Материал: Национальный банк РК и его место и роль в банковской системе

В-четвёртых, будут ли скрытые издержки впоследствии? Как и в случае любых действий центральных банков и правительств в период сегодняшней нестабильности, ключевым вопросом является риск злоупотреблений, порождённый вмешательством. Одним традиционным ответом является усиление надзора, который предназначен, по большей части, для ограничения рисков злоупотреблений в финансовой системе. Однако, критичным является внимание к дальнейшим инициативам по проведению политики, когда кризис уже разрешён - в особенности когда бюджетные средства направлены в реальный сектор, когда собственники банков поставлены в зависимость, когда меры направлены на усиление балансов, и когда вся сила официальных мер преследует консолидацию банковской системы и очистку балансов. Это будет весьма существенным в дальней перспективе в плане определения издержек недавних мер, так как ошибки в этой области могут привести к широкому дисбалансу размещения ресурсов в будущем.

В то же время текущий цикл на международных финансовых и товарных рынках и в реальной экономике далеко не завершён, поэтому любые расчёты, связанные с определением эффекта политики по поддержанию финансовой стабильности в Казахстане, не могут дать абсолютно верного результата. Текущий шок ликвидности на мировых рынках и рецессия многих развитых экономик будут оставаться проблемой, которая требует решения в сфере пруденциального надзора с целью избежания негативных эффектов на экономику Казахстана.

В будущем, однако, снижение цен на нефть будет способствовать увеличению дефицита текущего счёта, в то время как напряжение на международных финансовых рынках подразумевает чистый отток капитала по платежам, связанным с погашением внешних обязательств банков. В этом свете необходимо соблюсти баланс монетарной и фискальной политик. Это необходимо для поддержания спроса с целью избежать нежелательного снижения курса тенге, которое может привести к усилению инфляции и снижению уровня доверия участников рынка.

Это означает, что НБРК должен избежать слишком быстрого ослабления монетарной политики в будущем, даже столкнувшись с вероятностью замедления роста. И, как следствие, фискальная политика должна быть направлена на поддержку экономики в будущем. Выводом является то, что фискальная политика должна стать более выборочной на микроэкономическом уровне. Она должна быть наиболее эффективной, если будет сочетать затраты, рассчитанные на стимулирование роста, как на инфраструктуру и образование, с сокращением таких неэффективных программ, как субсидирование и другая поддержка ряда нежизнеспособных проектов частного сектора.

Любая конкретная оценка политики по обеспечению финансовой стабильности должна принимать в расчёт полные последствия даже с учётом их влияния после того, как проблемы разрешены. Это значит, что последующая оценка должна давать очень ясную картину. Стратегия по обеспечению финансовой стабильности в Казахстане была абсолютно правильной, так как использовала правильный набор мер.

Тем не менее, есть уроки для будущего, и это - уроки успеха. На макроуровне ключевым уроком является необходимость поддержания в среднесрочном периоде устойчивой фискальной политики, предупреждающей стимулирование бума в период стабильности и обеспечение поддержания роста в период кризиса. Другим аспектом государственных финансов является необходимость инвестирования средств Национального Фонда, при отсутствии кризисных явлений, во внешние активы с достаточной степенью ликвидности: в этой форме он является запасом благополучия и фактором ограничения спроса, а также залогом стабильности экономики в период кризиса.

С другой стороны, проблемы надзора ещё далеки от полного решения, так как все действия, направленные на сохранение доверия в системе могут привести к росту риска злоупотреблений. Если говорить более предметно, то надзорные органы должны будут уделять непрестанное внимание концентрации внешних заимствований и размещения активов местных банков. Это также говорит о необходимости диверсифицировать финансовый сектор в среднесрочном периоде, сделав его менее зависимым от ограниченного числа местных банков. И будет важным провести мероприятия по подготовке к кризису с участием заинтересованных ведомств и, время от времени, зарубежных наблюдателей.

И, наконец, НБРК должен предложить рекомендации по приемлемому комплексу политик по поддержанию финансовой стабильности в перспективе, с требованием повышенного внимания к обменному курсу и монетарной политике. В связи с этим, решающее значение приобретает мониторинг ликвидности банковской системы в предстоящем периоде. Более того, в оценке политики по поддержанию финансовой стабильности НБРК может использовать методологию RIA. RIA может быть инструментом для оценки как текущей политики НБРК, так и других ведомств, занимающихся обеспечением роста и стабильности казахстанской экономики. Для того, чтобы быть эффективным, на его осуществление необходимо выделять достаточные ресурсы для мониторинга и осуществления наблюдения за соблюдением рекомендаций.

Заключение

Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для дипломной работы, позволило в определенной степени разработать отдельные аспекты сложного комплекса вопросов, связанных с изучением роли Национального банка Казахстана в реформации банковской системы Республики Казахстан.

Особый акцент сделан на то, что Национальный Банк является центральным банком республики и представляет собой верхний уровень действующей банковской системы, что обязывает проводит определённую работу в стабилизации денежного обращения в современных рыночных условиях.

Среди полученных выводов можно выделить следующие:

в современных условиях развития рыночной экономики, такая функция Национального банка Казахстана как представление и защита интересов РК в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных и других финансово-кредитных организациях приобретает одно из главных значений в стабилизации экономики Республики. В этой связи роль Национального банка Республики Казахстан рассматривается как одна из главных в банковской системе РК.

Организация денежного обращения заключается в производстве денежной эмиссии, организации обращения денег и изъятия их из обращения, издание нормативных актов по вопросам порядка ведения кассовых операций, правил перевозки, хранении и инкассации наличных денег, управлении денежным обращением экономическими методами.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляет основное содержание деятельности Национального Банка.

Это не является особенностью деятельности Национального Банка Казахстана. Национальный Банк любого современного государства с рыночной экономикой вынужден решать те же вопросы.

Ни одно государство не отказывается от контроля за деятельностью кредитных учреждений, усматривая в ней своеобразный публичный интерес, заключающийся в создании условий для нормального осуществления гражданского оборота.

В соответствии с законом. Национальный банк решает указанную задачу следующим образом:

во-первых, путем проверки законности и целесообразности создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций;

во вторых, путем установления кредитным учреждениям экономических нормативов, издания нормативных актов, регулирующих их деятельность;

в третьих, путем осуществления непосредственного контроля за законностью их операций.

Высокий уровень роста кредитования, характерный для предыдущих периодов, сменился более умеренными темпами, что в свою очередь не могло не повлиять на уровень развития финансовых отношений в стране.

В свою очередь сложившиеся сложные условия для казахстанской банковской системы создают новые возможности и вызовы по определению их основных факторов роста в перспективе. Это в первую очередь должно коснуться таких направлений развития, как дальнейшая диверсификация ресурсной базы, совершенствование систем управления риск-менеджмента и повышения качества управления на основе международных принципов корпоративного управления.

В настоящее время Национальный Банк проводит работу в стабилизации денежного обращения в современных рыночных условиях.

Национальный Банк Казахстана принимает участие в развитии банковской системы в стране в развитии взаимосвязи ее с экономикой Республики.

Список использованной литературы

Закон «О Национальном банке Республики Казахстан» от 30 марта 2005г.(с изменениями и дополнениями).

Закон «О банках и банковской деятельности» от 31 августа 2005г.(с изменениями и дополнениями).

Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании» от 12 января 2007г.

Положение об экономических нормативах и их применении банками Республики Казахстан № 234 от 31 марта 2005г.

Инструктивные материалы, положения и методические рекомендации по вопросам банковской деятельности Национального банка Республики Казахстан 2007г.

Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.С. Сейткасимова.- Алматы: Каржы-каражат. 2002г.

Банковское дело. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Банк и биржевой научно-консультационный центр. 2002г.

Банковское дело. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика. 1998г.

Банковское право, учебное пособие. Л.Давыдов, Д.Райманов, Алматы: Жети Жаргы, 2004 г.

Методическая разработка для практического изучения курса «Банковское дело». \Под ред. З.Д. Искаковой.- КЭУ: Караганда. 2003г.

Банки и банковские операции. \ Мод ред. проф. Е. Ф. Жукова. -М: Банки и биржи. 2005г.

Искакова З.Д., Абдильманова Ш.Р., Весельская Н.Р. Банковская система и ее правовые основы. Караганда 2001г.

Искакова З.Д. Текст лекций по курсу «Банковский менеджмент и маркетинг». КЭУ. Караганда 2002г.

Мадиярова Д.М. Основы современного банковского дела. Алматы. 1997г.

Современный маркетинг. ВВ. Хруцкий, И.В. Корнеева и др.- М: Финансы и статистика. 2000г.

Бержанов С.А. Валютная система: Валютный рынок и валютные операции. Учебное пособие НЦКУС «Каракалпакстан». 2006г.

Банковское дело. Учебник \Под ред. В.И.Колесникова.- М: Финансы и статистика. 2005г.

Деньги, кредит и банки Учебник \ Под ред. Г.С. Сейткасимова. Алматы: КазГЛУ, «Экономика». 2006г.

Жуков Г.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. М: Финансы. 2003г.

Касымов Б. Задачи и функции Национального банка Казахстана. // Университетский вестник, 2003, №4

Маркова ОМ Коммерческие банки и их операции. М: Банки и биржи. ЮНИ'ГИ. 2004г.

Рит Э., Коггер Р., Гилл . Смит Р. Коммерческие банки.: Космополист. 1991 г.

Роуз Л.С. Банковский менеджмент, предоставление финансовых услуг. Пер, с англ. М: Дело ЛТД. 2005г.

Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М: Финансы и статистика, 1995г.

Калиева Г.Т. Коммерческие банки в Казахстане: проблемы устойчивости. Алматы: Экономика. 2003г.

Банковское дело и финансовое управление рисками. Учебное пособие Б. Путнам. 2002г.

Международное банковское дело. У. Риггин. Вашингтон. 2006г.

Учебная программа по банковскому и финансовому менеджменту в 2-х томах (на русском и английском языках) ИЭР Мирового банка, Вашингтон. 2003г.

Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М: ИПЦ «Вазар - ферро». 2004г.

Уткин Э.А. Банковский маркетинг. М. 2005г.

Фаруки Шакил. Глоссарий Финансового-банковских терминов в 2-х томах англ.-русс., русс.-англ. ИЭР Мирового банка. 1993г.