Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО "СТАВРОПОЛЬПРОМСТРОЙБАНК"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
55
обрабатываемых персональных данных.
Пример выдачи кредита, показал четко отлаженный процесс выдачи,
простоту оформления для клиентов кредита, согласованность действий
различных банковских структур.
В то же время, отсутствие в Банке скоринговых программ, замедляет
сроки рассмотрения и выдачи кредитов.
Выводы.
Проведенный анализ кредитования, показывает активную работу ПАО
Ставропольпромстройбанка, направленную на повышение доходности
кредитных операций, минимизацию банковских рисков.
Рассмотренная структура кредитного портфеля отражает позитивную
деятельность по диверсификации кредитного портфеля по отраслям
экономики. Это сделано за счет предложения новых видов кредитных
продуктов, расширения розничного кредитования, успешного
конкурирования по параметру стоимости кредитных ресурсов для
заемщиков. Наибольшие темпы роста наблюдаются в потребительском
кредитовании.
Однако сложившаяся экономическая ситуация в стране в наибольшей
степени негативно отразилась на кредитных операциях Банка. Начавшийся
финансовый кризис повлек за собой отмену целевых программ кредитования,
ужесточение условий, рост процентных ставок что, наряду с сокращением
ресурсной базы привело к снижению ссудной задолженности.
Наблюдаемое в начале 2017 года некоторое улучшение экономической
ситуации в стране, принятые руководством Банка меры позволили улучшить
ряд показателей деятельности, снизить долю просроченной задолженности
по кредитам сократить доли необеспеченных кредитов в портфеле Банка.
Однако, высокий уровень создаваемых резервов приводит к сокращению
прибыли и собственных средств Банк.
Ухудшение качества кредитного портфеля, вызванное снижением
кредитоспособности заемщиков, связано в большой степени с кризисными
56
явлениями, однако оно отражает и недостаточную эффективность
проводимой оценки финансово-хозяйственной деятельности заемщика,
недостатками в работе с проблемными кредитами. И эти проблемы являются
актуальными для всей банковской системы.
57
Глава 3. Перспективы развития банковского кредитования.
3.1. Современное состояние банковской системы России, проблемы и
перспективы развития.
Состояние любой банковский системы зависит от процессов,
происходящих в мировой экономике, от экономического развития страны.
Экономика России проявляет ряд характерных особенностей, свойственных
развивающимся рынкам, что проявляется в большой зависимости от
изменений цен на нефть и другие энергоносители.
Несмотря на продолжающееся действие международных санкций,
введенных в 2014 году, в 2017 году внешние условия для нашей экономики
несколько улучшились. Это проявилось в некотором росте производства , в
2017 году российская экономика выросла на 1,5 % против падения на 0,2 %
годом ранее. Восстановление потребления населения и валового накопления
капитала внесло важный вклад в указанный рост (Рисунок 6 ). Наблюдался
рост цен на энергоносители, цены на основные товары российского
экспорта на мировых рынках были выше планируемых. Увеличилась
заинтересованность иностранных инвесторов во вложениях в активы
страны, что способствовало увеличению притока портфельных инвестиций в
страну , укреплению курса рубля по отношению к доллару США и другим
иностранным валютам.
Рисунок 6. Динамика валового внутреннего продукта в %
к предыдущему году.
58
Валовое накопление капитала в 2017 году выросло на 7,6% ,
потребление домашних хозяйств увеличилось на 3,4 % в то время, как в 2016
году было снижения на 2,8 % . Некоторый рост экономики страны
наблюдается при относительной макроэкономической стабильности,
снижении уровня инфляции до значения 4% в середине 2017 года. В целом
за 2017 года годовая инфляция составила 2,5 %, в сравнении с 5,4 %
по итогам 2016 года. Значительное замедление инфляции произошло
в основном благодаря динамике цен продовольствия, приемлемого
валютного курса, умеренно жесткому характеру денежно-кредитной
политики Центрального Банка.
Рисунок 7. Инфляция и ключевая ставка Банка России
6
В 2017 году ЦБ неоднократно снижало ключевую ставку, в целом за
год на 2,25 п. п. до 7,75 %, среднегодовая ключевая ставка составила 9,1 %.
Улучшение экономической обстановки положительно повлияло на
состояние банковской системы, которая стала постепенно
восстанавливаться после событий 2014–2015 годов.
Темпы роста кредитования опережают темпы роста ВВП, процентные
ставки при кредитовании уменьшаются вслед за снижением инфляции
и ключевой ставки Банка России.
7
6
Годовой отчет ВТБ , 2017 год [Электронный ресурс]:https://www.vtb.ru
59
Активы банковского сектора РФ увеличились на 6,4 %, в то время ,
как в 2016 году они снизились на 3,5 % , чему в большей степени
способствовало увеличение роста розничного кредитного портфеля, темпы
роста которого в 2017 году составили 12,7 %, а в 2016г.- 1.1%.
Улучшились показатели по корпоративному кредитованию.
Корпоративный кредитный портфель увеличился за 2017 год на 2,2 %,
при том, что в 2016 году наблюдалось его снижение на 5,9 %. По итогам
рассматриваемого периода общий кредитный портфель показал увеличение
объема на 4,7 %, при сокращение на 4,3 % по итогам 2016 года.
По просроченным кредитам корпоративных клиентов наблюдается
незначительное увеличение их доли в портфели с 6,3 % в 2016 году
до 6,4 % , на конец 2017 года.
Рисунок 8. Кредиты юридическим лицам
8
Впервые с 2013 года в 2017 году наметились признаки восстановления
на рынке кредитования субъектов малого, среднего предпринимательства-
МСП. Значительно увеличился объем выдачи кредитов МСП, за 2017 год
рост составил плюс 15,4%, размер задолженности по банковским кредитам
7
Годовой отчет Банка России за 2017 год, [Электронный ресурс] :
http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/779
8
Годовой отчет ВТБ , 2017 год [Электронный ресурс]:https://www.vtb.ru
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3607