Дипломная работа: Депозитная политика коммерческого банка (на примере АО "Газпромбанк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
5
ВВЕДЕНИЕ
Развитие коммерческого банка непосредственно зависит от приоритетов
его депозитной политики. Недостатки реализации такой политики ослабляют
различные показатели работы банка, требуют изменения работы банков с
депозитными (вкладными) операциями.
Сложность задачи по привлечению средств физических и юридических
лиц заключается в снижении покупательной способности национальной
валюты, что толкает население инвестировать денежные средства в
иностранную валюту и другие ликвидные активы, или, не доверяя банкам,
хранить их в тезаврационной форме.
Финансово-банковские кризисы негативно сказываются на
взаимоотношениях банков и их клиентов. Решение проблемы уверенности в
завтрашнем дне - это вопрос поддержки экономической политики государства,
что подчеркивает актуальность темы.
Исходя из вышеизложенного, актуальность выбранной темы обусловлена
существенным повышением роли депозитных операций в обеспечении
устойчивости коммерческого банка и необходимостью совершенствования
депозитной политики коммерческого банка в области формирования
банковских ресурсов.
Вопросы, связанные с исследованием теоретических основ депозитной
политики коммерческого банка, сложившейся практики ее реализации и путей
совершенствования депозитной политики в научной литературе разработаны
недостаточно.
К настоящему времени основная часть исследований посвещенных
депозитным операциям коммерческого банка, затрагивает лишь отдельные
направления деятельности банка в сфере проведения депозитных операций и
разработки депозитной политики. В частности, этим вопросам посвящены
работы Казака А.Ю., Кочмолы К.В., Пановой Г.С. Частично эта проблематика
затрагивалась в работах Бабичевой Ю.А., Батраковой Л.Г., Белоглазовой Г.Н.,
6
Жукова Е.Ф., Иванова В.В., Каценеленбаума З.С., Колесникова В.И.,
Коробовой Г.Г., Красавиной Л.Н., Кроливецкой Л.П., Лаврушина О.И.,
Мамоновой И.Д., Миловидова А.Д. и др.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ депозитной
политики коммерческого банка и разработка направлений ее
совершенствования.
Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие
задачи:
- проанализировать основные тенденции развития рынка депозитов в РФ;
- рассмотреть модели формирования депозитной политики;
- выявить проблемы осуществления депозитных операций в РФ;
- рассмотреть факторы, определяющие депозитную политику
коммерческого банка;
- определить влияние депозитной политики на финансовую устойчивость
банка;
- оценить эффективность депозитной политики Газпромбанка;
- определить перспективы развития депозитных операций в РФ;
- рассмотреть встроенность депозитной политики в стратегическое
управление Газпромбанка.
Объектом исследования является депозитные операции коммерческого
банка.
Предметом исследования является депозитные операции Газпромбанка.
Теоретическую базу составили нормативно-правовые акты Российской
Федерации, Центрального Банка РФ, научные монографии, экономическая
периодика («Деньги и кредит», «Банковское дело», «Вопросы экономики»,
«Российский экономический журнал», «Бизнес и банки», «Финансовая газета»
и др.).
Информационной базой работы послужили статистические данные,
публикуемые Центральным банком РФ и другими официальными органами,
7
данные международных банковских организаций, вторичная информация из
периодической печати, данные Газпромбанка.
Методы исследования: системный, комплексный и динамический
подходы, традиционный анализ документов, наблюдение, экспертные оценки,
статистические и математические методы обработки информации.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав,
заключения и списка использованной литературы.
8
Глава 1. Теоретические основы формирования депозитной
политики коммерческого банка
1.1 Основные тенденции развития депозитного рынка в РФ
Депозиты для коммерческих финансово-кредитных институтов являются
важнейшим источником ресурсов. Структура депозитов в кредитной
организации мобильна и гибка, а также зависит от строения денежного рынка.
Но также, данному источнику организации банковских ресурсов присущи
некоторые недостатки. Это касается значительных материальных и денежных
затрат банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных
денежных средств в рамках отдельного региона. Помимо этого, использование
денежных ресурсов во вклады зависит в большей степени от вкладчиков, а не
от самого кредитного института. И не смотря на это, конкурентная борьба
между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по
развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.
Важно подчеркнуть, что депозит отчасти способствует сдерживанию
темпов инфляции, отвлекает средства хозяйства и населения от товарного
оборота, что уменьшает давление денежной массы на рынок товаров и услуг.
На практике средства клиентов банка (юридических и физических лиц)
подразделяют на следующие группы
1
:
- вклады физических лиц;
- депозиты юридических лиц;
- остатки денежных средств на расчетных и текущих счетах. С их
помощью владельцы реализуют денежные обязательства перед банком, а так же
третьими лицами.
Депозитные операции являются разновидностью пассивных операций
коммерческих банков. Профессор О.И. Лаврушин дает следующее определение
депозитных операций, указанное в таблице 1.1
1
.
1
Лаврушина О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина.
- 10-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2013. – С. 143.
9
Таблица 1.1
Термины и определения
Термин
Определение
Депозитные
операции
- операции банков по привлечению денежных средств
юридических и физических лиц во вклады либо на
определенный срок, либо до востребования
Банковский
вклад или
депозит
- денежные средства, которые были переданы банку
физическими лицами или юридическими лицами в
национальной и иностранной валюте во временное
пользование, с сохранением у вкладчиков права по
распоряжению ими в соответствии с режимом счета и
банковским законодательством, по которым банк принимает на
себя обязательства по возврату и уплате предусмотренных
договором процентов
Таким образом, термин "банковский вклад" используется в тех случаях,
когда вкладчиком является физическое лицо, а термин "банковский депозит",
когда вкладчиком является юридическое лицо.
Но, зачастую, банковский депозит и банковский вклад понимают в
качестве синонимов. Такой оценке содействует ст. 834 Гражданского Кодекса
Российской Федерации
2
. Данная статья определяет банковский депозит почти
так же, как и банковский вклад.
Анализируя библиографические источники, монографии и статьи, было
найдено и обосновано следующее определение банковского вклада или
депозита, указанное в таблице.
Депозитные операции - это банковские операции по привлечению
денежных ресурсов физических лиц, то есть население страны, а также
юридических лиц (предприятия, организации, компании, фирмы, корпорации).
В роли субъектов депозитных операций могут быть предприятия
разнообразных организационно-правовых форм и физические лица. Объектами
депозитных операций являются депозиты, то есть суммы денежных ресурсов,
которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета, как в
национальной валюте, так и в иностранной валюте.
1
Лаврушина О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина.
- 10-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2013. – С. 144.
2
Гражданский кодекс Российской Федерации. Части I-IV (ред. от 13.12.2016) [Электронный ресурс]. - Режим
доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 15.08.17).
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/7043