Филиалов Западно-Сибирского Сберегательного банка (Сбербанк) 3-и от Ноябрьского отделения г. Тюмени. Сбербанк приемник советского Сбербанка. Первый филиал в городе начал вести деятельность с 1987 года, второй с 2003 года, третий филиал в 2007 году, который предоставляет только такую услугу как кредитование. В городе несколько филиалов Сбербанка, т.к. это единственный банк в городе (стране), который обслуживают бесплатно (без комиссионных сборов) счета таких физических лиц: пенсионеров, малообеспеченных, инвалидов, получавшие государственные пособия и выплаты, т. е. категория населения с малыми доходами. А в нашем городе этих категорий населения не так то уж и мало. Сбербанк предоставляет кредиты населению по более низким процентным ставкам, чем другие банки (филиалы) города. Переводные операции тоже по низким процентным ставкам в филиалы Сбербанка.
Филиал Ноябрьского Нефтяного Коммерческого банка (ННКБ) осуществляет свою деятельность в городе с 1993 года. «Нефтекомбанк» обслуживает нефтяные предприятия в нашем городе, например «Газпромнефть». У работников нефтяной промышленности открыты счета по обслуживанию Всероссийской пластиковой карты «UNION» - получение заработной платы безналичным путём и как своим клиентам им предоставляют кредиты под меньший процент, чем другим жителям города.
Филиал СтарБанка осуществляет свою деятельность в городе с 1992 года от муниципального банка г. Ноябрьска. Этот банк первый в городе в 2000 году предоставил населению города мгновенный перевод WESTERN UNION.
Сравнительный анализ показал: Обслуживание пластиковых карт через банкоматы предоставляют такие банки как «Запсибкомбанк», «Сбербанк» и «Нефтекомбанк», а СтарБанк обслуживает только через терминал. Предоставление ипотечного кредита жителям на срок до 30 лет производят такие банки как «Запсибкомбанк», «Сбербанк» и «Нефтекомбанк», а СтарБанк в основном предоставляет кредиты своим юридическим лицам. Обмен валюты производят все банки города. Продажу драгоценных металлов осуществляют только 2-а банка «Запсибкомбанк» и «Сбербанк».
Анализ деятельности показал, что все банковские учреждения нашего города являются филиалами, головные офисы которых находятся или в г. Тюмени, или г. Ноябрьске, и поэтому денежные обороты небольшие. Основная часть полученной прибыли банками около 80-85% отправляется в головные банки, а оставшаяся часть 15-20% остаётся в распоряжении филиалов банков и почти вся уходит на выплату премий работников, а не развитие банковских услуг, материально-технической базы, подготовку кадров.
3.2 Анализ результатов исследования
Прежде чем приступить к исследованию деятельности коммерческих банков в нашем городе, а именно услуг которые предоставляют они жителям, был проведён социологический опрос (см. приложение №2, анкета), в котором приняло участие 120 человек (90 письменно и 30 устно - телефон). Цель опроса - какими банковскими услугами пользуются жители нашего города, устраивает ли уровень их обслуживания банковскими работниками, с какими проблемами они сталкиваются при обслуживании в банках.
Получены следующие результаты исследования (см. приложение №2, 3 анкета):
1. Часто посещают: Запсибкомбанк и Нефтекомбанк;
редко, не так часто посещают: СтарБанк и его же не посещают.
2. Посещают именно эти банки, т.к.:
- обслуживание счетов: зарплатные проекты (пластиковые карты), пенсии, соц. выплаты;
- устраивает качество обслуживания;
- устраивает кредитный и депозитный процент;
- рядом с домом, работой или просто считаю надёжным
3. Пользуются жители такими банковскими услугами (предложены те банковские операции, которые предлагают наши банки жителям города): кредитование, обмен валюты по курсу, обслуживание пластиковых карт, введение банковских счетов, приём платежей, переводные операции, покупка и продажа драгоценных металлов, монет приобретение ценных бумаг.
4. Часто пользуются такими услугами: кредитование и обслуживание пластиковых карт;
редко, не так часто: приём платежей и переводные операции
практически не пользуюсь такими банковскими услугами как: покупка и продажа драгоценных металлов, монет и приобретение ценных бумаг
5. Жители хотели бы, чтобы банки (филиалы) города предоставляли новые услуги такие как (опыт крупных городов и регионов России, других стран):
обслуживание кредитной карточки, хранение ценностей, усовершенствованные банкоматы и увеличить их количество в городе, предоставление новых видов кредитов и депозитов
6. Уровень обслуживания банками жители оценивают так:
высокий - 20%, средний - 50%, низкий - 30%.
7. Не устраивает жителей в обслуживании банками:
очереди в банках, скорость обслуживания (медленно), высокий кредитный процент (по сравнению с другими регионами страны), отсутствие квалифицированных кадров и информации по услугам, рекламы и режим работы (перерывы, выходные дни).
8. Пожелания жителей (клиентов) по обслуживанию их в банках города:
- обслуживание через компьютерную сеть, подготовка квалифицированных кадров, информация об банковских услугах, ускорить процесс кредитования.
По итогам проведённого исследования можно сделать общий анализ:
1. Все действующие коммерческие банки в нашем городе - это шесть филиалов, головные банки которых находятся в других городах. Чистая прибыль распределяется только внутри самих филиалов и почти вся уходит на выплату премий работников, а не развитие банковских услуг, материально-технической базы, подготовку кадров и т.д. Эти филиалы, а точнее их головные банки диктуют своим клиентам, нашим жителям, свои условия по обслуживанию и предоставлению банковских услуг. Поэтому приходится нашим жителям принимать эти условия, т.к. выбор не большой и практически его нет.
2. Согласно полученным данным и наблюдениям уровень обслуживания в наших банках (филиалах) желает быть лучше, нужны квалифицированнее кадры по банковскому делу.
3. Согласно проведённому соц.опросу чаще пользуются такими банковскими услугами как кредитование и обслуживание пластиковых карт, а редко, не так часто покупка и продажа драгоценных металлов и приобретение ценных бумаг.
4. Полученные данные соц.опроса показывают, что увеличивается число клиентов банков, которые желают как можно больше пользоваться услугами банка и разнообразить их ассортимент, например кредитная карта и новые виды кредитов и депозитов.
IV. Проблемы и перспективы развития российских банков
Рассмотрим проблемы и перспективы развития российских коммерческих банков.
Мировой опыт показывает (например, Швейцарский), чтобы банковская система была высокоразвита надо, чтобы банки были конкурентоспособными на мировом рынке, что нельзя сказать об отечественных коммерческих банках. Поэтому в России осуществляется модернизация банковской системы. И одна из стратегий её усиления возложена на конкуренцию, которая должна включать следующие направления: повышение эффективности и стабильности банков; расширение набора банковских услуг, дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов; совершенствование контроля и надзора за банками; адаптация банковского законодательства к современным условиям; внедрение рекомендаций международных организаций - Базельского комитета по банковскому надзору, ФАТФ по борьбе с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма; охранение банковской тайны, если операция не вызывает подозрений в отмывании криминальных денег или мошенничестве; внедрение новейших банковских технологий с использованием интегрированной дистрибьютерной сети;
- унификация правил деловой этики для банков и других участников финансового рынка.
Критериям конкурентоспособности, стабильности, надёжности и профессионализма наиболее соответствуют крупные банки. Однако при этом сохраняются устойчиво мелкие банки, имеющие свою нишу. Исходя из мирового опыта, банкиры с мировым именем рекомендуют российским банкам для повышения конкурентоспособности ряд мер, в частности, завершить начатые реформы, совершенствовать законодательство. Но самый главный рецепт- стать лучшим банком. Но чтобы стать лучшим банком, необходимо диверсифицировать свою деятельность для удовлетворения растущих потребностей клиентов и увеличения прибыли. Надо усиливать тенденцию к увеличению фондовых операций банков и формированию внебиржевого фондового рынка. Поэтому должно преобладать привлечение средств клиентов для инвестирования их в различные ценные бумаги. Крупные банки могут создавать отделения, специализирующиеся на продаже ценных бумаг.
В условиях либерализации экономики, в том числе банковской деятельности государство должно участвовать в реализации стратегии повышения конкурентоспособности российских банков по следующим направлениям.
1. Совершенствование регламентации банковской системы, как и финансового рынка, который в мировом сообществе стал наиболее регламентируемым сектором экономики. Разработать Основные направления политики относительно финансового рынка, определив долгосрочные перспективы укрепления финансового центра. В банковском законодательстве - стабильность. Если внесены изменения, то его структурная основа сохраняется, а либерализация фактически ограничена нормативными актами. Важная роль в регулировании банковской деятельности отводится «джентльменским соглашениям» между государством и банками и саморегулированию.
2. Государство способствует развитию международного банковского сотрудничества. Постепенно отходя от традиционного нейтралитета, участвуя в международных организациях - ВТО, МВФ, ФАТФ и др., обеспечивая тем самым реализацию в стране рекомендаций международного сообщества, в том и числе и банковского.
3. Государство обеспечивает прозрачность информации о деятельности российских банков в стране и за рубежом.
4. Государство предоставляет определённые гарантии по банковским операциям, осуществляет правительственную программу поддержки экспортных кредитов.
5. Банковский контроль в 3-х уровнях: юридический, административном и институциональном.
На сегодняшний день в нашей стране одна из задач развития банковского сектора - подготовка банковских специалистов. Этой задаче уделяется особое внимание, т.к. повышение квалификации кадров - одно из направлений укрепления конкурентоспособности банков. В отечественных Вузах большое внимание стали уделять контролю за качеством преподавания. Российская методика обучения базируется на взаимосвязи теории и практики. И некоторые банки сами заказывают себе банковских специалистов, контролируя посещаемость и успеваемость работающих у них студентов, поддерживая контакты с деканатом.
Заключение
И так проведя исследование, достигли поставленной цели и задач:
- проанализировали процесс эволюции коммерческих банков;
История не оставила достаточно полных сведений о том, как возникли банки, какие операции они выполняли, что явилось побудительной силой из развития. Возникновение банков появилось на стадии развития кредита, когда без его помощи невозможно было функционирование предприятий - XIV-XV в.в. Банки выполняли функции посредников в платежах. Начало деятельности банков в России относится к середине XVII в., которые были предназначены для выдачи ссуд, но первые попытки создания учреждения подобно банку были ещё 100 лет назад (1665г.) псковским воеводам. Из скромных посредников, какими частные банки были в период своего зарождения, они превратились в силу, оказывающую влияние на воспроизводственный процесс т политическую жизнь общества.
- изучили значение коммерческих банков в экономике;
Банк - денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платёжного оборота в наличной и безналичной формах. От того, как воспринимают сущность банка, кто в нём работает, в значительной мере зависит политика банка, его взаимоотношения с клиентами. Значение банка очень велико, т.к. их деятельность многообразна и в современном обществе банки занимаются различными видами операций и предоставляют множество услуг. Они организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляются финансирование народного хозяйства, купля-продажа ценных бумаг, даже посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения консультируют, участвуют в обслуживании законодательных и народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
- дали оценку сегодняшнему состоянию коммерческих банков в России;
Каждый коммерческий банк может построить для себя, исходя из своей концепции развития, стоящих перед ним текущих задач и возможностей, структуру управления, сообразуясь со своими собственными интересами. Финансовым результатом деятельности коммерческого банка, как и любого предприятия, в виде превышения доходов над расходами - прибыль.
Россия является членом мировой экономической системы. Она вступила в международные финансово-кредитные институты, которые предоставляли нашей стране кредиты на большие сроки, часть которых предназначалась для развития банковских российских учреждения. Вступление России в межгосударственные организации значительно укрепило её позиции на мировых финансовых рынках, способствует и адаптации к современной системе валютно-кредитных отношений. Это открывает для РФ более широкие возможности интеграции российских и зарубежных банков, возможности инвестирования российского капитала на международном финансовом рынке, привлечения иностранного капитала в различные отрасли экономики. Экспансия за рубеж российского капитала в основном осуществляется при непосредственном участие отечественных коммерческих банков. Российская банковская система вполне в настоящее время подготовлена к тому, чтобы успешно решать вопросы адаптации к трансакциям иностранных капиталов и перевода российских капиталов за рубеж. Поэтому российские банки имеют представительства и за рубежом.