Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк»)

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
67
клиентская база и лояльность клиентов, широкий спектр финансовых
продуктов и услуг.
- Слабыми сторонами ПАО «Сбербанк России» являются: недостаточная
эффективность обслуживания клиентов, высокая текучесть сотрудников,
работающих с физическими лицами, более низкие ставки по вкладам в
сравнении с конкурентами.
По результатам анализа деятельности установлено:
- Ассортиментная политика. Сбербанк представляет для клиентов очень
широкий спектр услуг: от обычных депозитов и разнообразных видов
кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского
страхования и брокерских услуг. В структуре кредитного портфеля
наибольшая доля принадлежит юридическим лицам – 68,7%. На долю
кредитов физическим лицам приходится 31,3% в 2018 году. В структуре
вкладов преобладают денежные средства физических лиц и индивидуальных
предпринимателей – 63%. На долю корпоративных клиентов приходится
36,4% в 2018 году.
- При установлении цены на банковские продукты и услуги ПАО
«Сбербанк России» не ориентируется на конкурентов, так как стоимость
некоторых продуктов/ услуг несколько выше. При установлении цены ПАО
«Сбербанк России» учитывает свой имидж, а также географию покрытия. Эти
факторы позволяют банку устанавливать более высокие цены на некоторые
виды банковских продуктов/услуг, так как география банка очень широка и
банк имеет статус надежного банка среди населения.
- Рекламная кампания ПАО «Сбербанк России» представлена
телевизионными роликами, печатной рекламой, наружной рекламой, а также
рекламой в офисах (внутренней).
В результате проведенного исследования выявлены проблемы и слабые
стороны кредитной политики ПАО «Сбербанк России»:
68
- Выявлено, что у ПАО «Сбербанк» отсутствует автокредитование для
физических лиц. При этом у прямого конкурента ВТБ развито
автокредитование (4 вида автокредитов).
- Анкетирование показало, что42% опрошенных клиентов остались
недовольными качеством обслуживания. Это является высоким показателем
неудовлетворенности клиентов и требует доработки. Клиенты недовольны
вежливостью и приветливостью сотрудников – 59% недовольны данным
фактором. Из главных недостатков в обслуживании ПАО «Сбербанк России»
отмечают длительное обслуживание – 38%, а также очереди – 14%.
Для совершенствования кредитной деятельности ПАО «Сбербанк»
рекомендуется:
1. Расширение ассортиментной линейки с помощью кредитных
продуктов «Автокредит на новый автомобиль» и «Авто с пробегом». Ставка
«Автокредит на новый автомобиль» - 12%, ставка «Авто с пробегом» - 9%;
По кредитному продукту «Новый автомобиль» планируется выдать 948
242 шт. кредитов, по кредитному продукту «Авто с пробегом» - 3 792 267 шт.
2. Разработка рекламной политики для продвижения новых кредитных
продуктов.
- Реклама на федеральном телевидении «Первый канал», «Россия»,
«НТВ» позволит добиться максимального охвата аудитории. Рекомендовано
разместить рекламный ролик Лозунг на телевизионную рекламу может иметь
следующий вид: «Наши деньги – твой автомобиль! Сбербанк. Всегда рядом».
Ролик рекомендуется размещать в течении 3-х месяцев, количество выходов в
день – 5 раз. Общая стоимость размещения для ПАО «Сбербанк России»
составит 232 043 тыс. руб.
- Организовать рекламу на транспорте, а именно на автобусах. Для
рекламы автокредитов рекомендуется полностью брендировать автобусы, то
есть размещение рекламы на всем автобусе. Общие затраты на рекламу на
автобусах по всей России составят 607 975 тыс. руб.
69
- Также для продвижения новых кредитных продуктов следует
использовать интернет-рекламу: размещение информации непосредственно на
сайте ПАО «Сбербанк России», размещение рекламы на интернет портале
«Банки.ру» в виде пресс-релиза и интервью, таргетированная реклама
Вконтакте.
Затраты на рекламу в сети Интернет составит 67 045 тыс. руб
3. Обучение банковских специалистов для повышения качества
облуживания. Обучение рекомендуется направить на сотрудников ПАО
«Сбербанк России», имеющих среднее специальное образование и
непосредственно занимающихся обслуживанием физических лиц.
Рекомендовано применять такое обучение как семинары и тренинги, форма
обучения – дистанционное. Затраты на повышение квалификации
сотрудников, работающих с физическими лицами и имеющих средне-
специальное образование составят 251 987 тыс. руб.
Внедрение новых кредитных продуктов, проведение рекламной
кампании, а также обучение сотрудников позволит получить дополнительную
прибыль в размере 286 070,22 млн. руб.
70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных
организациях, расположенных на территории Российской Федерации
(Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350) (с изм. и доп., вступ.
в силу с 01.01.2017) [Текст]: офиц. текст. – М: Гарант, 2016. – 38, [1] с
2. Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв.
Банком России 01.12.2015 N 507-П) (ред. от 25.11.2016) (с изм. и доп., вступ. в
силу с 25.11.2016) [Текст]: офиц. текст. – М: Гарант, 2016. – 38, [1] с.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 31.01.2016) [Текст]: офиц. текст. – М: Приор, 2016. – 32, [1] с.
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от
02.12.1990 N 395-1
5. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (ред. от 03.05.2018)
"Об оценке экономического положения банков"
6. Акодис И.А. Финансовый анализ деятельности банка [Текст]:
учебник / под ред. И.А. Акодиса – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2015. – 455с.
7. Анализ и оценка финансового состояния коммерческого банка на
основе международных стандартов финансовой отчетности. Учебное пособи :
учебное пособие / Н.Э. Соколинская. — Москва :КноРус, 2018. — 260 с.
8. Бабичев. Ю.А. Банковское дело [Текст]: учебное пособие / под ред.
Ю.А. Бабичева – М.: Экономика, 2016. – 487с.
9. Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов
вузов, обучающихся по экономическим специальностям / . — 3-е изд. —
Электрон.текстовые данные. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 663 c.
10. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. —
Электрон.текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский государственный
аграрный университет, 2017. — 400 c.
11. Банковское дело: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. —
Электрон.текстовые данные. — М. : Дашков и К, 2016. — 272 c.
71
12. Басков Д.В. Дистанционное банковское обслуживание на
современном этапе и перспективы его развития // Хроноэкономика. 2018. № 1
(9). С. 27–30.
13. Белоглазова.. Г.Н. Банковское дело [Текст]: розничный бизнес:
учеб.пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой - М.: КНОРУС,
2015. – 416 с.
14. Бобин С.С. Развитие банковской системы в России [Текст] /С. С.
Бобин // Финансы и кредит - 2015. - №7. - С.84-91.
15. ВулфелЧ.Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов [Текст]/
авт.-сост. Ч. Дж.Вулфел – М.: Корпорация «Федоров», 2015. – 1037 с.
16. Гончаров А.И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник Ч. 3: Банки
/ А. И. Гончаров, М. В. Гончарова. - Волгоград: ВолгГТУ, 2015. - 252 с.
17. Грязова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь
[Текст] / авт.- сост. А.Г.Грязова–М.: Финансы и статистика, 2015. – 1168 с.
18. Донских А.М.Тенденции развития банковской системы России
[Текст] /А. М. Донских //Банковское дело - 2016. - №5. - С.23-26.
19. Ивашина А.И. Перспективы развития интернет–банкинга в России
// Новая наука и интеграционные процессы в современной системе знаний.
2018. С. 79–82
20. Казанский А.В. Основные принципы анализа банковской
деятельностимеждународным рейтинговымагенством [Текст] /А.В.Казанский //
Финансы и кредит - 2015. - №16. - С.15-24.
21. Клишевич Н.Б. Финансы организаций: менеджмент и анализ
[Текст]: учеб.пособие / Н. Б.Клишевич - М.: КНОРУС, 2016. - 304 с.
22. Коробова Г.Г. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. Г.Г.
Коробовой – М.: Экономист, 2016. – 766с.
23. Кроливецкая Л.П. Банковское дело [Текст]: кредитная деятельность
коммерческих банков: учеб.пособие / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. -
М.: КНОРУС, 2015. - 280 с.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3567

Смотрите также:

17. Введение 18. Линейные программы 19. Ветвления 20. Программирование циклических алгоритмов
Сборные железобетонные ребристые плиты перекрытия
_-___-~1
_3 тема - Диффузия
_Роджерс Карл, Брак и его альтернативы
_Штерн Вильям, Дифференциальная психология и ее методические основы
- Описание типа СЭТ7009
- Программа ГПИ