья, нефть, произведения искусства. Меньшую ликвидность имеют дома, оборудование.
Целесообразно отметить, что с термином денежной массы, также, рассматривают понятие денежных агрегатов, которые являются определенными денежными средствами, отличающимися друг от друга степенью ликвидности. Однако многие экономисты считают, что использование денежных агрегатов на практике могут сыграть положительную роль, так как владельцы срочных вкладов будут иметь возможность преобразовать их во вклады к востребованию. А доходы, полученные от удержания ценных бумаг, будут сохраняться на текущих счетах, как и выручка от их реализации.