Дипломная работа: Современный рынок кредитных банковских карт в России: состояние, проблемы и тенденции развития
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
Можно получить кредит на сумму до 3 миллионов рублей на
максимальный срок до 5 лет. Ставки начинаются от 11,99 % годовых. Этот
вариант может быть удобным и выгодным для заемщиков, которым сразу
необходима крупная сумма денег.
32
Глава 2. Анализ развития рынка кредитных банковских карт в
России
2.1. Современное состояние рынка кредитных карт
Миссия АО «Россельхозбанк» - быть наиболее надежным универсальным
банком РФ, который ориентирован на удовлетворение интересов клиентов всех
форм собственности и предоставлять полный спектр качественных услуг на всех
сегментах финансового рынка. АО «Россельхозбанк» оказывает полный спектр
услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях
и иностранной валюте.
АО «Россельхозбанк» традиционно уделяет большое внимание
программам корпоративной ответственности. Корпоративная ответственность
банка основана на осознанной гражданской позиции членов коллектива, на
внутренней потребности каждого сотрудника участвовать в устойчивом
развитии общества.
Преимущества АО «Россельхозбанк»: огромная сеть отделений, опытный
персонал, простые и понятные процедуры, гибкость в обслуживании и ставка на
электронные технологии Internet Banking, Ecommerce, ATMBanking.
АО «Россельхозбанк» осуществляет весь спектр имеющихся на
отечественном рынке банковских услуг по обслуживанию корпоративных и
частных клиентов в соответствии с международными стандартами.
Для достижения максимально полезного результата в процессе своей
деятельности АО «Россельхозбанк» создал структуру управления, основанную
на четком распределении бизнес-линий, где выделены корпоративный,
розничный, малый, средний бизнес, казначейство, отдел по предоставлению
услуг финансовым институтам (таблица 1).
Вертикальные связи в структуре управления АО «Россельхозбанк»
обеспечиваются информационными технологиями и операционной поддержкой,
контроллингом и системой безопасности, созданными на уровне Центрального
офиса и областных дирекций банка. АО «Россельхозбанк» имеет четкое
разграничение функций фронт- (работа напрямую с клиентами в
33
дополнительных офисах) и бэк-офиса (сопровождение процессов, отсутствие
прямого контакта с клиентами), повышает качество обслуживания клиентов и
способствует уменьшению рисков
Таблица 1
Организационная структура бизнеса АО «Россельхозбанк»
14
Розничный бизнес
Корпоративный бизнес
Казначейский бизнес и финансы
Департамент каналов
продаж и дистрибуции
Департамент продаж
корпоративного бизнеса
Департамент рынка капиталов и
продаж казначейских продуктов
Департамент
повышения качества
обслуживания
Департамент крупных
корпоративных клиентов
Казначейство
Департамент развития
сети
Департамент
государственного сектора и
торгового финансирования
Департамент по работе с
финансовыми учреждениями
Департамент продуктов
и маркетинга для
частных клиентов
Департамент
корпоративных продуктов и
услуг
Управление по работе с
существующим кредитным
портфелем
Департамент МСБ
Департамент по работе с
мультинациональными
компаниями
Департамент бухгалтерского
учета, контроля, отчетности
Отдел финансового
контроллинга
розничного бизнеса
Отдел инвестиций
Департамент контроллинга
Департамент развития финансовой
деятельности
Отдел анализа и исследований
Организационная структура бизнеса банка постоянно совершенствуется,
чтобы и в дальнейшем обеспечивать быстрое принятие решений,
оптимизировать расходы и поддерживать высокий уровень обслуживания
клиентов по всей России и за рубежом.
Рисунок 1 - Структура АО «Россельхозбанк»
15
14
Составлено автором на основе официального сайта АО «Россельхозбанк»
15
Составлено автором на основе официального сайта АО «Россельхозбанк»
Головной офис
Филиалы зарубежем
Управления и
отделения в
регионах
34
Итак, головному офису подчиняются управления и отделения в регионах,
филиалы за рубежом.
Проанализируем доходы и расходы в АО «Россельхозбанк» от операций с
кредитными картами (таблица 2)
Таблица 2
Доходы и расходы от операций с кредитными картами в АО
«Россельхозбанк», руб.
16
Показатели
2018 г.
2019 г.
2020 г.
Динамика
на 2020г. /
2018 г.(+/-)
Чистый доход от операций с
кредитными картами
13 628 000
13 488 000
13 965 000
337 000
Операционные расходы от
операций с пластиковыми
картам
6 776 000
6 728 000
6 648 000
-128 000
Исходя из таблицы 2 чистый доход от операций с кредитными картами,
вырос в 2020 г. по сравнению с 2018 г. на 337000 руб. Операционные расходы от
операций с кредитными картами снизились в 2020 г. по сравнению с 2018 г. на
128000 тыс. руб.
Исходя из таблицы 3 видно, что АО «Россельхозбанк» предлагает
различные виды карт. Валюта кредитных карт - рубль.
Таблица 3
Действующие карты и карточные продукты
17
Наименова
ние карты
Характеристика
Условия
Кредитная
возможность совершать покупки
в магазинах-партнерах ;
возможность оплачивать услуги
через систему «Интернет-Банк»;
скидки от партнеров Банка;
CashBack и скидки до 10% за
покупки в магазинах-партнерах
Банка;
проценты начисляются только на
ту сумму, которую Вы
фактически израсходовали;
кредит выдается в рублях без
привязки к официальному курсу
доллара США.
сумма от 50 000 рублей, без привязки к
официальному курсу доллара США;
стоимость кредита - всего 7 копеек в
день со 100 рублей;
оформление - в течение одного часа;
без страховок и залога;
бесплатное рассмотрение заявки на
кредит.
16
Составлено автором на основе финансовой отчетности АО «Россельхозбанк»
17
Составлено автором на основе официального сайта АО «Россельхозбанк»
35
У АО «Россельхозбанк» по данным на 31.12.2020 г. имеется 5,3 тыс.
собственных банкоматов и 31,2 тыс. устройств партнерской сети.
Тарифные планы по обслуживанию карт представлены в таблице 4.
Таблица 4
Тарифные планы АО «Россельхозбанк» по обслуживанию карт
18
Наименование
тарифов
Категории
клиентов
Тариф
Моментальные
кредитные
карты
Все Клиенты
0% комиссии за использование карты в банкоматах /
информационно-платежных терминалах, пунктах
выдачи наличных АО "Россельхозбанк"
Классические
кредитные
карты
Все Клиенты
0% комиссии за использование карты в банкоматах /
информационно-платежных терминалах, пунктах
выдачи наличных АО "Россельхозбанк"
Премиальные
кредитные
карты
Все Клиенты
0% комиссии за использование карты в банкоматах /
информационно-платежных терминалах, пунктах
выдачи наличных АО "Россельхозбанк"
Итак, банк предлагает широкий ассортимент карточных продуктов
исходя из потребностей клиентов.
Подробнее ассортимент карт в разрезе платежных систем представлен в
таблице 5.
Таблица 5
Ассортимент карт в разрезе платежных систем
19
Платежная система
Число
клиентов, млн.
чел. в 2020 г.
Доля в общем объеме оказанных
услуг исходя из объема
задействованных денежных
средств (на основании данных фин.
отчетности), %
Visa
39,292
38%
МИР
10,34
10%
MasterCard
49,632
48%
Другие
4,136
4%
Итого
103,4
100%
Итак, наибольшей популярностью пользуются карты платежных систем
Visa и MasterCard.
Рассмотрим объем денежных средств на счетах клиентов.
Таблица 6
18
Составлено автором на основе официального сайта АО «Россельхозбанк»
19
Составлено автором на основе официального сайта АО «Россельхозбанк»
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/180