Сотрудничество с депозитарием «Приорбанк» ОАО означает для инвестора безопасность, надежность и сохранность ценных бумаг.
Депозитарий организует подготовку отчетов о наличии и движении ценных бумаг иностранным инвесторам в соответствии с международными стандартами, в том числе и посредством телекоммуникационной системы SWIFT.
Для заключения договора на депозитарное обслуживание в депозитарий «Приорбанк» ОАО представляется следующий пакет документов:
- копия документа о государственной регистрации юридического лица;
- копия устава (положения) с отметкой о регистрации в регистрирующем органе;
- копия лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (для профессионального участника рынка ценных бумаг), заверенная нотариально или регистрирующим органом (для профессиональных участников рынка ценных бумаг);
- карточка с образцами подписей и оттиска печати (возможно представление до первого списания ценных бумаг);
- анкета клиента;
- заявление на открытие счета депо;
- депозитарный договор
Вложения банком ценных бумаг, эмитированных государством, позволяют удовлетворять следующие критерии: при расчете банковской ликвидности государственные ценные бумаги, имеющиеся у банка на момент расчета, включаются в группу наиболее ликвидных активов. Вместе с тем названные вложения приносят банку определенный доход при минимальном уровне рискованности вложений. Кроме того, банк может извлекать доход, выступая на рынке государственных ценных бумаг в роли посредника. Еще одним привлекательным моментом для банков является то, что вторичный рынок государственных ценных бумаг позволяет практически мгновенно удовлетворять изменяющиеся потребности банков в денежных средствах путем покупки-продажи бумаг до срока их погашения. Таким образом, размещая свободные ресурсы в государственные ценные бумаги, банк разрешает постоянно присутствующее противоречие «ликвидность - рискованность - доходность».
Структура рынка государственных ценных представлена на рисунке 4.
Рисунок 4. Структура депозитного портфеля «Приорбанк» ОАО
Источник: собственная разработка
Эмитентом государственных ценных бумаг, а также органом, определяющим условия их выпуска и цены реализации, от имени Правительства Республики Беларусь выступает Министерство финансов, основной задачей которого при эмиссии государственных ценных бумаг является использование низко инфляционных источников для покрытия бюджетного дефицита, взвешенная бюджетная политика, обеспечивающая безусловное выполнение государством обязательств по ценным бумагам перед инвесторами.
В настоящее время в Республике Беларусь выпускаются следующие виды государственных ценных бумаг.
1.Государственные краткосрочные облигации (ГКО), сроком обращения до года.
2.Государственные долгосрочные облигации (ГДО) с купонным доходом сроком обращения до трех лет.
Государственные облигации, распространяемые в добровольном порядке, дают право их владельцам на получение их номинальной стоимости и дохода по ним в установленные сроки. Необходимо отметить, что облигации и купонные облигации выпускаются в Республике Беларусь в бездокументарной форме в виде записей по счетам, учет их движения ведется в депозитариях.
Национальный банк Республики Беларусь производит первичное размещение и доразмещение государственных ценных бумаг, используя институт первичных инвесторов; является центральным депозитарием; выполняет денежные расчеты и операции по погашению; осуществляет контроль за общим количеством находящихся в обращении облигаций. Национальный банк также активно использует государственные ценные бумаги для реализации денежно-кредитной политики.
Первичными инвесторами является группа финансовых учреждений, выполняющая роль посредников на рынке государственных ценных бумаг между органами государственного управления, с одной стороны, и рынком, с другой. «Приорбанк» ОАО выступает в роли первичного инвестора, получившего согласие Национального банка на проведение операций с ценными бумагами.
Инвесторы - фактические владельцы ценных бумаг, юридические и физические лица, в том числе и иностранцы, обладающие свободными денежными ресурсами, которые вкладываются в ценные бумаги государства. Согласно законодательству Республики Беларусь, инвесторами могут выступать только юридические лица - резиденты и нерезиденты Республики Беларусь.
Государственные краткосрочные облигации размещаются на аукционе по цене ниже номинала, т.е. с дисконтом, государственные долгосрочные облигации с купонным доходом реализуются по цене ниже 100% их номинальной стоимости.
Национальные банк Республики Беларусь эмитирует краткосрочные облигации (КО). Государственные ценные бумаги и ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь при их первичном размещении приобретаются коммерческими банками на аукционной основе. В некоторых случаях предусматривается также и продажа эмитентом этих бумаг без проведения аукционов.
Такие государственные ценные бумаги, как ГКО, ГДО, а также краткосрочные облигации Национального банка при первичном размещении продаются на дисконтной основе (по стоимости ниже номинальной). Погашение этих ценных бумаг производится в безналичной форме путем перечисления их владельцам номинальной стоимости бумаг. В таком случае доходом банка - первичного инвестора - является разница между ценой погашения и ценой приобретения ценных бумаг при их первичной покупке.
Кроме того, что коммерческие банки являются первичными инвесторами государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, они могут выполнять с ними спекулятивные операции на вторичном рынке ценных бумаг.
«Приорбанк» ОАО как профессиональный участник рынка ценных бумаг осуществляет покупку ценных бумаг выступая в роли посредника, выполняя поручения, данные ему клиентами. Кроме этого, «Приорбанк» ОАО приобретает ценные бумаги для себя и за свой счет в рамках коммерческой деятельности (предполагается последующая продажа ценных бумаг с целью извлечения доходов в виде разницы между ценой продажи и ценой покупки).
«Приорбанк» ОАО также осуществляет операции по покупке ценных бумаг с обязательством обратной продажи - сделки РЕПО. Обычно эти операции носят краткосрочный характер. Суть операции РЕПО заключается в том, что банк покупает ценные бумаги по цене, немного ниже сложившейся на рынке, а продает затем по более высокой цене. Клиент при этом получает в распоряжение денежные средства до момента выкупа ценных бумаг, как если бы он получил кредит; банк получает доход, образовавшийся как разница между ценой покупки и продажи.
8. Посреднические операции
«Приорбанк» ОАО по поручению клиентов осуществляет безналичные операции. Под безналичными расчетами понимаются расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных предпринимателей, физических лиц, проводимые через банк в безналичном порядке. Вышеперечисленные клиенты банка выступают при переводе средств как стороны в расчетах, а банки, где открыты их счета, являются непосредственными участниками расчетов. По собственным операциям банки могут выступать одновременно как сторона и как участник расчетов. Безналичные расчеты являются для банка наиболее распространенными и достаточно трудоемкими операциями.
Организация безналичных расчетов предполагает определенный порядок их проведения, который не зависит от конкретной формы и является единым для всех участников, представляет собой наиболее общие правила проведения безналичных расчетов.
Безналичные расчеты как операции по движению денежных средств с одного банковского счета на другой предполагает использование документов, которые и вызывает это движение. Безналичное движение средств в обязательном порядке опосредствуется расчетными документами, которые рассматриваются как платежные инструменты и включаются в платежную систему страны.
В «Приорбанк» ОАО безналичные расчеты производятся:
- платежными требованиями;
- платежными поручениями;
- аккредитивами;
- банковскими пластиковыми карточками.
Платежное требование представляет собой расчетный документ, содержащий требование получателя средств к плательщику об уплате определенной суммы через банк.
Инкассо - банковская операция, при которой банк по поручению своего клиента - получателя средств и на основании составленного им (получателем) расчетного документа получает причитающуюся получателю сумму денежных средств от плательщика и зачисляет ее в установленном порядке на счет получателя.
Акцептованная форма инкассо применяется при расчетах:
за отгруженные товары (работы и услуги);
по обязательствам, которые возникли в результате проведения банковских операций;
в иных случаях, если использование платежного требования предусмотрено правовыми актами НБ РБ.
Безакцептная форма инкассо применяется при списании средств со счета плательщика в бесспорном порядке, то есть согласие плательщика не требуется и списание средств им не оспаривается.
Акцепт может быть предварительным или последующим. Предварительный акцепт означает акцепт плательщика, полученный банком-отправителем до получения платежного требования от банка бенефициара, а последующий акцепт - получение акцепта от плательщика в течение десяти дней после поступления требования в банк-отправитель от банка бенефициара.
Платежное поручение представляет собой расчетный документ, содержащий поручение плательщика обслуживающему банку о перечислении определенной суммы с его счета на счет получателя.
Поручением могут производиться:
- расчеты за полученные товары при условии ссылки в поручении на номер и дату товарно-транспортного или иного документа, подтверждающего отгрузку (отпуск) товара;
- расчеты по нетоварным операциям (платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, целевые переводы из бюджета и внебюджетных фондов, погашение задолженности банку по ссуде и процентам, переводы средств на выплату заработной платы и других платежей в пользу отдельных граждан, оказание и возврат временной финансовой помощи, предоставление займа и пр.);
- предварительная оплата;
- авансовые платежи (в соответствии с заключенными договорами);
- оплата товарных векселей.
Пластиковая карточка - это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты и получать наличные денежные средства. В составе системы выделяют ее владельца, банк - эмитент, банк - эквайер. Владельцем системы является лицо, которое определяет правила и стандарты проведения участником различных операций с использованием пластиковых карточек и обладает определенными обязательствами. Банк - эмитент осуществляет эмиссию карточек, а также расчетное, кассовое обслуживание держателей данных карточек. Банк эквайер - это банк, проводящий операции по обслуживанию карточек.
Вид карточек зависит от механизма совершаемых по ним расчетов. Таким образом существуют карточки дебетовые, кредитные и предоплаченные. Дебетовая карточка позволяет осуществлять операции лишь в пределах остатка средств на карт-счете. Кредитная карточка дает возможность для осуществления операций за счет кредита, предоставленного банком клиенту. Предоплаченная карточка есть платежный инструмент, который может выступать как предоплаченная карточка с полным учетом операций и карточка электронных денег.
Под аккредитивом понимают обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием, должен провести платежи получателю денежных средств либо осуществить иные операции, включаемые в данное обязательство. Банк, который принимает поручение клиента, рассматривается как банк-эмитент; клиент, дающий поручение, - как приказодатель.
Аккредитивы различаются условиями и порядком их проведения.
В зависимости от возможности изменения или аннулирования условий аккредитив может быть безотзывным и отзывным.
Безотзывной аккредитив - твердое обязательство банка - эмитента не изменять и не аннулировать его без согласия заинтересованных сторон. Аккредитив является безотзывным, если иное прямо не оговорено в его тексте.
Под отзывным аккредитивом понимается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком - эмитентом без предварительного уведомления бенефициара. При этом отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.
Банковское хранение в г. Минске осуществляется только в ЦБУ 115 в виде предоставления ячейки физическим и юридическим лицам.
9. Валютно-обменные операции
«Приорбанк» ОАО - ведущий Forex трейдер Республики Беларусь! Крупнейшее финансовое издание GLOBAL FINANCE признало «Приорбанк» ОАО лучшим Forex трейдером в Республике Беларусь по итогам 2003, 2004 и 2005 года. «Приорбанк» ОАО предлагает весь спектр операций с иностранной валютой на валютном рынке.
Особенности проведения валютно-обменных операций:
На бирже. Виды совершаемых операций: покупка, свободная продажа, обязательная продажа выручки в иностранной валюте (только для резидентов РБ). Конверсия не проводится. Курс устанавливается в ходе торгов и заранее неизвестен. Зачисление купленной иностранной валюты (рублевого эквивалента за проданную валюту) производится не позднее дня, следующего за днем проведения торгов. Взимается комиссионное вознаграждение.