Дипломная работа: Анализ ликвидности и платежеспособности банка (на примере ПАО «Совкомбанк»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
49
50
ГЛАВА 2. Анализ ликвидности и платежеспособности
ПАО «Совкомбанк»
2.1. Организационно-правовая характеристика ПАО
«Совкомбанк»
ПАО «Совкомбанк» - региональный банк с широкой сетью
отделений по России, он является одним из самых крупных среди банков,
зарегистрированных в Костромской области.
Деятельность банка направлена на розничный бизнес, и на
кредитование и обслуживание малых, и средних предприятий.
Основным источником прибыли являются вклады физических лиц.
Банк основан в 1990 году в городе Буй Костромской области под
именем «Буйкомбанк». В 2003 году «Буйкомбанк» переехал в областной
центр и переименован в Инвестиционный коммерческий банк
«Совкомбанк» («Современный Коммерческий Банк»). Затем был открыт
филиал в городе Буй, чуть ранее открыли филиал в Москве. В марте 2004
года банком была получена Генеральная лицензия ЦБ РФ, а в сентябре
2005 года банк стал участником Системы страхования вкладов (ССВ).
История ПАО «Совкомбанк» насчитывает более двух десятилетий
успешной работы на финансовом рынке страны. За эти годы банк накопил
немалый опыт, который активно использует в интересах своих клиентов.
ПАО «Совкомбанк» на данный момент действует согласно
генеральной лицензии на осуществление банковских операций №963 от 05
декабря 2014года.
1
В соответствии с выданными лицензиями Банк осуществляет
следующие виды банковских операций в рублях и иностранной валюте:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);
1
Текущий сайт Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - https://sovcombank.ru/. - по
состоянию на 16.04.2018
51
- размещение денежных средств юридических и физических лиц от
своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
лиц;
- осуществление переводов денежных средств по поручению
физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по
их банковским счетам;
- инкассирование денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и осуществление кассового обслуживания
физических и юридических лиц;
- купля и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
- привлечение и размещение вкладов в драгоценных металлах;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление переводов денежных средств без открытия
банковских счетов, в т.ч. электронных денежных средств (заисключением
почтовых переводов);
-предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
банковских сейфов;
- оказание консультационных и информационных услуг;
- осуществление эмиссии банковских карт и проведение операций с
использованием платежных карт, в том числе операции эквайринга
1
.
Основная деятельность ПАО «Совкомбанк» направлена на развитие
розничного бизнеса. Банк больше работает с населением, предлагая
различные виды вкладов и кредитов на выгодных условиях.
Банк стал участником государственной системы страхования
банковских вкладов с момента ее создания в России. Он входит в сотню
1
Текущий сайт: Годовые отчёты ПАО «Совкомбанк» -
https://sovcombank.ru/upload/documents/informaciya_emitenta/Godovoy_2017. - по состоянию на 18.04.2018
52
крупнейших в стране и занимает ведущие позиции в рейтингах банков по
основным бизнес - показателями.
1
По данным общенационального делового издания «Коммерсант-
деньги» на март 2018 ПАО «Совкомбанк» занимает:
- Четырнадцатое место по активам банка;
-по сумме выданных кредитов банк занимает шестнадцатое место;
- по объему вкладов находится на двенадцатом месте.
Он на данный момент действует согласно генеральной лицензии на
осуществление банковских операций №963 от 05 декабря 2014года.
Более 2 476 офисов ПАО «Совкомбанк» работают в 40 субъектах
Российской Федерации, где проживает почти половина населения нашей
страны.
Цель ПАО «Совкомбанк» - повысить уровень жизни населения
малых и средних городов России, предоставляя доступ к
высококачественным и в тоже время простыми и понятными банковскими
услугами широкому кругу частных лиц. И это влияет на образ качества
жизни людей, а доступность банковских услуг, наоборот, повышает его.
Поэтому ПАО «Совкомбанк» придерживается такой миссии и строит свой
бизнес на этой основе.
Основная стратегия ПАО «Совкомбанк» является
универсальностью, что означает то, что банк работает сразу в трех
направлениях:
- розничном;
- инвестиционном;
- корпоративном.
Основным является розничное направление, поскольку именно оно
приносит основной доход.
1
Текущий сайт Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - https://sovcombank.ru/. - по
состоянию на 16.04.2018
53
Инвестиционное направление - операции с облигациями ведущих
эмитентов, включенных в ломбардные списки Центрального Банка
Российской Федерации.
Корпоративное направление заключается на выдаче бизнес
кредитов.
Анализ объема и качества доходов занимает главное место в анализе
экономических показателей работы коммерческих банков, потому, что
прибыль банка состоит именно из данных показателей. Уменьшение
доходов является одной из проблем развития организации.
1
Сегодня бизнес-модель ПАО «Совкомбанка» направлена на
удовлетворение основных финансовых потребностей клиентов, однако со
временем в нее будут внедрены и предложения нефинансовых сервисов.
Современные технологии серьезно меняют способ взаимодействия
клиента с банком, и в долгосрочной перспективе изменится сама суть банка
как финансового института: из простого оператора финансовых транзакций
по требованию клиента, банк трансформируется в платформу
взаимодействия с клиентом, где финансовые услуги станут лишь частью
клиентского предложения.
В борьбе за клиентов банк поддерживает необходимый уровень
лояльности клиентской базы, а значит и стратегии по бизнес направлениям
корректируются в соответствии с этой задачей. Интеграция новых
подходов к построению работы с клиентами, обеспечивает банку
возможность дать предложения для всех категорий клиентов.
Если рассмотреть кредитование более подробно, то можно сказать,
что оно строиться на этих основных принципах:
- Возвратность. Банк одалживает денежные средства на условиях
добросовестного их обратного притока. Принцип возвратности зависит от
1
Текущий сайт Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - https://sovcombank.ru/. - по
состоянию на 16.04.2018
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3673