- изучили проблемы и перспективы российских коммерческих банков на финансовых рынках;
В процессе перехода России к рыночным отношениям начали возникать коммерческие банки (конец 80-ых г. XX в.), которые начали производить свой особый специфический продукт, что является новшеством для нашей страны. Были приняты законы, которые закрепили процесс создания новых банков и подтвердили многообразие форм собственности на банки. Деятельность крупных банков, т.е. спектр услуг, намного шире и больше, разнообразнее, чем малых и средних банков. Но для нашей страны целесообразнее функционирование малых и средних банков, т.к. они лучше знают клиентуру, более приспособлены к меняющейся рыночной ситуации по сравнению с крупными. Наличие достаточного количества малых и средних банков является важнейшей предпосылкой развития малого и среднего бизнеса как основы рыночной экономики и формирования её устойчивой социальной базы.
Перспективой развития российских коммерческих банков является повышение конкурентоспособности российских коммерческих банков на мировом финансов рынке и в международном банковском бизнесе. Для этого необходимо:
- усилить соперничество между национальными (российскими) банками, ориентируясь на стратегию выживания;
- совершенствовать национальную регламентацию банковской деятельности по совершенствованию управления банками с учётом возросших рисков по борьбе с легализацией преступных доходов;
- заинтересовать мировой финансовый рынок в сотрудничестве с российскими банками.
В последнее время актуальное значение приобретает вопрос о влияние государства на экономику страны путём создания банков. И в основной сферой деятельности банков с государственным участием:
- инвестиции в развитии экономики с использованием бюджетных и привлечённых ресурсов; - осуществление проектов программ, финансируемых за счёт бюджетных источников;
- поддержка и гарантирование экспортно-импортных операций;
- выполнение агентских функций по обслуживанию внешнеэкономических операций.
На банки с участием в их капитале государство должны распространяться те же требования и нормативы банковского надзора, что и на другие кредитные организации, в капитале которых государство не участвует.
Одним из процессов реструктуризации коммерческих банков является подготовка банковских специалистов, что обусловлено качеством преподавания в ВУЗах. Специалист банковского дела должен соответствовать своей квалификации, которое направлено на мировой уровень.
- проанализировать деятельность коммерческих банков города Муравленко.
В городе Муравленко было проведено исследование по изучению банковской системы, где функционирует шесть филиалов банков, головные офисы которых находятся в других городах. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 300 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Сравнительный анализ исследования деятельности коммерческих банков в нашем городе показал, что перечень банковских услуг не велик и даже скромен, т.е. далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются банками города. Но есть определённый базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям, которые выполняют наши банки, относят: выдача кредитов, приём депозитов, осуществление денежных платежей и расчётов. Согласно проведённому социологическому опросу наблюдается тенденция, увеличения клиентов, желающих как можно больше пользоваться услугами банка и разнообразить их ассортимент. Согласно полученным данным и наблюдениям уровень обслуживания не устраивает всей жителей города, т.к. обслуживание даже не на среднем уровне и желает быть лучше, нужны квалифицированные кадры по банковскому делу.
Выдвинутая гипотеза проверена, т.е. если коммерческие банки качественно и в большем объёме предоставляют свои услуги населению, то они с удовольствием ими пользуются, и что способствует развитию коммерческих банков в стране, и повышает их конкурентоспособности на мировом финансовом рынке.
Данный материал исследовательской работы можно использовать как:
1. учебное пособие, как преподавателем, так и учеником (студентом) в процессе обучения на таких предметах как экономика, география, право, банковское дело и т.д.;
2. информационно-познавательный материал о своём городе, регионе, стране;
3. исследовательский материал при написании курсовых, дипломных работ и в программе социально-экономического развития г.Муравленко.
Список использованной литературы
1. Федеральный Закон. О банках и банковской деятельности от 03.02.1996г.№17-ФЗ.
2. Инструкция ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков» от 01.10.1997г.
3. Агарков М.М. Основы банковского дела. Курс лекций. - М., 2004. - 116с.
4. Банковские технологии. - 2006. № 2-10 (данные).
5. Бубарев С. Банковский вклад // URL: http: www.cbr.ru/
6. Вестник Банка России - 2005 - №12.
7. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 350с.
8. Гусаков А.Д.Очерки по денежному обращению России. - М.: Госфиниздат, 1946. - 128с.
9. Данные Проекты основных направлений денежно-кредитной политики за 2006г.
10. Жданов А.Я. Стандартизация технологий в российских банках. // Банковские технологии, 2005,
№3-6
11. Завидов Б.М. Золото. Прошлое и настоящее. - М.: Финансы и статистика, 2205. - 274с.
12. Кокарев С.С., Комиссаров Ю. Н. Клиенты банков // Финансовая газета, 2006. №14-16
13. Лапидус М.Х. Проблемы кредитно-расчётных отношений. - М.: Стройиздат, 2005. - 216с.
14. Материалы ЦБ РФ за 2005г.
15. Нам К. Правовая природа банковского счёта. // Вопросы экономики, 2005, №12.
16. Организация деятельности Центрального банка / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Н.А.Савинской. -
СПб.: СПЭ и Ф., 2005. - 428с.
17. Родс Э. Банки, биржи, валюта современного капитализма. / Пер. с нем. В.Г.Шенаева. - М.:
Финансы и статистика, 2005.-256с.
18. Смирнов К.А. Основы банковского дела. - М.: Международный Славянский Университет им.
Г.Р.Державина, 2004.-158с.
19. Тосусян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: Опыт, проблемы, перспективы. - М.: Деор, 2005. - 462с.
20. www.Банки России.ru
21. www.bankdelo.ru (журнал «Банковское дело»)
Приложение №1
Таблица №1 Развитие коммерческих банков в России (1900-1914г.г.)
|
№ |
Показатель |
1900г. |
1914г. |
Прирост, % |
|
|
1 2 3 4 5 6 |
количество банков количество филиалов банков капитал банков, млн. руб. количество принятых вкладов учётные операции ссудные операции |
39 242 275 548 406 328 |
46 822 836 524 4545 1615 |
118 340 304 464 380 492 |
Таблица №2 Основной капитал коммерческих банков России (1900-1917г.г.)
|
№ |
Показатель |
1900г. |
1917г. |
Прирост, % |
|||
|
?, млн. руб. |
% |
?, млн. руб. |
% |
||||
|
1 2 |
капитал отечественного происхождения иностранный капитал всего (основной капитал) |
77 11 88 |
94 6 100 |
443 237 680 |
65 35 100 |
250 210 360 |
Таблица №3 Активные и пассивные операции коммерческих банков
|
Активные операции |
Пассивные операции |
|
|
1. по размещению средств в ценные бумаги, в первую очередь государственные 2. межбанковские кредиты 3. кредиты юридических лиц 4. кредитование населения |
1. по образованию собственного капитала 2. по приёму и хранению вкладов населения 3.по приёму депозитов юридических лиц 4. по продаже государственных ценных бумаг, депозитных и сберегательных сертификатов и иных ценных бумаг |
Таблица №4 Активы, пассивы и чистая позиция Российских банков в зарубежных банках (млрд. руб.)
|
№ |
Дата |
Иностранные активы |
Иностранные пассивы |
Чистая позиция |
|
|
1 2 3 4 5 6 |
01.01.2003 01.01.2004 01.07.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.07.2006 |
73 220 308 371 439 528 |
104 203 229 223 223 316 |
31 17 79 148 216 214 |
Таблица №5 Российские банки за рубежом
|
№ |
Банк, город |
Год издания |
Доля банка в капитале, % |
|
|
1. 2. 3. 4. 5. |
Московский народный банк, Лондон Евробанк, Париж Ост-Вест Хандельсбанк, Франкфурт-на-Майне Донаубанк, Вена Ист-Вест-Юнайтед банк, Люксембург |
1919 1921 1971 1974 1974 |
88,89 77,75 48,6 49,0 49,0 |
Схема №1 Банковская система РФ
Таблица №6 Банковская система города Муравленко
|
№ |
Название банка, адрес |
Головной банк |
Банковские операции |
|
|
1. |
Расчетно-Кассовый Центр, (РКЦ), ул. Ленина, 72а |
г. Тюмень, государственное |
обслуживание филиалов коммерческих банков, бюджетных учреждений |
|
|
2. |
Западно-Сибирский Коммерческий Банк (ЗСКБ), ул. Др. Народов, 3 |
г. Тюмень, филиал |
кредитование (+ экспресс), депозиты, продажа монет, переводные операции, ведение счетов: фирм и зарплатные проекты, прием платежей, обмен валюты, лизинг; обслуживание пластиковых карт, кассовые операции, хранение ценностей (!) |
|
|
3. 4. 5. |
Сбербанк, Западно-Сибирский Сберегательный Банк (ЗССБ), ОСБ 8402/09,ул. Губкина, 30 ОСБ 8402/02, ул. Губкина, 6 ОСБ 8402/09, ул. Губкина, 9 |
г.Ноябрьск, филиал, г. Тюмень, отделение |
продажа монет, депозиты прием платежей, ведение банковских счетов: пенсии, соц.выплаты, переводные операции, обмен валюты, обслуживание пластиковых карт; кредитование физ. и юр. лиц |
|
|
6. |
СтарБанк ул. 70 Л. Октября, 30 «А» |
г. Ноябрьск, филиал |
кредитование, обмен валюты, обслуживание пластиковых карт, ведение банковских счетов: предприятий и зарплатные проекты, депозиты, переводные операции |
|
|
7. |
Ноябрьский Нефтяной Коммерческий Банк (ННКБ), ул. Ленина, 94 «А» |
г. Ноябрьск, филиал |
кредитование, обмен валюты, переводные операции, обслуживание пластиковых карт, депозиты, кассовые операции , ведение счетов (нефтяных организаций) |
Организационная структура коммерческого банка
Совет банка
Правление банка
Кредитный комитет Ревизионный комитет
I. Управление планирования и развития банковских операций
1. Отдел организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью
2. Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов
3. Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка
4. Отдел маркетинга и связи с клиентурой
II. Управление депозитных операций
1. Отдел депозитных операций
2. Фондовый отдел
III. Управление кредитных операций
1. Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов
2. Отдел кредитования населения
3. Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием
IV. Управление посреднических и других операций
1. Отдел гарантийных операций и операций по доверенности
2. Отдел операций с ценными бумагами
3. Отдел банковских услуг
V. Управление организации международных банковских операций
1. Отдел валютных и кредитных операций
2. Отдел международных расчётов
VI. Учётно-операционное управление
1. Операционный отдел
2. Отдел кассовых операций
3. Расчётный отдел
VII. Служба
1. Административно-хозяйственный отдел
2. Юридический отдел
3. Отдел кадров
4. Отдел эксплуатации и внедрения ЭВМ
5. Ревизионный отдел
Схема №2. Распределение чистой прибыли
Приложение №2
Анкета
1) Какие банки (филиалы) нашего города Вы посещаете?
2 - часто, 1 - редко, 0 - не посещаю
? Западно-Сибирский Коммерческий Банк (Запсибкомбанк), 2 1 0
ул. Др. Народов, 3
? Западно-Сибирский Сберегательный Банк (Сбербанк),
ул. Губкина, 30 2 1 0
ул. Губкина, 6 2 1 0
? Ноябрьский Нефтяной Коммерческий Банк (Нефтекомбанк), 2 1 0
ул. Ленина, 94 «А»
? Ноябрьский Городской Банк, ул. 70 Л.Октября, 30«А» 2 1 0
2) Почему именно эти банки?_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
3) Какими банковскими услугами Вы пользуетесь? 2 - часто, 1 - редко, 0 - не пользуюсь
¦ кредитование 2 1 0
¦ обмен валюты - покупка и продажа по курсу 2 1 0
¦ обслуживание пластиковых карт 2 1 0
¦ введение банковских счетов, в т.ч. и депозиты (вклады) 2 1 0
¦ приём платежей (налоги и сборы, госпошлины …) 2 1 0
¦ переводные операции 2 1 0
¦ покупка и продажа драгоценных металлов, монет (золото, серебро) 2 1 0