Материал: Маркетинг банковских услуг

Методы проведения маркетинговых исследований

Общая характеристика «АСБ Беларусбанк»

ОАО «Беларусбанк» - крупнейшее универсальное кредитно-финансовое учреждение страны, занимающее ведущие позиции среди коммерческих банков Республики Беларусь.

Акционерный сберегательный банк (АСБ) «Беларусбанк» в течение многих лет является неотъемлемой частью банковской системы страны, важнейшей составляющей ее стабильности. Банк объединяет в себе огромный опыт и богатые традиции, имеет репутацию надежного партнера. «Беларусбанк» был и остается надежной опорой белорусской экономики. Как крупнейшее кредитно-финансовое учреждение республики активно участвует в реализации государственных программ, инвестиционных проектов, осуществляющих кредитование важнейших отраслей промышленного и сельскохозяйственного производства, социальной сферы. Деятельность ОАО «Беларусбанк» определяется Уставом. Банк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс и осуществляет банковские и иные операции, направленные на извлечение прибыли [29].

ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

• 1. Лицензия на осуществление банковской деятельности № 1 от 28.08.2008 г., выданная Национальным банком Республики Беларусь;
• 2. Лицензия Министерства финансов Республики Беларусь на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 02200/5200-1246-1089 (действительна до 29.07.2022 г.).

На основании лицензий Национального банка Республики Беларусь, Банк осуществляет следующие банковские операции:

• ? привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• ? размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• ? открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• ? открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
• ? осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
• ? валютно-обменные операции;
• ? купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
• ? привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты);
• ? выдача банковских гарантий;
• ? доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
• ? инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и иных ценностей;
• ? выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
• ? выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
• ? финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• ? предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
• ? перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Приоритетным направлением деятельности остается обслуживание населения. Практически каждая белорусская семья пользуется услугами банка. Миллионы людей доверяют ему свои сбережения. Бесспорным преимуществом остаются широкая филиальная сеть и доступность банковских услуг [29].

Основные показатели деятельности банка за 2012 год представлены в таблице 2.1.

Таблица 2.1 - Основные показатели деятельности «АСБ Беларусбанк» за 2012 год

Присутствие на международном финансовом рынке является одним из ключевых факторов эффективного функционирования и развития любого крупного финансово-кредитного учреждения. Международные финансовые отношения ? одно из самых сложных и многогранных направлений банковского бизнеса, сочетающее в себе традиционный для страны подход к ведению банковского дела и «наднациональные» особенности мирового финансового рынка. Для ОАО «АСБ Беларусбанк» наращивание международного присутствия является одной из приоритетных задач и осуществляется по ряду направлений.

Значительный вклад в расширение и укрепление позиций на международных финансовых рынках вносят представительства банка за рубежом. В настоящее время ОАО «АСБ Беларусбанк» имеет свои представительства в России, Польше, Германии и Китае.

«АСБ Беларусбанк» также выступает банком-агентом по проекту ЗАО «БеСТ» и проектам строительства цементных заводов. Данные проекты профинансированы за счет средств китайских банков, а их суммарный объем достигает 800 млн. долл. США.

В настоящее время ОАО «АСБ Беларусбанк» активно сотрудничает с рядом национальных агентств по страхованию экспортных кредитов. Среди партнеров Euler Hermes Kreditversicherungs AG (Германия), KUKE SA (Польша), SERV (Швейцария), OeKB (Австрия), ONDD (Бельгия), SACE (Италия), Sinosure (Китай), EGAP (Чехия), GIEK (Норвегия).

Международные экономические издания Global Finance, Euromoney, EMEAFinance признали ОАО «АСБ Беларусбанк» лучшим банком Республики Беларусь 2010 года. Авторитетное международное издание EMEAFinance признало ОАО «АСБ Беларусбанк» лучшим банком Беларуси и в 2011 году, а также победителем номинаций лучший брокер Беларуси и лучший инвестиционный банк Беларуси.

По данным журнала «The Banker» ОАО «АСБ Беларусбанк» в 2011 году занял 420 место среди крупнейших банков мира.

В структуре банка на 01.11.2012 г. насчитывается 6 филиалов-областных (Минское) управлений, 31 филиал, 97 центров банковских услуг, 1786 отделений, 187 обменных пунктов [29].

Центр банковских услуг №416 «АСБ Беларусбанк» в г. Новогрудке создан в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь и Уставом «АСБ Беларусбанк» по решению Правления Банка с письменного согласия Национального банка Республики Беларусь.

Центр банковских услуг осуществляет свою деятельность под организационным и методологическим руководством филиала №400 - Гродненского областного управления «АСБ Беларусбанк», которому центр банковских услуг подчинен по территориальному принципу, центрального аппарата Банка.

Центр банковских услуг Банка является его обособленным подразделением, расположенным вне места нахождения Банка и осуществляющим от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций.

Центр банковских услуг не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании Положения Открытого Акционерного Общества «Сберегательный банк «Беларусбанк», утвержденного Протоколом заседания Правления «АСБ Беларусбанк» 2 февраля 2002г. №5.15.

Местонахождение центра банковских услуг: 231400, г. Новогрудок, ул. Мицкевича , 22а.

Подлежащую лицензированию деятельность центр банковских услуг вправе осуществлять только при получении Банком разрешения (лицензии) Национального банка Республики Беларусь или других уполномоченных государственных органов Республики Беларусь.

Центр банковских услуг осуществляет:

• ? привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• ? размещение привлеченных денежных средств от имени Банка на условиях возвратности, платности и срочности;
• ? открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• ? валютно-обменные операции.

Центр банковских услуг осуществляет и другие банковские операции в пределах полномочий, установленных локальными нормативными правовыми актами.

Конкурентами в предоставлении банковских услуг являются банки, функционирующие в городе Новогрудке:

• ? ЦБУ № 403ОАО «БПС-Сбербанк»;
• ? ЦБУ № 1ОАО « Белгазпромбанк»;
• ? УРМ 602/1 ОАО «Приорбанк».

Стратегическая цель ЦБУ №416 «АСБ Беларусбанк» - выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, увеличить ресурсную базу для активного участия филиала в кредитовании субъектов хозяйствования и населения, сохранить позиции прибыльного и конкурентоспособного филиала.

Организация маркетинга и маркетинговых исследований в «АСБ Беларусбанк»

Частная банковская сфера является относительно молодым направлением бизнеса в нашей стране. И уж тем более юным является маркетинг в банковской деятельности. Это обуславливает отсутствие фундаментальных знаний в области банковского маркетинга.

Особенность маркетинга в банковской сфере ? высокая конкуренция. В Республике работает около 30 банков, практически все они представляют одинаковые продукты. Разница лишь в размере капитала (следовательно, возможностях бюджета на маркетинг и рекламу) и нюансах ? у кого-то ставка кредита-депозита на 0,5% выше, у кого-то офис лучше расположен, а кто-то предлагает вежливое отношение к клиентам. Поэтому в условиях конкуренции на рынке возрастает роль маркетинговой службы «Беларусбанк». Для обеспечения успешной конкурентной борьбы используется ряд мер: повышение качества обслуживания и имиджа Банка, широкое использование рекламы, участие в конкурсах, проведение различного рода акций. Так, «Беларусбанк» был признан победителем в номинации «Банк №1 2008 года в Беларуси» по итогам проведенных комитетом международного фестиваля-конкурса «Выбор года» подсчетов, основанных на маркетинговом исследовании потребительских предпочтений и мнениях профессиональных экспертов. Наивысшую оценку конкурса «Выбор года» в номинации «Банки» «АСБ Беларусбанк» получает второй год подряд. Это подтверждает статус лидера в банковской системе страны не только по финансовым показателям, но и по выбору потребителей банковских услуг в Республике Беларусь, что укрепляет имидж банка как одного из системообразующих в стране [29].

Основными элементами системы маркетинга в ОАО «АСБ Беларусбанк» являются: исследование рынка, разработка и реализация на этой основе рыночной (конкурентной) стратегии.

При организации службы маркетинга в Банке встанет необходимость в проведении обширных маркетинговых исследований. Сбор информации необходим для выявления реального и потенциального рынков коммерческого банка, изучения потребностей и перспектив этого рынка. Для оценки рынка вычисляется доля, принадлежащая банку, в том числе доля рынка займов и депозитов, а также доля рынка отдельных видов услуг; делается сравнение рынка данного коммерческого банка с рынком конкурирующих банков.

Для ОАО «Беларусбанк» внедрение в практику бизнеса новых продуктов - возможность проникновения на новые рынки, их освоение, удовлетворение вновь появившихся пожеланий клиентов и получение на этой основе новых прибылей. Особенно высокие доходы имеют место обычно тогда, когда банк выходит на рынок с качественно новым продуктом, который другие банки пока не использовали и на определенном этапе становится монополистом, что дает возможность некоторое время получать монопольно высокую прибыль.