Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО Сбербанк
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
32
Глава 2. Анализ и оценка эффективности кредитной деятельности ПАО
Сбербанк
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) –
современный универсальный банк, международная финансовая группа,
крупнейший финансово-кредитный институт банковской системы не только
Российской Федерации, но и Центральной и Восточной Европы. ПАО Сбербанк
осуществляет все виды банковских операций и сделок в рамках лицензий Банка
России и в соответствии с действующим законодательством Российской
Федерации осуществляет свою деятельность на коммерческой основе в форме
публичного акционерного общества. Основной акционер банка – Центральный
Банк Российской Федерации (52,32% уставного капитала). Миноритарными
акционерами выступают более 240 тыс. юридических и физических лиц, в том
числе иностранные институциональные инвесторы, которым принадлежит
47,68% акций банка.
Основной деятельностью Сбербанка являются банковские операции:
– операции с корпоративными клиентами: обслуживание расчетных и
текущих счетов, открытие депозитов, предоставление финансирования, выдача
гарантий, обслуживание экспортно-импортных операций, инкассация,
конверсионные услуги, денежные переводы в пользу юридических лиц и др.
– операции с розничными клиентами: принятие средств во вклады и
ценные бумаги банка, кредитование, обслуживание банковских карт, операции
с драгоценными металлами, купля-продажа иностранной валюты, платежи,
денежные переводы, хранение ценностей и др.;
– операции на финансовых рынках: с ценными бумагами, производными
финансовыми инструментами, иностранной валютой и др.
В составе ПАО Сбербанк 12 территориальных банков, которые отвечают
за деятельность более 14 тысяч подразделений в 83 субъектах Российской
Федерации. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних организаций, филиалов
33
и представительств в 20 странах мира, включая Великобританию, США, а
также страны СНГ, Центральной и Восточной Европы. Только в России у
Сбербанка более 110 миллионов клиентов – больше половины населения
страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов
человек.
Система корпоративного управления представлена на рисунке 5.
Рисунок 4. Система корпоративного управления ПАО Сбербанк
ПАО Сбербанк на протяжении многих лет сохраняет лидирующие позиции
в всех основных сегментах финансового рынка РФ. За последние три года он
смог нарастить свою долю в совокупных активах банковской системы с 28,7%
до 30,4%, совокупном капитале – с 33,5% до 41,5%. Доля ПАО Сбербанк на
34
рынке банковских депозитов физических и юридических лиц несколько
сократилась: на 01.01.2019 г. она составила 45,1% и 23,1% соответственно.
Несмотря на жесткую конкуренцию ПАО Сбербанк стабильно удерживает
около трети рынка кредитования предприятий и организаций и значительно – с
38,7% до 41,4% – увеличил свое присутствие на рынке кредитования
физических лиц (см. табл. 1). Доля Сбербанка на российском рынке
ипотечного кредитования превышает уже 56 %.
Таблица 1
Позиции ПАО Сбербанк на банковском рынке РФ, %
Показатели
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Активы
28,7
28,9
30,4
Кредиты корпоративным клиентам
32,2
32,4
32,7
Кредиты частным клиентам
38,7
40,5
41,4
Средства корпоративных клиентов
25,0
20,9
23,1
Средства частных клиентов
46,0
46,1
45,1
Капитал
33,5
39,3
41,5
ПАО Сбербанк позиционирует себя как универсальную кредитную
организацию, развивающую бизнес в различных сегментах рынка банковских
услуг – розничном, корпоративном, инвестиционном и др. Главными
конкурентными преимуществами Сбербанка являются:
участие государства в его уставном капитале;
широчайший спектр предоставляемых продуктов и услуг по всем
направлениям банковской деятельности;
использование инновационных технологий;
длительная история развития, известность бренда и высокая деловая
репутация;
огромные финансовые возможности, стабильная ресурсная и клиентская
базы;
эффективность финансового менеджмента;
клиентоориентированность.
В таблице 2 представлена динамика основных показателей ПАО
Сбербанк за последние три года его деятельности.
35
36
Таблица 2
Основные экономические показатели деятельности
ПАО Сбербанк за 2016-2018 гг.
Показатель
Значение
Изменение (+,-)
Темп роста, %
2016
г.
2017
г.
2018
г.
2017/
2016
2018/
2017
2017/
2016
2018/
2017
Активы, млрд. руб.
21721,0
23158,9
26899,9
1437,9
3741,0
106,6
116,2
Капитал, млрд. руб.
3 124,4
3 668,1
4 243,7
543,7
575,6
117,4
115,7
Прибыль до
налогообложения,
млрд. руб.
647,8
845,8
1 002,3
198,0
156,5
130,6
118,5
Прибыль после
налогообложения,
млрд. руб.
498,3
653,6
782,2
155,3
128,6
131,2
119,7
По данным таблицы 2 можно сделать выводы:
– активы банка по итогам 2018 г. составили 26 899,9 млрд. руб., они
увеличились на 3741 млрд. руб., в основном за счет роста чистой ссудной
задолженности и чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые
активы, имеющиеся в наличии для продажи;
– собственный капитал по итогам 2018 г. составил 4243,7 млрд. руб., по
сравнению с 2017 г. он увеличился на 575,6 млрд. руб. Рост капитала
обусловлен действием разнонаправленных факторов, основные из них:
заработанная чистая прибыль за 2018 г., выплата дивидендов по итогам 2017
года, а превышение резервов над ожидаемыми потерями;
– прибыль до налогообложения за 2018 г. составила 1 002,3 млрд. руб.,
она увеличилась на 156,5 млрд. руб. или на 18,5% по сравнению с 2017 г.
Аналогичный показатель за 2017 г. составил 845,8 млрд. руб., прирост составил
198,0 млрд. руб. или 30,6% по сравнению с 2016 г.
– чистая прибыль за 2018 г. составила 782,2 млрд. руб., она увеличилась
на 128,6 млрд. руб. или на 19,7% по сравнению с 2017 г. Чистая прибыль за
2017 г. составила 653,6 млрд. руб., рост на 155,3 млрд. руб. или на 31,2%.
Анализ активов ПАО Сбербанк показал, что за 2016 – 2018 гг. их общий
объем вырос на 5179 млрд. руб. и на конец 2018 г. составил 26900 млрд. руб. В
2018 г. активы увеличились по сравнению с 2017 г. на 16,15 %. Большую роль
в изменении активов сыграла чистая ссудная задолженность. В 2017 г. она
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3595