Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО "СТАВРОПОЛЬПРОМСТРОЙБАНК"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
45
Кредитная линия с лимитом выдачи предоставляется юридическим
лицам и индивидуальным предпринимателям соответствующим следующим
стандартным условиям:
наличие бизнеса, работающего не менее 12 месяцев;
отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные
фонды;
отсутствие просроченной задолженности по кредитам и займам;
наличие ликвидного обеспечения в объеме, достаточном для погашения
задолженности по кредиту, включая начисленные проценты.
Краткосрочный разовый кредит предоставляется юридическим лицам
и индивидуальным предпринимателям при соблюдении ими тех же
стандартных условий, что и при выдаче кредитной линии.
Овердрафт - кредитование Банком счета при недостаточности или
отсутствия на нем денежных средств для оплаты платежных документов
счета.
Срок договора действия договора по оведрафту составляет до 1 года.
Необходимыми условиями предоставления потенциальному заемщику
овердрафт являются
:
наличие стабильного среднемесячного кредитового оборота по счету в
течение последних трех месяцев, с оборачиваемостью средств на счете
не более тридцати дней;
минимальное количество поступлений на счет в Банке не менее двух
раз в неделю (или десять поступлений в месяц);
продолжительность основной деятельности потенциального заемщика
более одного года;
обслуживание потенциального заемщика в Банке более шести месяцев;
отсутствие на счете картотеки «Расчетные документы, неоплаченные в
срок» в течение трех месяцев до подачи заявки;
наличие ликвидного обеспечения в объеме, достаточном для
погашения задолженности по овердрафту, включая начисленные
46
проценты.
В целях высокого качества обслуживания клиентов сегмента МСБ ПАО
Ставропольпромстройбанком разработаны и введены в действие
программные продукты, учитывающие все потребности клиентов независимо
от отраслевой принадлежности, в т.ч. и для крестьянских (фермерских)
хозяйств и индивидуальных предпринимателей Глав КФХ.
В рамках действующих программ кредитования Банком предлагаются
следующие виды кредитных услуг:
краткосрочный разовый кредит;
кредитные линии (с лимитом выдачи, с лимитом задолженности);
овердрафтное кредитование;
банковские гарантии.
ПАО Ставропольпромстройбанк в рамках агентского договора с АО
"МСП Банк" предлагает кредитные продукты, позволяющие
предпринимателям - субъектам малого и среднего бизнеса привлекать
дополнительное финансирование оборотных и инвестиционных ресурсов для
обеспечения конкурентоспособности российских товаров, работ и услуг на
внутреннем и мировом рынках.
В настоящее время Ставропольпромстройбанк предлагает
предприятиям малого и среднего бизнеса большую линейку разнообразных
кредитных продуктов ,таких как Кредитный продукт «Тендерный кредит
плюс» (Приложение 3 ), «Тендерный кредит», Кредитный продукт «Первый»,
Кредитный продукт « Инвест», Кредитный Продукт для КФХ на текущую
деятельность, на инвестиционные цели и т.д.
Одной из наиболее востребованных услуг Ставропольпромстройбанка
в последние годы является услуга по кредитованию физических лиц. Банк
предлагает выгодные условия сотрудничества и выбор программ
кредитования. Рост показателей потребительского кредитования за год на
42,5 % , с 229,9 тыс.руб. по состоянию на 01.07.2017 г. до 327,5 тыс.руб. на
01.01.2018 года, показывает востребованность данных продуктов Банка.
47
На момент проводимых исследований в Банке действуют следующие
основные программы потребительского кредитования: «Кредит
универсальный» и «Кредит легкий».
Кредит по программе «Кредит универсальный» предоставляется на
сумму
от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей, сроком до 5 лет , процентную
ставку от 12% годовых.
В отличии от многих коммерческих банков, единовременные комиссии
и платежи
:
не взимаются.
Режим погашения кредита определяется самим клиентом при подаче
заявки. Это могут быть ежемесячные дифференцированные платежи или
ежемесячные аннуитетные платежи.
В кредитном договоре допускается без ограничений досрочное
погашение кредита.
Таблица 7
Условия кредитования по программе «Кредит универсальный»
Срок
кредита
Для клиентов,
относящихся к
категории
«Сотрудники»**
Для
клиентов,
относящихся
к категории
«Участники
зарплатного
проекта»**
Для клиентов,
относящихся
к категории
«Партнеры»
**
Для
клиентов,
относящихся
к категории
«Розничные
клиенты»**
от 12 до
60 мес.
12 %
13,5 %
13,9 %
15,5 %
К заемщику/созаемщику предъявляются следующие требования:
гражданство Российской Федерации;
возраст - от 22 лет до 65 лет на дату окончания договора кредитования,
адрес постоянной регистрации и основное место работы (фактическое
территориальное расположение рабочего места) заемщика/созаемщика
должны находиться в зоне присутствия Банка
или
зарплатная карта должна обслуживаться в Офисе, в который обратился
Заемщик с кредитной заявкой; при этом заемщик/созаемщик должен
48
быть зарегистрирован по месту жительства на территории РФ на
постоянной основе;
непрерывный трудовой стаж не менее 12 месяцев, при этом на текущем
месте работы - не менее 6 месяцев;
Для получения кредита определен перечень необходимых документов:
паспорт;
СНИЛС;
документ, подтверждающий доход;
копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
для мужчин, не достигших 27 лет, - военный билет.
При необходимости, Банк может запросить дополнительные документы.
Для клиентов категории Участники зарплатного проекта, Партнеры, и
Розничные клиенты с положительной кредитной историей в ПАО
Ставропольпромстройбанк на дату рассмотрения кредитной заявки, а также
положительной кредитной историей (или отсутствием кредитной истории) в
Бюро кредитных историй процентная ставка уменьшается на 0,5 %.
Банк запрашивает в Бюро кредитных историй информацию о кредитной
истории физического лица в соответствии с Федеральным Законом «О
кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.04.
При выдаче потребительского кредита по программе «Кредит
легкий», требования к заемщикам, сроки кредитования такие же, как и по
программе «Кредит универсальный». Отличия в значительно меньших
суммах кредита ( от 30 000 рублей до 150 000 рублей ) , процентная ставка
единая для всех категорий клиентов и составляет 13,7%. Режим погашения
данного кредита предусмотрен только ежемесячными аннуитетными
платежами. Без ограничений допускается досрочное погашение кредита .
Для покупки автомобиля в банке действует программа
кредитования
физических лиц «Автокредит». Кредит выдается под процентную ставку: от
12% , на сумму от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей, сроком до 5 лет.
Единовременные комиссии и платежи не взимаются. Так же, как и
49
универсальном потребительском кредитовании при подаче заявки заемщик
сам определяет режим погашения кредита, ежемесячные
дифференцированные или ежемесячные аннуитетные платежи.
Процентные ставки при автокредитовании варьируется от 12 до 16 %
годовых и зависят, наряду с рассмотренными ранее факторами по
потребительскому кредитованию, с техническими характеристиками
транспортных средств, годом выпуска, пробегом, их производителями,
местом приобретения и.д.
Для оформления договора залога по приобретаемому в кредит
транспортному средству необходимы документы:
1.
Заявление о намерении заключения договора залога ТС
2.
Копия ПТС (с предъявлением оригинала)
3.
Страховой полис
4.
Согласие супруга(и) залогодателя на залог автомобиля, если залогодатель
состоит в зарегистрированном браке.
5.
Договор купли-продажи автомобиля, заключенный с продавцом –
юридическим лицом.
6.
Договор страхования автомобиля от рисков утраты (гибели), угона или
повреждения;
7.
Счет на оплату страховой премии (если сумма страховой премии не
отражена в договоре страхования);
8.
Документы, подтверждающие оплату страховой премии.
При отказе Заемщика от заключения договора страхования
транспортного средства от риска ущерба, угона при заключении Кредитного
договора процентная ставка увеличивается на 1 %.
Целью программы «Ипотечное жилищное кредитование физических
лиц для приобретения квартир с оформленными правами собственности с
возможностью улучшения жилищных условий
»
является, приобретение
квартир с оформленными правами собственности, расположенных в
многоквартирных жилых домах, в собственность Заемщика/собственность
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3607