Дипломная работа: Анализ ликвидности и платежеспособности банка (на примере ООО КБ "Кредитинвест")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
61
продаж, предполагающей предоставление страховых продуктов через банк
(Bancassurance).
Для этого с ведущей в регионе страховой компанией Росгосстрах
заключается договор о сотрудничестве, в котором предусматриваются
страховые продукты, которые будут предлагаться клиентам филиала банка.
Предлагается реализация через банк несложных в андеррайтинге
стандартизированных страховых продуктов, таких как полисы
накопительного страхования жизни, договоры страхования от несчастных
случаев, ОСАГО и т.п.
В дальнейшем возможно продвижение банковских продуктов
посредством сбытовых структур страховой компании. В рамках этого
проекта возможно оформление пластиковых карт в офисе страховой
компании под предлогом облегчения получения страховых возмещений,
предоставления страховых услуг в кредит, а также распространения
информации о потребительских кредитах через агентов и иные каналы
дистрибуции страховых продуктов.
Также целесообразно предложить держателям карт дополнительный
спектр услуг по организации и обслуживанию.
Привлечению и закреплению целевой группы клиентов, созданию
системы долгосрочного взаимовыгодного партнерства Банка и клиента будет
способствовать развитие программ доверительного управления средствами
клиента, финансовый консалтинг, брокерское и агентское обслуживание,
использование передовых информационных технологий.
Наряду с тиражированием стандартных конкурентоспособных
банковских продуктов, ориентированных на широкие слои населения, будет
предложено индивидуальное обслуживание и вкладные продукты для
состоятельных клиентов держателей элитных кредитных карт.
С целью улучшения качества обслуживания клиентов держателям карт
будут предложены новые пакетные услуги.
62
Абоненты сетей «Мегафон» и «Билайн» получат возможность оп-
лачивать услуги мобильной связи через банкоматы Мак-банка, держатели
международных карт банка получат возможность делать переводы и пере-
числения со своего карточного счета.
Банку целесообразно реализовать кобрендинговые проекты.
Базовый принцип: кобрэндинговая программа должна быть выгодна и
понятна всем ее участникам. Подобные продукты работают хорошо только в
том случае, если выполняются три непременных условия. Первое — продукт
должен быть интересен клиенту: если это условие не соблюдается, то спрос
на такую кобрэндинговую карту очень быстро сойдет на нет. Второе —
продукт должен быть интересен банку: и по доходности, и по тому,
насколько он позволяет увеличить клиентскую базу финансово-кредитной
структуры. И, наконец, продукт должен быть интересен компании-партнеру,
которая очевидно заинтересована и в получении экономических плюсов от
его реализации, и в повышении лояльности клиентов с помощью
кобрэндингового проекта.
Серьезный подход и к выбору партнеров, и к определению целевой
аудитории проекта предопределяет и более высокую степень сегментации
рынка в целом. Сейчас можно выделить пять главных секторов, в рамках
которых чаще всего реализуются кобрэндинговые проекты. Первое место
здесь занимают авиакомпании. На втором месте — сети заправочных
станций, третье принадлежит операторам связи, четвертое — всем
компаниям, работающим в туристическом бизнесе, и только пятое место
занимают универсальные магазины и «ритейловые» торговые сети.
В рамках данного направления банку целесообразно заключить
соглашение с лидерами розничных продаж и услуг и выпустить совместную
карту. Обладатели карты кобрендинговой карты получает право на скидки до
15% при покупке товаров и услуг в компаниях-партнерах банка по данному
проекту.
63
Следующее направление укрепления финансового состояния банка
заключается в оптимизации ресурсной базы банка.
Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только
привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры
источников привлечения ресурсов, является составной частью стратегии
повышения конкурентоспособности.
С целью расширения ресурсного потенциала банку необходимо
активизировать свою депозитную политику. В связи с этим одним из
приоритетных направлений работы банка должно стать постепенное
наращивание депозитного портфеля путем проведения грамотной депозитной
политики, направленной, в частности, на расширение перечня вкладов,
доступных клиентам, введение новых видов услуг для их удобства.
Комплекс мер, направленных на расширение депозитной базы банка,
включает ряд финансовых и маркетинговых инструментов, представленных
ниже на рисунке 6.
64
Рисунок 6 Инструменты совершенствования депозитной
политики банка
Предлагаемая единая политика коммуникации с клиентами
представлена на рис. 7.
Маркетинговые инструменты
Создание службы телемаркетинга.
Сегментирование депозитного портфеля по
клиентам.
Активизация рекламной политики.
Инструменты совершенствования депозитной
политика
Финансовые инструменты
Расширение перечня вкладов.
Выпуск сберегательных сертификатов.
Выплата процентов по вкладам вперед.
Защита от досрочного изъятия срочных
депозитов.
Определение оптимального периода и
объема хранения средств.
65
Рисунок 7 Единая политика коммуникации с клиентами
представлена
Единая коммуникационная политика строится для координации всех
мероприятий банка, направленных на его клиентов, независимо от
содержания этих мероприятий проявляется в рекламе, связях с
общественностью и при непосредственных контактах сотрудников банка с
клиентами. Таким образом, ООО КБ «Кредитинвест» реализует
стратегический фактор повышения конкурентоспособности за сет
расширения набора кредитных и депозитных продуктов и
коммуникационной работы с клиентами.
3.2. Расчет экономической эффективности
Реализация указанных выше направлений поможет банку расширить
спектр дополнительно оказываемых услуг, увеличит оборот по карт счетам, а
также обеспечит увеличение доходов от операций по счетам.
По данным партнеров – участников кобрендинговых программ,
введение программ увеличит их обороты от 15 до 25%. При этом банк
планирует увеличить величину неснижаемых остатков как минимум на эту
сумму и увеличить обороты по своим картам.
ЕДИНАЯ КОММУНИКАЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ
Непосредстве
нно обслуживание
Продук
товая реклама
Предостав
ление
корпоративной
информации
Создание
корпоративного
имиджа
Связи с
общественностью
С
в
о
и
х
о
т
е
л
к
и
-
э
т
о
п
р
о
в
о
д
н
о
й
с
п
о
м
о
щ
ь
ю
к
а
б
е
л
я
д
л
я
п
е
р
е
д
а
ч
и
п
о
ж
а
р
н
о
й
с
и
г
н
а
л
и
з
а
ц
и
и
ч
е
р
е
з
п
р
о
в
о
д
а
и
к
а
б
е
л
и
и
п
р
о
в
о
д
а
,
к
о
т
о
р
ы
е
и
с
п
о
л
ь
з
у
ю
т
с
я
д
л
я
о
т
п
р
а
в
к
и
л
ю
д
е
й
р
а
д
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3664