меры, принимаемые во время обслуживания заемщиком уже
выданного ему кредита.
Это тщательный анализ финансово-хозяйственного, производственного
состояния заемщика, анализ качества обслуживания заемщиком долга, его
платежной дисциплины. Также должен проводиться постоянный анализ
внешних факторов, которые могут существенно повлиять на финансовое
состояние заемщика (состояние отрасли функционирования заемщика,
сезонность производства, состояние экономики в целом, новые
законодательные или нормативные акты, которые существенно влияют на
деятельность заемщика и многие другие.
Банк с целью возврата активов также может обратиться к сторонним
инвесторам, заинтересованных в покупке бизнеса заемщика, и заключить с
инвестором договор переуступки прав требования.
К мерам ликвидации проблемной задолженности традиционно
относятся:
списание кредитов, признанных безнадежными к взысканию, с баланса
банка за счет ранее созданных резервов;
вывод проблемных кредитов с баланса банка путем их продажи
(переуступка прав требования, в том числе коллекторским агентствам).
Рассмотрим методы и инструменты, которые банкам целесообразно
применять после выдачи кредита заемщику, предварительно уточнив, что ПАО
«СБЕРБАНК РОССИИ» важно работать не только с явно проблемными
кредитами, но и с так называемой латентной проблемной задолженностью, в
зависимости от принятых мер может трансформироваться или в проблемную,
или в стандартную (беспроблемную) задолженность.
Несмотря на то, что в методическом плане в аналитических учетах и в
банковской практике принято разделять проблемные и просроченные кредиты,
важно понимать, что просроченный кредит также является проблемным. В то
же время, в категорию просроченных кредитов переходит только некоторая
часть кредитов из категории проблемных. Проблемные кредиты обычно