12. Комиссаров, И. Ю. Реструктуризация задолженности: работа на будущее / И. Ю. Комиссаров // Банковский ритейл. 2010. № 3. С. 70.
13. Лаврушин, О. И. Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов; под ред. О. И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2012. 272с.
14. Лаврушин, О. И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. 7-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2013. 360с.
15. Лаврушин, И. О. Банковское дело: учебник / О.И.Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. 11-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2014. 800с.
16. Лебедев, В. В. Рефинансирование ипотечного жилищного кредитования в РФ: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / В. В. Лебедев. Санкт-Петербург, 2010. 25с.
17. Мазуровский, Д. В. Проблемные кредиты предприятий и позиция банков / Д. В. Мазуровский // Управленец. 2010. № 5-6. С. 50 - 58.
18. Макин, И. О. Компромисс - оптимальное решение и для Банка, и для клиента / И. О. Макин // Человек и труд. 2011. № 9. С. 67 - 71.
19. Определения рейтингов и других видов рейтинговых оценок Fitch Ratings [Электронный ресурс]: пер. с англ. Январь 2014 / Fitch Ratings. Режим доступа: http://www.fitchratings.ru/ru/regulatory/ratings-definitions.html (Дата обращения: 15.04.2015 г.).
20. Петров, М. А. Банковское дело: учеб.пособие / М. А.Петров, Е. Н. Дербенева, О. А. Куличева, П. А. Бабошкина, А. Б. Абдулаева, М. А. Исай; под ред. д-ра экон. наук, проф. М. А. Петрова. М.: Рид Групп, 2011. 240с.
21. Символы и определения рейтингов агентства Moody's [Электронный ресурс]: пер. с англ. Июнь 2009 / Moody's Investors Service. Режим доступа: https://www.moodys.com/sites/products/ProductAttachments/2007100000528403.pdf (Дата обращения: 15.04.2015 г.).
22. Смыков, М. С. Анализ современной системы регулированная ссуд II-V категорий качества на российском банковском рынке / М. С. Смыков // Аудит и финансовый анализ (Бизнес-реинжиниринг). 2011. № 2. С. 415 - 418.
23. В России начались массовые социальные дефолты Более 5 млн. человек не платят по кредитам - их долги перед Банками достигают 1,3 трлн. рублей // Арсеньевские вести. URL: http://www.arsvest.ru/rubr/2/24299. (Дата обращения: 06.05.2015 г.).
24. Доля просроченной задолженности на 5% больше худшего показателя кризисного 2009 года - 7,2% // RuFox Новости. URL: http://news.rufox.ru/texts/2015/05/05/290874.htm. (Дата обращения 06.05.2015 г.).
25. Минстрой: валютную ипотеку ряду заемщиков будут конвертировать в рубли // РИА Новости. URL: http://ria.ru/economy/20150416/1059032315.html. (Дата обращения: 06.05.2015 г.).
26. Минфин против запрета на выдачу кредитов в иностранной валюте // Investing.com. URL: http://ru.investing.com/news/общие-новости/минфин-против-запрета-на-выдачу-кредитов-в-инвалюте-165151. (Дата обращения: 06.05.2015 г.).
27. Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления // Мир процентов.RU. URL: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/restrukturizatsiya-kredita.html. (Дата обращения: 05.04.2015 г.).
28. Титова, Ю. А. Кредиты-оборотни // Банки.ру. URL: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7366113. (Дата обращения: 06.05.2015 г.).
29. Официальный сайт «Сбербанк России» [Электронный ресурс] / «Сбербанк России». Москва, 1997-2015. Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ (Дата обращения: 27.03.2015 г.).
30. Официальный сайт «Газпромбанк» [Электронный ресурс] / «Газпромбанк». Москва, 2015. Режим доступа: http://www.gazprombank.ru/ (Дата обращения: 27.03.2015 г.).
31. Официальный сайт «Банк Москвы» [Электронный ресурс] / «Банк Москвы». Москва, 2001-2015. Режим доступа: http://www.bm.ru/ (Дата обращения: 27.03.2015 г.).
32. Официальный сайт «Россельхозбанк» [Электронный ресурс] / «Россельхозбанк». Москва, 2001-2015. Режим доступа: http://www.rshb.ru/ (Дата обращения: 27.03.2015 г.).
33. Официальный сайт «Банк ЗЕНИТ» [Электронный ресурс] / «Банк ЗЕНИТ». Москва, 2015. Режим доступа: http://www.zenit.ru/ (Дата обращения: 06.05.2015 г.).
Приложение А
Приложение Б
Приложение В
Форма заявления на предоставление реструктуризации в ПАО «Банк ЗЕНИТ»
Начальнику ОО «Омский» «Новосибирского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ
От:______(Ф.И.О. заемщика, адрес)______
______(паспортные данные)________
Заявление
«__» месяц _____г. между мной, Ф.И.О. и ПАО Банк ЗЕНИТ был заключен кредитный договор №___________ от «__» месяц _____г. на следующих условиях: сумма кредита (в руб.), на срок (срок окончательного возврата кредита «__» месяц _____г.), процентная ставка по кредиту ___ годовых, целевое использование: потребительский кредит.
С «__» месяца ____ г. произошло ухудшение моего финансового положения связанного с _______________________________________________________
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено: сумма.
На основании всего вышеизложенного прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_____________ от «__» месяц _____ г. и рассмотреть возможность:
1. предоставить каникулы на _________(не более 24 месяцев).
2. пролонгировать сумму основного долга на _________, изменив срок окончательного погашения кредита.
В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.
_____________________(подпись)
«__» месяц _____ г.
Ответ прошу направить по адресу:___________________________________, либо сообщить по телефону_________________.
Приложение Г
Условия проведения реструктуризации кредитов (изменение графика погашения ссуды)
Выдержка из Приложения к приказу Председателя Правления ОАО «Банк ЗЕНИТ» от 25.03.2009 г. № 143.
Условия проведения реструктуризации кредитов (изменение графика погашения ссуды), предоставленных в рамках Программ розничного кредитования физических лиц
1. Реструктуризация кредитов (изменение графика погашения ссуды) проводится в случаях превышения предельно допустимого значения доли кредитных обязательств заемщика в его ежемесячном совокупном доходе 60%.
2. Реструктуризация кредитов (изменение графика погашения ссуды) проводится в индивидуальном порядке:
а) без пролонгации, с предоставлением в случае необходимости льготного периода по отсрочке полной/частичной уплаты процентов/основного долга до 24 месяцев. В этом случае выплата сумм начисленных, но не уплаченных процентов/основного долга будет производиться равными ежемесячными платежами с даты очередного платежа, следующего за окончанием льготного периода и до окончания срока кредитного договора;
б) с пролонгацией кредитного договора без предоставления льготного периода по отсрочке платежей по кредитам на неотложные нужды/автокредитование - до 5 лет; по ипотечным кредитам - до 25 лет (общий срок договора).
3. Решение о проведении реструктуризации кредитов принимается на очном заседании Кредитного комитета по программам розничного кредитования.
Приложение Д
Порядок проведения реструктуризации Выдержка из Приложения к приказу Председателя Правления ОАО «Банк ЗЕНИТ» от 21.07.2011 № 305.
6. Реструктуризация
6.1. В процессе работы Кредитного подразделения/ ОРПЗ/ СЭА с Заемщиком может быть рассмотрен вопрос о реструктуризации Кредита. Если по результатам проведенных с Заемщиком переговоров можно судить о том, что реструктуризация Кредита позволит улучшить ситуацию с Просроченной задолженностью, ответственный сотрудник Кредитного подразделения предлагает Заемщику оформить заявление на реструктуризацию Кредита и представить требуемый пакет документов. Решение о реструктуризации Кредита принимает Кредитный комитет по программам розничного кредитования, Кредитная комиссия (по сотрудникам банка), Руководитель ПЛО.
6.2. На всех этапах работы с Просроченной задолженностью Кредитным подразделением прорабатывается вопрос реструктуризации ипотечных кредитов за счет привлечения ресурсов АРИЖК (по Стандартам АРИЖК).
6.3. Реструктуризация кредитов осуществляется в соответствии с Условиями проведения реструктуризации кредитов, предоставленных в рамках Программ розничного кредитования физических лиц / Программы кредитования сотрудников ОАО «Банк ЗЕНИТ», его дочерних, зависимых обществ и компаний-партнеров, введенными в действие приказами № 143, № 145 от 25.03.2009 г.
6.4. В случае принятия положительного решения по вопросу реструктуризации Кредита Заемщика, допустившего возникновение Проблемной задолженности, ответственный сотрудник Кредитного подразделения направляет соответствующую информацию в ОРПЗ/ СЭА.