Дипломная работа: Анализ ликвидности и платежеспособности банка (на примере ООО КБ "Кредитинвест")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
66
Таблица 12
Планируемые показатели оборота банка по кредитованию
новых программ
Показатели
2016
2017
2018
Обороты по программам
Ритейловые сети продаж
73000
161800
357500
Аптека 36 и 6
15000
19200
2500
Автозаправки
98000
195000
319000
Аэрофлот-бонус
54000
136000
185000
Итого
240000
512000
864000
Расходы
Обслуживание операций
21600
46080
77760
Расходы по скидкам и прочие
38400
81920
138240
Итого расходы
60000
128000
216000
Для того, чтобы предлагаемые программы работали и обеспечивали
максимальные удобства и заинтересованность, планируется увеличить
количество банкоматов и терминалов.
Рассмотрим вопрос стоимости приобретения и эксплуатации
оборудования. ООО КБ «Кредитинвест» планирует в 2017 и 2018 гг.
установить дополнительные банкоматы и пост терминалы на территории
участников и партнеров кросс-продаж и кобрендинговых программ.
Таблица 13
Расчет прямых затрат на содержание банкоматов и пост
терминалов, тыс.руб.
Наименование расходов
2017
2018
67
Стоимость
1428,8
2693,0
Амортизация
369,6
720,5
Расходы по изготовлению бланков
27,2
148,1
Текущий ремонт
168,8
291,2
Таможенная пошлина
948,0
1356,4
Амортизация ОС не уч.в произв.
0
2,5
Отчисления за услуги
60,8
92,1
Оплата вычислительного центра
53,6
33,6
Телеграфные расходы
0,8
5,0
Прочие расходы
12,8
31,1
Итого
3070,4
5373,5
Далее рассматриваем общие плановые показатели деятельности банка
по кредитованию с пластиковыми картами с учетом предлагаемых
направлений.
Доходы карточной программы складываются из взимаемой с клиента
ежегодной ставки за выпуск карточек и обслуживание карточного счета.
Кроме того, банк получает доходы от комиссионного вознаграждения
за перечисление средств на счет, за обналичивание средств со счета.
Для оценки эффективности кредитных операций по банковским
карточкам будет использоваться метод их оценки на основе сравнения
коэффициента доходности банковских операций.
Этот показатель рассчитывается как соотношение приведенных
доходов от операции к приведенным расходам.
Результаты расчета индекса доходности кредитных и сопутствующих
операций по пластиковым картам в банке ООО КБ «Кредитинвест»
представлены в таблице 14.
68
Таблица 14
Планируемые показатели эффективности работы по
кредитованию с использованием пластиковых карт, тыс.руб.
Показатели
2016
2017
2018
Доход от кредитных операций
8640,0
18432,0
31104,0
Доход от использования остатков
картсчетов на активные операции
1679,0
10321,9
42456,9
Доходы от комиссионных и прочих
операций по обслуживанию
картсчетов
1960,7
2916,0
7674,0
Итого доход
12279,8
31669,9
81235,0
Расходы, относящиеся к карточному
бизнесу
4455,0
6750,0
9450,0
Инвестиционные расходы
3070,4
5373,5
6429,0
Расходы по программам
6000,0
12800,0
21600,0
Итого расходы
13525,4
24923,5
37479,0
Индекс доходности
0,91
1,27
2,17
Как показывает анализ ООО КБ «Кредитинвест»имеет возможность
значительно повысить эффективность своей деятельности по развитию
потребительского кредитования с использованием пластиковых карт при
реализации описанных выше направлений. При этом эффективность
проектов повыситься в два раза.
Таким образом, ООО КБ «Кредитинвест» имеет возможность
увеличения доходов от кредитования с использованием пластиковых карт.
При этом стратегическое положение ООО КБ «Кредитинвест» и его
продуктов будет повышена за счет внедрения новых продуктов,
стимулирования продаж, внедрения новационных для отечественного рынка
С
в
о
и
х
о
т
е
л
к
и
-
э
т
о
п
р
о
в
о
д
н
о
й
с
п
о
м
о
щ
ь
ю
к
а
б
е
л
я
д
л
я
п
е
р
е
д
а
ч
и
п
о
ж
а
р
н
о
й
с
и
г
н
а
л
и
з
а
ц
и
и
ч
е
р
е
з
п
р
о
в
о
д
а
и
к
а
б
е
л
и
и
п
р
о
в
о
д
а
,
к
о
т
о
р
69
кобрендинговых программ.
3.3. Перспективы развития ООО КБ «Кредитинвест» на
российском рынке банковских услуг
ООО КБ «Кредитинвест» включен в государственную программу
льготного автокредитования.
Доходность ООО КБ «Кредитинвест» очень высокая, поэтому
существует еще много возможностей для дальнейшего нормального развития
потребительского кредитования. Однако следует отметить, что ООО КБ
«Кредитинвест», возможно, является более консервативным в этих вопросах
в сравнении с другими российскими кредитными организациями. ООО КБ
«Кредитинвест» не считает возможным брать на себя слишком высокие
риски.
В целях обеспечения долгосрочного развития бизнеса ООО КБ
«Кредитинвест» приняло решение о реорганизации одного из филиалов и
создании на его платформе операционного офиса ООО КБ «Кредитинвест».
Решение связано с переходом Банка на новую модель бизнеса в
регионах, результатом чего станет повышение эффективности нового
операционного офиса в Железногорске, дальнейшее повышение количества и
качества банковских операций для существующих и новых клиентов. Для
этого операционный офис будет переведен на новую IT-платформу,
способную осуществлять обслуживание клиентов с высокой оперативностью.
Помимо этого проект подразумевает переход к предложению полной
продуктовой линейки ООО КБ «Кредитинвест». В результате клиентам
станут доступны продукты и услуги, ранее не представленные в филиале.
Руководитель регионального центра, объединяющего подразделения
ООО КБ «Кредитинвест» в ЦФО, прокомментировал стартовавший проект:
«В целом Банк намерен продолжать развитие сети в рамках новой
операционной модели. Это означает, что конечным результатом проекта
должно стать появление сети из опорных филиалов, расположенных, как
70
правило, в центрах федеральных округов, и операционных офисов,
расширяющих зону присутствия Банка в регионах. У нас уже имеется
удачный опыт использования такой модели в Северо-Западном регионе — в
Сыктывкаре и Петрозаводске успешно работают операционные офисы
Санкт-Петербургского филиала ООО КБ «Кредитинвест».
Автокредитование останется для ООО КБ «Кредитинвест» важным
направлением. Однако важность этого продукта для коммерческих банков
рано или поздно снизится, поскольку производители машин начинают сами
заниматься кредитованием, лизингом и т.д. ООО КБ «Кредитинвест» считает,
что пик автокредитования пройдет (не в ближайшем будущем, конечно) и
необходимо будет делать акцент на другие продукты. Если смотреть в
будущее и исходить из международного опыта, то можно с уверенностью
прогнозировать, что будет существенно расти доля ипотечных кредитов и
кредитных карт.
Следует отметить, что показатели по розничному бизнесу немного
уступают показателям по развитию корпоративного блока. Однако на это
есть объективные причины, связанные с тем, что в ритейле очень велика
конкуренция с крупными российскими банками, имеющими чрезвычайно
развитую филиальную сеть. ООО КБ «Кредитинвест» достиг серьезной доли
на рынке на начальном этапе, когда все банки только начали заниматься
розничным бизнесом. Чтобы сохранить ее и наращивать, необходимо иметь
сеть дистрибуции, которой как раз и не хватало ООО КБ «Кредитинвест».
Это и стало одной из важнейших причин принятия решения по
приобретению Импэксбанка.
C покупкой Импэксбанка добавился более массовый розничный
бизнес и обслуживание мелких предприятий, в том числе
микрокредитование, которым мы в прошлом настолько плотно не
занимались. ООО КБ «Кредитинвест» планирует стать универсальным
банком, занимающим серьезную рыночную долю в Российской Федерации.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3664