Курсовая работа: Пути повышения эффективности розничного бизнеса банка

Такой вид банковской услуги, как валютно-обменные операции, представлен в банке широким перечнем услуг. «Приорбанк» ОАО работает в наличной форме только с четырьмя валютами (доллары, евро, российские рубли и белорусские рубли). Кроме покупки и продажи банк осуществляет и другие операции с наличной иностранной валютой: покупка иностранной валюты с зачислением рублевого эквивалента по безналичному расчету в оплату за товары, работы, услуги; конверсия иностранной валюты - обмен одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты; размен иностранной валюты - обмен иностранной валюты одного номинала на иностранную валюту этого же вида другого номинала; обмен изношенной, поврежденной, но сохранившей признаки платежности наличной иностранной валюты, подлинность которой не вызывает сомнения, на платежеспособные денежные знаки той же иностранной валюты, тех же либо других номиналов. Кроме того, в кассах, обменных пунктах, банковских пунктах осуществляется покупка(оплата) дорожных чеков, выдача наличных денежных средств по банковским карточкам, пополнение карт- счетов владельцами банковских карточек, эмитированных «Приорбанк» ОАО, прием наличных денежных средств в погашение кредитов в белорусских рублях и иностранной валюте, выданных физическим лицам.

Услуга «Мобильный банк». «Приорбанк» ОАО предлагает своим клиентам-владельцам личных банковских пластиковых карточек и счетов ряд услуг, позволяющих удаленно управлять счетами. Если у них есть персональный компьютер или телефон с доступом в сеть Интернет, они могут подключить услугу «Интернет-Банк» и управлять счетами в банке через сеть Интернет. Интернет-банк представлен как система банковского самообслуживания клиентов. Данную услугу банк предоставляет бесплатно. Через личный кабинет интернет-банкинга клиенты могут совершать оплату товаров и услуг через ЕРИП, переводите средства между карточками, быстро блокировать карточки в случае утери, оформлять заявление на выпуск/перевыпуск карточки, осуществлять произвольные платежи, настраивать автоплатежи, управлять лимитами по карточкам, открывать электронный депозит Выше.net, оформлять заявку на кредит, записываться на обслуживание в ЦБУ и т. д.

Выпуск банковских пластиковых карточек заключается в возможности распоряжаться собственными деньгами, находящимися на расчётном счёте в банке.

Приорбанк ОАО выпускает 2 типа банковских платёжных карт:

1. Дебетовые:

1.1 зарплатные;

1.2 пенсионные;

1.3 сберегательные.

2. Кредитные.

К самой популярной белорусской карточке относится карта Белкарт-стандарт. Выпускается к счёту только в белорусских рублях. К базовой карточке с минимальным набором услуг относится карта Visa Electron. Выпускается к счёту в белорусских рублях и долларах. Карты Visa Classic и MasterCard Standard PayPass статусами выше, чем предыдущие карты, включают широкий набор услуг и выпускаются в 4 валютах с которыми банк работает в наличной форме. И так же банк выпускает премиальные карты Visa Gold, MasterCard Gold PayPass и Visa Platinum.

Самым крупным банком эмитентом в стране является «АБС Беларусбанк», на его долю приходиться 5,6 млн (44%) единиц всей эмиссии карточек. «Приорбанк» ОАО занимает 4 место по выпуску платёжных карт. На его долю приходиться 7%.

Таблица 2.4-рыночная доля по выпуску дебетовых карт, %

Примечание: Источник-разработано на основе данных Национального банка

«Приорбанк» ОАО продолжает активно развиваться. С целью расширения возможностей применения банковских карточек банк продолжает привлекать новые предприятия торговли и сервиса. В 2015 году банк установил 23 новых банкомата и 34 устройства по приему наличных денежных средств (ПСТ). На конец 2015 года общее количество банкоматов и ПСТ Приорбанка во всех регионах республики составило 334 единицы.

Совокупный оборот безналичных операций по банковским карточкам, обработанным в сети Приорбанка в 2015 году, составил 98,9 млн. евро (рост в 1,7 раза). В торговых точках за год было совершено более 915,5 млн. операций (рост в 1,4 раза).

В текущем году Приорбанк намерен продолжить работу по стимулированию безналичных расчетов с использованием карточек. «Приорбанк» ОАО создает выгодные условия для обслуживания юридических лиц, с целью увеличения выпуска зарплатных карт.

Банк также предоставляет в аренду депозитарные ячейки. Индивидуальные ячейки предоставляются в аренду как физическим, так и юридическим лицам. Предметами банковского хранения могут быть денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы драгоценные и полудрагоценные камни, документы и другие предметы. Клиентом вносится оплата за услуги банковского хранения, размер которой может зависеть от размера ячейки и времени хранения. Может взиматься залоговая стоимость за ключ, которая вносится клиентом на условный вклад (депозит) и возвращается при прекращении действия договора аренды ячейки на условиях, предусмотренных договором. Клиенту оформляется карточка на право пользования ячейкой и производится выдача ключа.

Операции по банковским переводам для физических лиц. «Приорбанк» ОАО занимает ведущие позиции среди банков Беларуси в области международных расчетов и обслуживания внешнеэкомической деятельности клиентов. Банковский перевод осуществляется в любую страну мира в основных валютах в кратчайшие сроки и с минимальной стоимостью перевода для клиента с использованием сети S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) и с помощью перевода Western Union FSI.

Таблица 2.5-рыночная доля совершённых международных переводов через «Приорбанк» ОАО, %

Примечание: Источник-разработано на основе данных Национального банка

«Приорбанк» ОАО осуществляет прием платежей от населения наличными белорусскими рублями в уплату за товары, работы, услуги, в том числе за коммунальные услуги и техническое обслуживание жилья, электроэнергию, водоснабжение, газ, охрану квартир, услуги связи, услуги Интернет.

Банк также занимается продажей драгоценных металлов в виде мерных слитков. Продажа мерных слитков за наличный расчет клиентам производится без предъявления документа, удостоверяющего личность, а также без ограничения по количеству и весу слитков.

Анализируя продуктовый ряд «Приорбанк» ОАО, можно сказать, что он придерживается стратегии товарной диверсификации, так как предлагает широкий спектр услуг для различных клиентов, а также различные каналы доставки банковских продуктов.

Делая вывод по данной главе, можно сказать что банк довольно успешно развивается. С каждым годом он наращивает долю предоставления кредитов, положительная динамика отмечается по рынку вкладов и по выпуску платёжных карт. Все проекты, которые банк создаёт и воплощают позволяют ему нарастить большее количество клиентов.

Правильное соотношение активных и пассивных банковских услуг необходимо для банка, так как от него зависит объем средств, доступных банку, его общий оборот и финансовые гарантии при рисках. Для каждого типа потребителей доступны и стандартные, «классические» банковские услуги (вклады, векселя, кредиты), так и инновационные, принципиально новые услуги, которые только недавно стали доступны гражданам Беларуси (Интернет-банкинг, мобильный банк). Широкий спектр предлагаемых банком услуг способен сформировать и поддержать обширную клиентскую базу банка. Банк постоянно совершенствует, как и принципы предоставления самой услуги, так и способы доставки банковского продукта до клиента. Банк стремится максимально упростить для клиента процедуру оказания услуги, что непосредственно сказывается на отношении клиента к банку, и, следовательно, на имидже банка.

ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА «ПРИОРБАНК» ОАО

Создание благоприятных условий труда для персонала напрямую влияет на повышение его работоспособности. А чем выше работоспособность каждого отдельного сотрудника, тем лучше результаты работы банка в целом. Очевидно, чем выше работоспособность каждого отдельного сотрудника, тем качественнее и больше работы он сделает. Это способствует повышению эффективности использования внутреннего резерва сотрудников. То есть появляется возможность при увеличении объёма работ не расширять штат сотрудников, не нанимать дополнительных работников. А это очень важно, ведь затраты на персонал составляют 50% операционных издержек банка. Следовательно, банк затратит меньше денежных средств для достижения поставленных целей, а эффективность работы возрастёт.

Особенность сферы услуг, к которой и относится Приорбанк- это прямая зависимость конечного результата работы исключительно от человеческого фактора. То есть одной из причин некачественной работы являются сотрудники, поэтому поддержание их работоспособности на высоком уровне - основа качества предлагаемых банковских продуктов и оказываемых услуг, имиджа банка, а, следовательно, удовлетворённость клиента в обслуживании.

Из выше сказанного следует, что сохранение работоспособности персонала на как можно более длительный период является одной из приоритетных задач банка. В свою очередь на работоспособность в значительной степени влияют условия и режим труда.

На первый взгляд может показаться, что сотрудники банка, как и все офисные работники трудятся в достаточно благоприятных условиях. Естественно, опасные и вредные производственные факторы в банках отсутствуют. Но при внимательном изучении характера и условий труда можно выявить ряд неблагоприятных условий, которые влияют как на работоспособность, так и на здоровье в целом.

Рисунок 3.1-требования к качеству обслуживания в банковском офисе

Примечание- источник: [5].

Очевидно, работоспособность является важным показателем состояния организма. В течение рабочего дня она меняется, имея три периода, которые можно представить на рисунке 3.2.

Рисунок 3.2 - Работоспособность в течение рабочего дня

Примечание- источник: [5].

1 - период врабатывания, или вхождения в работу, (0,5 - 1,5 ч), имеет низкие показатели работоспособности; 2 - период устойчивого сохранение работоспособности (2 - 2,5 ч); 3 - период снижения работоспособности в результате утомления

Рассмотрим более подробно, какие негативные факторы влияют на трудовой процесс работников банка, а также причины их возникновения.

Во-первых, на трудовой процесс оказывают влияние элементы рабочего места, к которым относятся рабочее помещение, рабочая мебель, освещённость, а также предметы, которыми непосредственно пользуются сотрудники банка в процессе работы. При неправильной их организации данные элементы вносят дополнительную отрицательную нагрузку при долговременной, кропотливой и монотонной обработке экономической информации, которая выражена преимущественно цифрами, что приводит к напряжению зрения, памяти, внимания; также в процессе долгого пребывания в сидячем положении; или при ненужных, не естественных движениях.

Поэтому правильно организовать рабочее место -- значит не только оснастить его средствами и предметами труда, но и в рациональном порядке разместить их таким образом, чтобы создать уютную обстановку для высокопроизводительной работы. Современный банк невозможно представить без персональных компьютеров, принтеров, сканеров и другой офисной техники, которые сыграли не маловажную роль в появлении вредных факторов в воздушной среде: повышенное содержание положительных аэроионов в воздухе; пониженное содержание отрицательных аэроионов в воздухе; повышенная или пониженная температура и влажность воздуха; повышенные уровни запыленности воздуха вокруг рабочего места и так далее.