Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере банка ВТБ(ПАО))
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
41
чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и
общества в целом». Основной целью деятельности ВТБ (ПАО) является
получение прибыли путем удовлетворения финансовых потребностей
населения, общества, государства через осуществление банковских операций
в строгом соответствии с действующим законодательством.
На основании миссии и цели банка сформулированы «основные
ключевые задачи
51
:
- сохранить тенденции опережающего рынка роста кредитного и
депозитного портфеля;
- обеспечение качества кредитного портфеля в части управления
просроченной задолженностью и ее сборам, так и в части адаптации
кредитных процедур к негативным рыночным факторам;
- повышение эффективности управления затратами банка;
- оптимизация существующей сети продаж;
- поддержание на высоком уровне качества кредитного портфеля в
части снижения негативного влияния факторов внешней среды на кредитные
процедуры, а также в части управления просроченной задолженностью и ее
сборами;
- повышение эффективности управления затратами;
- оптимизация и повышение эффективности существующей сети
продаж;
- модернизация основных банковских систем;
- повышение качества обслуживания клиентов банка».
Ключевыми стратегиями группы ВТБ на 2018 - 2020 гг. являются:
повышение прибыли группы до 200 млрд. руб.; развитие лидирующих
позиций на российском рынке; интеграция и оптимизация структуры группы;
создание единого универсального банка; масштабная технологическая
модернизация; оптимизация структуры и стоимости фондирования группы.
51
Официальный сайт ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс] // URL: http:// www.vtb.ru/ (дата
обращения 28.05.2018).
42
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является крупнейшим
российским банком и среди них занимает 2 место по активам-нетто.
На 01.01.2018 г. величина активов-нетто банка ВТБ составила 10023,
22 млрд.руб. За год активы увеличились на 2,80%. Прирост активов-нетто
незначительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год
рентабельность активов-нетто упала с 0,79% до 0,78%.
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские
деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным
клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в
кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
На рисунке 1 представлена организационная структура ВТБ (ПАО).
Рисунок 1 Организационная структура ВТБ (ПАО)
ВТБ (ПАО) необходимо обеспечить опережающий рост средств
клиентов, снизить зависимость от привлеченных средств ЦБ РФ, уменьшить
43
долю валютных ресурсов, увеличить объем и удельный вес привлеченных
средств населения и корпоративных клиентов.
Основными стратегическими целями развития банка являются:
- наращивание объемов операций кредитования корпоративных
клиентов при сохранении ведущих позиций на рынке;
- поддержание тенденций укрепления тенденций в сфере кредитования
населения;
- взаимодействие бизнес - линий;
- в области кадровой политики создание единой команды из лучших
сотрудников, представителей банка.
Еще одним знаковым событием для банка стало присоединение с 1
января 2018 г. ВТБ 24 (ПАО) к ВТБ (ПАО).
Цифровая трансформация бизнеса в настоящее время является главным
направлением развития банка, так как позволит сформировать
дополнительные источники доходов, вывести на новый уровень систему
дистанционного обслуживания корпоративных и розничных клиентов,
повысить внутреннюю производительность операций и их эффективность.
В таблице 1 представлен рейтинг кредитоспособности банка ВТБ
(ПАО) в настоящее время.
Таблица 1 Рейтинг кредитоспособности банка ВТБ (ПАО) от
аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 января
2018 г.)
Агентство
Долгосрочный
международный
Краткосрочный
Национальный
Прогноз
S&P
BB+ (Самый
высокий
рейтинг в
спекулятивной
категории)
B (Некоторая
уязвимость)
стабильный
(рейтинг,
скорее всего,
не изменится)
Moody`s
Ba2
(Сравнительно
небольшая
уязвимость)
позитивный
(рейтинг может
быть повышен)
Эксперт РА
ruAAA (Наивысший
уровень
кредитоспособности)
стабильный
44
За прошедший месяц поменялись рейтинги: Moody`s: прогноз
изменился (был стабильный).
Таким образом, можно сделать следующие выводы. Возраст ПАО ВТБ
- 13 лет, начиная с года основания в современной России.
Число клиентов - 15 000 000 активных физических и юридических лиц
проживающих в России. Охват — 10 % от всего населения России
пользующийся услугами банка. Число банкоматов - 8 200 шт., в том числе и
терминалов самообслуживания по всей России. Группе ВТБ принадлежит в
настоящее время 99,92% акций, государственное участие в капитале банка
является косвенным.
В настоящее время ВТБ (ПАО) занимает уверенное второе положение в
рейтинге крупнейших банков России по большинству финансовых
показателей.
2.2 Анализ основных финансовых показателей деятельности ВТБ
(ПАО)
Анализ основных финансовых показателей деятельности ВТБ (ПАО)
необходимо начинать с анализа и структуры высоколиквидных активов
банка. К высоколиквидным активом относятся, прежде всего, денежные
средства в кассе, средства на счетах в ЦБ РФ, корсчетов НОСТРО в банке
(чистая величина), а также межбанковские кредиты, высоколиквидные
ценные бумаги РФ и других государств. Особое внимание необходимо
уделить межбанковским кредитам, так как они являются частью кредитной
деятельности банка.
Структура высоколиквидных активов означает, какой удельный вес
занимает каждая статья в общей их сумме.
Проанализируем в таблице 2 структуру высоколиквидных активов ВТБ
(ПАО)
45
Таблица 2 Структура высоколиквидных активов ВТБ (ПАО)
Наименование
показателя
на 01.01.2016 г.
на 01.01.2017 г.
на 01.01.2018 г.
Изменение, +,-
млн.
руб.
%
млн.
руб.
%
млн.
руб.
%
2017 к
2016
2018 к
2017
Средств в кассе
20934
2,19
35698
4,94
157303
13,08
14764
121605
Средств на
счетах в Банке
России
97227
10,15
22969
3,18
45546
3,79
-74258
22577
Корсчетов
НОСТРО в
банках (чистых)
114372
11,95
133178
18,42
176668
14,69
18806
43490
Межбанковских
кредитов,
размещенных на
срок до 30 дней
582240
60,81
464803
64,30
497774
41,38
-117437
32971
Высоколиквид-
ых ценных
бумаг РФ
35045
3,66
46593
6,45
325449
27,05
11548
278856
Высоколиквидн
ых ценных
бумаг банков и
государств
126658
13,23
23050
3,19
295
0,02
-103608
-22755
Всего:
957480
100,00
722835
100,00
1202994
100,00
-234645
480159
Общая сумма высоколиквидных активов 2017 г. по сравнению с 2016 г.
снизилась на 234645 млн. руб., а в 2018 г. по сравнению с 2017 г. выросла на
480159 млн. руб. Увеличение этой группы имущества произошло в 2018 г. за
счет роста всех статей, кроме высоколиквидных ценных бумаг банков и
государств. Это произошло по причине антироссийских санкций. В 2017 г.,
напротив, все группы активов снизились, что обусловлено финансовым
кризисом и сложной экономической ситуацией в России.
В структуре высоколиквидных активов наибольший удельный вес
занимали межбанковские кредиты, их удельный вес составляет в 2015, 2016,
2017 гг. соответственно 60,81%, 64,30%, 41,38%. Хотя удельный вес этой
статьи значительно изменился, все равно она в 2017 г. занимает высокий
удельный вес, что свидетельствует о значительности кредитной деятельности
в банке. Банк стремится наращивать высоколиквидные активы в 2018 г., хотя
снижение их размера в 2017 г. было более существенным, поэтому ВТБ
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3501