Курсовая работа: Пути повышения эффективности розничного бизнеса банка

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

1.1 Организационная характеристика «Приорбанк» ОАО

1.2 Основные услуги, предоставляемые «Приорбанк» ОАО

1.3 Общий анализ финансовой деятельности банка

ГЛАВА 2. ВИДЫ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ, ОКАЗЫВАЕМЫХ БАНКОМ

ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА «ПРИОРБАНК» ОАО

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

«Приорбанк» ОАО является крупнейшим частным универсальным банком Республики Беларусь, который предоставляет широкий спектр банковских услуг высокого качества как физическим, так и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям: депозиты, кредиты, банковские пластиковые карточки, денежные переводы, гарантии, поручительства, факторинг, лизинг, казначейские и инвестиционно-банковские операции, расчетно-кассовое обслуживание и т.д.

История современного Приорбанка насчитывает множество значимых событий, которые легли на основу его нынешних достижений и успехов, заработали надежную репутацию в глазах не только отечественных, но и иностранных компаний. Приорбанк ОАО стал одним из ведущих универсальных учреждений страны. Сегодня Приорбанк входит в лидеры по оказанию широкого спектра услуг как крупным и средним предприятиям и компаниям, так физическим лицам.

Мировой кризис отразился и на развитии промышленности, а следовательно, и на уровне занятости и доходах населения. А принимая во внимание факт выдачи кредитов в стабильное время, можно отметить возрастание риска невозврата кредитов, нарастания проблемной задолженности, и как следствие снижение прибыли банков. Ведь работа с физическими лицами обеспечивает около 30% прибыли банка, поэтому развитие этого направления бизнеса также имеет большое значение. Следственно, возникает необходимость исследовать, как мировые тенденции отразились на банковской системе Беларуси, в частности в области работы банков с частными клиентами.

Необходимо отметить что, число банков в нашей стране с каждым годом растёт, повышается конкуренция. Становится актуальной проблема поиска новых путей развития бизнеса в данном сегменте, повышения прибыли, снижения рисков при росте клиентуры.

Все приведенные выше аргументы доказывают, насколько важным является разработка направлений повышения эффективности работы банков с населением.

Объектом исследования является «Приорбанк» ОАО, который входит в число шести системообразующих банков Беларуси. Приорбанк успешно и активно развивается на протяжение всей своей деятельности. Во многом этому способствует применение современных информационных технологий и методов организации деятельности. Основные направления деятельности задаёт главный акционер австрийский банк Райффайзен. Благодаря применению его многолетнего опыта работы, а также современных технологий ведения бизнеса Приорбанк сохраняет свои лидирующие позиции.

Цель данной работы: изучить виды розничных услуг и подготовить предложение по совершенствованию розничных услуг. Для достижения поставленной цели были введены следующие задачи:

· Исследовать организационно-экономическую структуру Приорбанк ОАО используя данные из бухгалтерского баланса;

· Изучить виды розничных услуг, предоставляемые Приорбанк ОАО;

· Предложить способы повышения эффективности розничного бизнеса.

ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

1.1 Организационная характеристика «Приорбанк» ОАО

«Приорбанк» ОАО был учрежден 20 января 1989 года как Минский Инновационный Банк. «Приорбанк» ОАО является крупнейшим частным универсальным банком Республики Беларусь, предоставляющим широкий спектр финансовых услуг высокого качества как физическим, так и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям.

В числе первых учредителей банка выступил ряд крупных белорусских предприятий - «Минский автомобильный завод», ПО «Горизонт», ПО «Минский Тракторный завод», ПО «Белоруснефть», нефтепровод «Дружба». Позднее в число акционеров вошли «Белорусский металлургический завод», ГПО «Азот», СП «Белвест», ряд крупных предприятий и фирм различных форм собственности.

Акционеры «Приорбанк» ОАО представлены в Таблице 1.1.

Таблица 1.1 - Акционеры «Приорбанк» ОАО

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных «Приорбанк» ОАО

Из таблицы видно, что основным акционером банка является RZB-Австрия (Raiffeisen Zentralbank Osterreich), основанный в 1927 г. Этот финансовый институт является центральным институтом в австрийской банковской группе Raiffeisen, предоставляющим полный комплекс коммерческих и инвестиционных банковских услуг. Raiffeisen Banking Group обслуживает примерно четверть внутреннего банковского рынка Австрии, имеет крупнейшую в стране филиальную сеть, насчитывающую 2 340 офисов, в которых работают 21 000 человек. RZB-Австрия является первым по присутствию в странах Центральной и Восточной Европы (18 филиалов), где стоит в одном ряду с ведущими местными банками, и предлагает коммерческие, инвестиционные услуги и услуги населению.

Основные цели «Приорбанк» ОАО определены в Уставе «Приорбанк» ОАО, утвержденном Общим Собранием акционеров.

Основными целями «Приорбанк» ОАО являются:

- развитие товарно-денежных и рыночных отношений путем предоставления клиентам «Приорбанк» ОАО всего комплекса банковских услуг;

- активное содействие ускорению научно-технического прогресса путем инвестиций, в том числе в передовую науку и наукоемкие отрасли;

- экономическое и национальное возрождение Республики Беларусь;

- содействие международному экономическому сотрудничеству и самой широкой интеграции капиталов;

- поощрение и поддержка частной инициативы и предпринимательства;

- организация и развитие предприятий по выпуску товаров народного потребления с помощью новейших технологий;

- получение оптимального размера прибыли.

ОАО «Приорбанк» входит в число шести системообразующих банков страны. Рыночная доля банка на рынке банковских услуг Беларуси на 01.12.2015 составляет:

- активы банка - 10,1% (третье место);

- собственный капитал - 5,8% (четвёртое место);

- прибыль - 15,8% (третье место);

- кредиты юридическим лицам - 9,8% (третье место);

- кредиты населению - 12% млрд.р. (второе место);

- средства юридических лиц - 7,4% (пятое место);

- средства населения - 9,6% (пятое место);

- средства иностранных банков - 29,6% (первое место).

Являясь членом австрийской банковской группы Райффайзен, ОАО «Приорбанк» использует опыт своего основного акционера и первым внедряет новые банковские продукты и технологии на финансовом рынке страны.

В банке проводится оптимизация бизнес-процессов, внедрение современных банковских и информационных технологий, а также системы контроллинга, позволяющей производить оценку соответствия результатов деятельности намеченным целям и выявлять потенциал дальнейшего развития. В частности, освоение информационных технологий имеет своей целью минимизировать прямые контакты с клиентами в Центры банковских услуг ЦБУ и максимально автоматизировать обслуживание с помощью электронных каналов передачи данных и систем автоматизации обработки документов.

Также необходимо отметить, что в банке осуществляется централизация как основной, так и операционной деятельности. Ключевая задача - переход от распределенной банковской модели к централизованной на основе включения баз данных всех филиалов по всем сегментам клиентов в одну централизованную систему с объединенным балансом на основе интегрированной банковской системы.

Взаимоотношения «Приорбанк» ОАО с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров, «Приорбанк» ОАО самостоятельно определяет условия проведения сделок, не противоречащих законодательству Республики Беларусь.

1.2 Основные услуги, предоставляемые «Приорбанк» ОАО

«Приорбанк» ОАО осуществляет активные, пассивные, посреднические банковские операции и иную деятельность, предусмотренную законодательством и уставом, а также в соответствии с Общегосударственным классификатором видов экономической деятельности осуществляет такие виды деятельности как финансовая деятельность, операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг потребителям.

Филиальная сеть банка насчитывает 36 центров банковских услуг и 58 удаленных рабочих мест (кредитных центров), предоставляющая широкий спектр финансовых услуг высочайшего качества как физическим, так и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям: депозиты, кредиты, банковские пластиковые карточки, денежные переводы, гарантии, поручительства, факторинг, лизинг, казначейские и инвестиционно-банковские операции, рассчетно-кассовое обслуживание и т.д. Отличительной особенностью организационной структуры «Приорбанк» ОАО является отсутствие филиалов, ведущих отдельный финансовый учет и составляющих обособленную финансовую отчетность, что является исключением в банковской системе Беларуси. Ведение бухгалтерского учета и составление финансовой отчетности осуществляется централизованно, что позволяет экономить на количестве персонала, вовлеченного в процесс.

Центр банковских услуг (далее ЦБУ) в своей работе взаимодействует со структурными подразделениями Центрального офиса по вопросам, касающимся деятельности ЦБУ. В целях создания наилучших условий для качественного обслуживания клиентов при необходимости рабочие места сотрудников отделов, входящих в состав ЦБУ, могут располагаться по адресу, отличному от адреса ЦБУ.

Руководство текущей деятельностью ЦБУ осуществляет управляющий ЦБУ, который назначается на должность решением Правления «Приорбанк» ОАО на контрактной основе в соответствии с номенклатурой должностей, действующей в банке.

Управление «Приорбанк» ОАО осуществляет Общее Собрание акционеров, Наблюдательный Совет и Правление. Высшим органом управления является Общее Собрание акционеров. Очередные Собрания акционеров проводятся не реже одного раза в год. Организационная структура «Приорбанк» ОАО представляет собой древовидную систему. Во главе «Приорбанк» ОАО находится Председатель Правления, в подчинении у которого пять Членов Правления, каждый из которых курирует определенную сферу деятельности банка. Исполнительные директора находятся на ступень ниже Членов Правления и курируют работу одного или нескольких департаментов. В состав руководства входят также главный бухгалтер и его заместитель, два советника и помощник Председателя Правления.

ЦБУ может осуществлять следующие банковские операции, которые может совершать сам «Приорбанк» ОАО в соответствии с его Уставом и лицензиями Национального банка Республики Беларусь:

- привлечение денежных средств от клиентов во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение банковских счетов клиентов;

- выдача и сопровождение кредитных продуктов;

- осуществление расчетного и кассового обслуживания клиентов;

- осуществление валютно-обменных операций;

- выдача банковских гарантий;

- финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

- предоставление клиентам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней и др.).

Помимо вышеуказанных банковских операций ЦБУ вправе осуществлять:

- поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

- лизинговую деятельность;

- операции с использованием банковских платежных карточек;

- иную деятельность по обслуживанию клиентов в соответствии с локальными нормативными правовыми актами «Приорбанк» ОАО.

В настоящее время все центры банковских услуг по Республики Беларусь подотчетны Центральному офису. Схематично филиальная структура представлена на Рисунке 1.1

Филиальная структура «Приорбанк» ОАО

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных «Приорбанк» ОАО

На сегодняшний день филиальная сеть Приорбанка представлена 101 структурным подразделением, что позволяет эффективно и успешно сотрудничать как с крупными корпоративными клиентами, лидерами белорусской экономики, так и с предприятиями малого и среднего бизнеса, а также с населением по всей территории Республики Беларусь.