Дипломная работа: Депозитная политика коммерческого банка (на примере АО "Газпромбанк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
45
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
46
Таблица 2.7
Другие важные показатели Газпромбанка
Наименование
показателя
1Фев
1Мар
1Апр
1Май
1Июн
1Июл
1Авг
1Сен
1Окт
1Ноя
1Дек
1Янв
Норматив
достаточности
капитала Н1.0
(мин.8%)
12.4
12.4
12.5
12.3
12.1
12.5
12.3
12.1
12.1
12.3
12.3
13.9
Норматив
достаточности
базового
капитала Н1.1
(мин.5%)
7.8
7.8
8.1
8.0
7.8
7.9
7.7
7.7
7.7
7.8
7.8
8.0
Норматив
достаточности
основного
капитала Н1.2
(мин.6%)
8.0
8.0
8.2
8.2
8.0
8.1
7.9
7.8
7.9
8.0
7.9
8.2
Капитал (по
ф.123 и 134)
636.2
643.8
614.5
605.3
614.2
625.9
628.6
625.9
624.0
622.9
630.0
689.6
Источники
собственных
средств (по
ф.101)
415.0
423.0
415.9
415.4
419.6
435.0
427.0
429.3
431.3
431.9
435.3
513.3
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива
достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и
последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
2.3 Оценка эффективности депозитной политики Газпромбанка
«Газпромбанк» — акционерное общество и крупный универсальный банк
на территории Российской Федерации, который предоставляет разнообразный
перечень услуг банковского, финансового и инвестиционного направления для
частных клиентов, физических лиц и частных инвесторов. Вклады
Газпромбанка - выгодное решение не только для юридических, но и для
физических лиц, а 2016 год не исключение.
Банк охватывает обширные отрасли экономики России - это и отрасли,
связанные с нефтяной, металлургической, торговой промышленностью.
47
Финансовые показатели Газпромбанка в 2015-2016 гг. представлены в
Приложении 2.
Как видно из приложения, банк по итогам 2016 года заработала чистую
прибыль в размере 29,0 млрд. руб. Совокупный доход, включающий также
переоценку неторговых инвестиций и валютную переоценку иностранных
вложений Группы, составил 8,1 млрд. руб. Для сравнения в 2015 году чистый и
совокупный убыток банка составили 47,7 млрд. руб. и 24,9 млрд. руб.
соответственно.
Прибыль банков 2016 году в первую очередь обусловлена ростом чистого
процентного дохода, увеличившегося в 2016 году на 27,1% до 122,0 млрд. руб.,
а также восстановлением части резервов под обесценение процентных активов
(созданных ранее в кризисный период 2014-2015 гг.) в связи с
реструктуризацией ряда обесцененных крупных кредитов. В результате
расходы на создание резервов составили в 2016 году 2,0 млрд. руб. в сравнении
с «пиковыми» отчислениями 2015 года в сумме 139,5 млрд. руб. Показатель
стоимости кредитного риска банка за 2016 год составил 0,1% в сравнении с
3,7% годом ранее.
Рост чистого процентного дохода в 2016 году обусловлен как ростом
процентных доходов банка, которые по итогам 2016 года увеличились на 2,5%
и достигли 380,1 млрд. руб., так и снижением процентных расходов - на 6,1%
до значения 258,1 млрд. руб. На рост процентных доходов в основном повлияло
увеличение процентных доходов по портфелю долговых ценных бумаг.
Процентные расходы снизились преимущественно вследствие погашения в
2016 году части средств, привлеченных от Банка России. Чистая процентная
маржа в 2016 году показала рост на 0,5 п.п. в сравнении с показателем за 2015
год и достигла 3,0%.
Стабильные доходы банка от основной банковской деятельности,
включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под возможное
обесценение процентных активов и чистые комиссионные доходы, в 2016 году
составили 136,7 млрд. руб., что на 22,1% больше результата 2015 года. Доля
48
стабильных доходов в операционном доходе банка составила 87,5%, превысив
аналогичный показатель 2015 года на 23,8 п.п., как за счет роста чистых
процентных доходов, так и за счет снижения доли торговых и инвестиционных
доходов в операционном доходе банка.
Совокупный результат по операциям с ценными бумагами за 2016 год
снизился на 25,6% по сравнению с результатом 2015 года и составил 37,4 млрд.
руб. Основной причиной сокращения дохода по ценным бумагам является
продолжающееся снижение темпов роста стоимости инвестиционных вложений
банка.
Небанковские сегменты отразили в 2016 году убыток от операционной
деятельности в размере 15,0 млрд. руб. в сравнении с прибылью в 5,3 млрд. руб.
в 2015 году.
В результате влияния вышеописанных факторов операционные доходы
банка (без учета расходов по созданию резервов под возможное обесценение
процентных активов) составили 156,3 млрд. руб., снизившись по сравнению с
результатами 2015 года на 11,2%.
Активы банка на конец 2016 года составили 4 879,2 млрд. руб.,
снизившись на 4,7% по сравнению с 5 122,2 млрд. руб. на конец 2015 года.
Основным фактором этого явилось снижение рублевого эквивалента валютных
активов вследствие укрепления обменного курса рубля, а также сокращение
денежных средств и их эквивалентов на 160,0 млрд. руб. до 473,5 млрд. руб.,
направленных банком на погашение средств, привлеченных от Банка России,
еврооблигационных и синдицированных займов.
Средства корпоративных и частных клиентов продолжают оставаться
основой ресурсной базы банка, на конец 2016 года они составили 3 330,8 млрд.
руб., увеличившись на 1,5% по сравнению с 3 281,7 млрд. руб. на конец 2015
года. В частности, средства корпоративных клиентов составили на конец 2016
года 2 652,5 млрд. руб. и выросли за год на 1,1%. Наибольший прирост
привлечения средств корпоративных клиентов пришелся на конец 2016 года -
за 4 квартал он составил 5,6%. Депозиты и счета физических лиц в 2016 году
49
выросли на 3%, показав ускоренный темп роста к концу года и достигнув 31
декабря 2016 года 678,3 млрд. руб. Доля средств клиентов в обязательствах
банка на 31 декабря 2016 года составила 76,0% в сравнении с 71,5% годом
ранее.
Заимствования на рынках капитала, включающие облигационные
выпуски на международном и российском рынках, а также синдицированное
межбанковское привлечение ресурсов, в 2016 году отчасти были погашены, в
связи, с чем их объем за 2016 год сократился на 33,2% и достиг к концу года
317,3 млрд. руб. Доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе
Банка соответственно снизилась в 2016 году на 3,2 п.п., составив на отчетную
дату 7,2% от совокупных обязательств банка. В частности, в 2016 году банк
погасил синдицированный кредит на 500 млн. долларов США, еврооблигации
номинальной стоимостью 500 млн. китайских юаней, 120 млн. долл. США, 200
млн. швейцарских франков и 40 млрд. руб., а также рублевые облигации общей
стоимостью 40 млрд. руб., при этом выпустила рублевые облигации общей
суммой в 45 млрд. руб. Снижению размера рублевого эквивалента
заимствований также способствовала переоценка валютных пассивов.
Сумма привлеченных средств от Банка России под залог ссуд клиентам
на 31 декабря 2016 года составила 95,5 млрд. руб., снизившись по сравнению с
31 декабря 2015 года на 21,0%. Доля привлечения от Банка России в
обязательствах банка на конец отчетного года составила 2,2%.
По состоянию на 1 января 2017 года собственные средства (капитал)
Банка составили 634,2 млрд. руб. Полученная прибыль компенсировала
валютную переоценку и амортизацию субординированных инструментов, а
также использование капитала на выплату дивидендов.
Показатель достаточности собственных средств (капитала) Банка
(норматив Н1.0) вырос на 0,6% и по состоянию на 1 января 2017 года составил
13,0% (при минимуме 8%) против 12,4% по состоянию на 1 января 2016 года
(значение без учета использования льготных курсов иностранных валют,
предусмотренных Письмом Банка России от 28 сентября 2015 года № 01-41-
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/7043