Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО "СТАВРОПОЛЬПРОМСТРОЙБАНК"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
30
Высшим органом управления ПАО Ставропольпромстройбанк является
его общее собрание акционеров, созываемое ежегодно для решения важных
вопросов деятельности банка.
Совет директоров осуществляет стратегическое управление
деятельностью Банка, контролирует деятельность исполнительных органов
общества, его статус, состав. Порядок формирования и работы
определяются Уставом и Положением о Совете директоров ПАО
Ставропольпромстройбанк, утвержденным Годовым общим собранием
акционеров, протокол от 8.06.2017 г. № 33. Общее собрание акционеров
избирает Совет директоров ежегодно в количестве не менее пяти человек.
Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным
исполнительным органом Председателем Правления и коллегиальным
исполнительным органом Правлением.
В банке созданы в целом эффективно функционирующие службы -
Служба внутреннего контроля, Служба внутреннего аудита и др., в
зависимости от выполняемых функций действуют различные структурные
подразделения. В головном банке вопросами кредитования
непосредственно занимается департамент кредитных операций, , управление
кредитования, в дополнительных офисах банка кредитованием занимаются
отделы кредитования, отделы организации продаж.
Филиальная сеть Банка включает 23 офиса, расположенных на всей
территории Ставропольского края, а также в г. Москва и на территории
Карачаево-Черкесской Республики. По состоянию на 30.06. 2018 Банк имел
20 дополнительных офисов, 1 кредитно-кассовый , 1 операционный офисы.
Головной офис банка расположен в г. Ставрополе, ул. Краснофлотская, 88.
Средняя численность персонала Банка за 2018 год составила 507 человек.
Банк обслуживает порядка 172 тысяч клиентов - юридических и
физических лиц, активно развивает инфраструктуру по приёму платёжных
карт и занимает первое место среди региональных банков края, насчитывая
163 банкомата и более 800 POS-терминалов (Рисунок 2). По количеству
31
банкоматов Ставропольпромстройбанк занимает лидирующие позиции
среди региональных банков.
Банк является участником системы страхования вкладов, членом
Ассоциации региональных банков и Ассоциации российских банков.
Рисунок 2. Филиалы и дополнительные офисы ПАО Став-
ропольпромстройбанк в Ставропольском крае.
ПАО Ставропольпромстройбанк, среди действующих кредитных
организаций СКФО, занимает ведущие позиции по основным
экономическим показателям и укрепил свои позиции в банковском секторе
страны.
Ставропольпромстройбанк одним из первых банков стал участником
Национальной платёжной системы «Мир» в Ставропольском крае. В
настоящее время расширяется инфраструктура приёма карт, Банком
32
планируется массовая эмиссия карт «Мир». Дизайн карты «Мир»
Ставропольпромстройбанк разрабатывал свой. Основное место на картах
занимают символы края, близкие и узнаваемые жителями края.
Статус надежности Банка подтверждается включением Министерством
финансов РФ ПАО Ставропольпромстройбанк в Перечень банков,
отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий
в целях налогообложения. В марте 2017 года Банк, наряду с 51 кредитной
организацией, был включен в список значимых банков на рынке платежных
услуг.
В 2015 году Ставропольпромстройбанк стал Лауреатом IX ежегодной
Международной премии «Банковское дело» в номинации «Лучший
региональный банк» и был награждён медалью «Банковское дело. 25 лет
успешной работы».
Ассоциация региональных банков «Россия» наградила ПАО
Ставропольпромстройбанк Почётным дипломом за большой вклад в
создание и развитие Ассоциации, сохранение традиций банковского дела и
высокую деловую репутацию.
Ставропольпромстройбанк инвестирует значимые средства в
социальную сферу Ставрополья. На счету банка участие в финансировании
социальных проектов, десятки благотворительных акций, спонсорская
помощь бюджетным организациям края.
В числе ключевых клиентов - кондитерские и производственные
предприятия (ПАО «Завод Атлант», АО «Ставропласт», ОАО
«Промтранстехмонтаж, АО им. Крупской).
Корпоративным клиентам Банком представляется стандартный набор
услуг и продуктов: расчетно-кассовое обслуживание, банковские карты
(зарплатный проект, эквайринг, корпоративные карты), дистанционное
обслуживание, валютные операции, банковские гарантии, депозиты,
инкассация , кредитование.
В феврале 2018 года ПАО Ставропольпромстройбанк и МСП Банк
33
подписали агентский договор на оказание услуг по привлечению и отбору
заемщиков - субъектов малого и среднего бизнеса.
Физическим лицам предлагаются такие виды кредитования, как
потребительское, ипотечное, автокредитование, предусмотрены овердрафт,
кредитные карты. Банк обслуживает линейку вкладов, различные
банковские карты, осуществляет фондовые операции, включая брокерское
обслуживание, депозитарные операции проводит , денежные переводы -
Western Union, Contact, «Золотая Корона», Blizko, оплату услуг ЖКХ,
индивидуальные сейфовые ячейки, интернет-банкинг, валютно-обменные
операции и др.
Динамика основных показателей деятельности Банка, составленная по
данным годовых отчетов Ставропольпромстройбанка (Приложение 1) за
последние три года представлена в Таблице 3.
Таблица 3
Основные показатели деятельности Банка
Основные показатели
деятельности,тыс. руб.
01.01.2018г.
01.01.2017г.
01.01.2016 г.
Активы
7001974
6997461
8637962
Чистая ссудная
задолженность
4079502
4553195
4647104
Собственные средства
1049749
1046903
1022851
Обязательства
5952225
5950558
7614841
Средства клиентов, не
являющихся кредитными
организациями
5643475
5630329
7105259
Чистые процентные доходы
512120
529878
-131185
Прибыль (убыток)
10734
35516
-247900
Активы Банка по состоянию на 01.01.2018г. составляли 7002, 0 млн.
руб , незначительно увеличившись в сравнении с 2016 годом , и снизились
на 19 % по сравнению с 2015 г. Cнижение валюты баланса в первую
очередь обусловлено оттоком средств физических лиц в 2016 году , который
привел к сокращению ресурсной базы банка и, соответственно, вложений в
банковские активы, в объемы кредитования.
Динамика ссудной задолженности и резервов за четыре последних
34
года представлена на диаграмме (рис.3)
Рисунок 3. Ссудная задолженность и резервы за 2015-2018
годы (млрд. руб.)
Падение реальных доходов населения, рост долговой нагрузки в ряде
отраслей реального сектора экономики, негативно сказались на качестве
кредитного портфеля Банка, на своевременности погашения кредитов, что
соответственно сказалось на результатах деятельности в 2015 году.
Некоторая стабилизация экономики страны, принятые руководством
Банка меры, положительно сказались на банковских показателях в
последующие годы. Увеличились чистые процентные доходы, получена
прибыль в 2016 г. в размере 35, 5 млн. руб, в 2017 г.- 10, 7 млн. руб.
Снижение ключевой ставки и, как следствие, уменьшение
средневзвешенной ставки по кредитам, привело к снижению чистых
процентных доходов.
Структура активов Банк является оптимально диверсифицированной ,
что снижает риск банковской деятельности. Вложения в ценные бумаги в
2017 году были увеличены на 37 % и на 01.01.2018 г. составили 642,1 тыс.
руб. При создании портфеля ценных бумаг банк ориентировался на
низкорисковые активы. Вложения в облигации федерального займа,
0,0000
1,0000
2,0000
3,0000
4,0000
5,0000
6,0000
7,0000
2015 г. 2016г. 2017 г. 2018 г.
кредиты
резервы
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3607