Глава 2. Анализ банковских операций ПАО "Росбанк"
2.1 Краткая характеристика банка и анализ банковских операций ПАО АКБ "Росбанк"
Росбанк - универсальный банк в составе международной финансовой группы Socete Generale. Лидирующего универсального европейского банка с более чем 150-летней историей, который на протяжении всего периода своей деятельности демонстрирует способность к росту, противостоянию внешним вызовам и успешной адаптации к изменениям.
Socete Generale основана в 1864 году во Франции. Одна из ведущих финансовых групп мира. Крупнейшим активом за пределами Франции является Росбанк, обслуживает 32 млн. клиентов в розничном секторе и в сфере специализированных услуг, объединяет более 148 000 сотрудников в 76 странах мира, статус "Лучший банк Франции", "Лучшая компания в сфере структурного финансирования", "Лучшая компания в сфере управления капиталом".
Основные бизнес-направления:
- Розничные банковские услуги во Франции;
- Международное розничное банковское обслуживание, финансовые услуги и страхование (IBFS);
- Корпоративные и инвестиционные банковские услуги,
Private Banking, управление активами и кастодиальное обслуживание (GBIS).
Результаты деятельности группы в 2014 году:
Чистый банковский доход EUR 23,6 млрд. евро;
Активы: 1308,2 млрд. евро.
Увеличение операционных доходов бизнес-линий на 20,9%
Эффективный контроль операционных расходов: - 1,9% (5) по сравнению с 2013 г. Значительное снижение показателя чистой стоимости риска: - 25,2% (5) по сравнению с 2013 г.
Полное соответствие показателя основного капитала первого уровня (CET1) Basel 3: 10,1% (10,0% в конце 2013 г.). Прибыль на акцию: 2,92 евро.
1872 г.: первые инвестиции в российские предприятия - кузнечные и металлургические цеха в Донецке, Франко-российский металлургический завод в Санкт-Петербурге, строительство судоверфи в Николаеве;
1910 г.: основание Русско-Азиатского банка с самой большой в России сетью отделений (175);
1917 г.: прекращение деятельности в России;
1973 г.: возвращение в Россию, открытие представительства в Москве;
1993 г.: основание Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) - первого иностранного банка, получившего генеральную лицензию ЦБ РФ;
2003 г.: открытие филиала BSGV Leasing и выход на рынок розничных услуг; перевод BSGV в статус универсального банка;
2004 г.: открытие специализированных подразделений: Русфинанс Банк (потребительское кредитование) и ALD Automotive (операционный лизинг и управление автопарком);
2005 г.: приобретение банка DeltaCredit, одного из лидеров по ипотечному кредитованию;
2006 г.: открытие SOGECAP (услуги по страхованию); приобретение 20% акций Росбанка, одного из ведущих игроков российского банковского сектора;
2008-2011 гг.: поэтапное увеличение доли в Росбанке до 82,4%; завершение процесса консолидации активов в России:
* январь 2011 - Русфинанс и DeltaCredit становятся 100% дочерними структурами Росбанка
* июнь 2011 - BSGV объединяется с Росбанком
* июль 2011 - начинает работу новый объединенный Росбанк
2012 г.: 140 лет присутствия Societe Generale в России;
2014 г.: увеличение доли в Росбанке (до 99,49%);
2014 г.: 150 лет присутствия Societe Generale в мире.
Положительный вклад в чистую прибыль Группы в 2014 году без учета списания гудвилла, составил 28 млн. евро, объем кредитного портфеля на 1 января 2015 г. составил 9,4 млрд. евро, объем депозитного портфеля на 1 января 2015 г. составил 6,7 млрд. евро. Одна из лучших платформ корпоративно-инвестиционного банкинга, ипотечного бизнеса и автокредитования, профессиональная команда топ-менеджеров. Устойчивые результаты самофинансирования: в 4 кв. 2014 г. общий объем выпуска облигаций российских банков группы составил 31 млрд. рублей (620 млн. евро). Управление рисками и комплаенс в соответствии с международными стандартами.
ПАО АКБ "Росбанк" последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.
Ключевыми направлениями деятельности ПАО АКБ "Росбанк" являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент ПАО АКБ "Росбанк" обладает крупнейшей в стране частной региональной сетью: более 700 точек обслуживания в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.
Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. ПАО АКБ "Росбанк" активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования.
ПАО АКБ "Росбанк" является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.
ПАО АКБ "Росбанк" всегда славился высоким качеством обслуживания корпоративного бизнеса. Каждое третье из 300 крупнейших предприятий нашей страны является клиентом ПАО АКБ "Росбанк". Среди них такие известные российские компании, как ВО "Алмазювелирэкспорт", РАО "Газпром", ОАО "Русский Алюминий", ГМК "Норильский никель", ОАО НК "Роснефть", ОАО "Северная нефть", ОАО "Связьинвест" и другие.
ПАО "РОСБАНК" активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.
Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к ПАО АКБ "РОСБАНК", что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. Корреспондентская сеть ПАО АКБ "РОСБАНК" включает Bank of New York, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Commerzbank, Credit Suisse First Boston, HSBC Bank USA, Sampo Bank, IntesaBCI, Nordea Bank Norge A. S.A. и другие надежные банки.
Значительные результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в ПАО АКБ "РОСБАНК" обслуживается более 1500 счетов частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах уже превысил 1,5 млрд. долларов США.
На протяжении всей своей истории ПАО АКБ "РОСБАНК" большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них - грантовая программа "Новый день", которую банк проводит совместно с Детским фондом Организации Объединенных Наций (UNICEF) и Фондом Организации Объединенных Наций (UN Foundation). ПАО АКБ "РОСБАНК" также действует внутрикорпоративная благотворительная программа частных пожертвований сотрудников банка "Право помогать есть у каждого". Банк поддерживает и культурные проекты: выставочные программы Музеев московского Кремля, новые постановки театра "Современник".
ПАО АКБ "Росбанк" имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody's, Standard & Poor's и Fitch. В ноябре 2006 года авторитетный британский журнал "The Banker" удостоил ПАО АКБ "Росбанк" престижной награды "Bank of the Year", признав его лучшим финансовым институтом России. В рамках ежегодного конкурса известного российского делового журнала "Компания" ПАО АКБ "Росбанк" стал обладателем премии "Компания года-2006", победив в номинации "Банки". В 2014 году ПАО АКБ "Росбанк" стал победителем в номинации "Розничный банк" категории "Результат и успех" профессиональной премии "Финансовый Олимп". В 2012 году стал обладателем Гран-при Премии "Банк года" в итоговой премии "Финансовая элита России 2012".
Входит в число 19 системно значимых кредитных организаций России (письмо ЦБ РФ от 10.07.2014 г.). Входит в число 51 значимой кредитной организации на рынке платежных услуг России (письмо ЦБРФ от 16.01.2015 г.). Включен в 136 банков, допущенных к размещению счетов компаний, имеющих стратегическое значение в соответствии с ФЗ-213 (список опубликован ЦБ РФ 24.10.2014 г., обновляется на ежеквартальной основе). Национальная премия Ассоциации российских банков в номинации "Вклад в развитие банковских услуг населению" (декабрь, 2014 г.). Вошел в число самых надежных банков по версии журнала Forbes (Forbes, 2015 г.). №1 в списке самых дорогих банковских брендов России среди банков с участием иностранного капитала (рейтинг Brand Finance, 2015 г.). №2 "Лучший банк в сфере торгового финансирования в России и странах СНГ 2014" (Trade & Forfaiting Review Excellence Awards, 2014 г.). Депозитарий Росбанка - Лучший суб-кастодиан в России (журнал Global Finance, 2014 г.). №2 среди ведущих андеррайтеров российских выпусков облигаций (Cbonds, 2014 г.). №3 среди ведущих корпоративных андеррайтеров (Cbonds, 2014 г.). №4 среди ведущих организаторов размещения российских выпусков облигаций (Cbonds, 2014 г.).
ПАО АКБ "Росбанк" последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.
Ключевыми направлениями деятельности ПАО АКБ "Росбанк" являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент ПАО АКБ "Росбанк" обладает крупнейшей в стране частной региональной сетью: более 700 точек обслуживания в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.
Росбанк - ключевой банк Группы, реализует универсальную модель бизнеса, в том числе концентрирует внимание на развитии транзакционных продуктов и услуг (текущие счета (включая овердрафты), погашение кредитов, платежи, переводы, обмен валюты и пр.). Расширение клиентского предложения за счет возможностей. Объединенной расчетной системы (ОРС) и страховых продуктов компании Societe Generale Insurance ДельтаКредит становится ипотечной платформой группы Societe Generale в России. Росбанк будет продавать своим клиентам продукты ДельтаКредит, используя его экспертизу в области создания продуктов, маркетинга, а также консультирования и обслуживания клиентов. Русфинанс Банк выступает центром взаимодействия с автопроизводителями и дилерами, продолжает также развивать потребительское кредитование.
Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. ПАО АКБ "Росбанк" активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования.
ПАО АКБ "Росбанк" является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.
ПАО АКБ "Росбанк" всегда славился высоким качеством обслуживания корпоративного бизнеса. Каждое третье из 300 крупнейших предприятий нашей страны является клиентом ПАО АКБ "Росбанк". Среди них такие известные российские компании, как ВО "Алмазювелирэкспорт", РАО "Газпром", ОАО "Русский Алюминий", ГМК "Норильский никель", ОАО НК "Роснефть", ОАО "Северная нефть", ОАО "Связьинвест" и другие.
ПАО "РОСБАНК" активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.
Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к ПАО АКБ "Росбанк", что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. Корреспондентская сеть ПАО АКБ "Росбанк" включает Bank of New York, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Commerzbank, Credit Suisse First Boston, HSBC Bank USA, Sampo Bank, IntesaBCI, Nordea Bank Norge A. S.A. и другие надежные банки.
Значительные результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в ПАО АКБ "РОСБАНК" обслуживается более 1500 счетов частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах уже превысил 1,5 млрд. долларов США.
На протяжении всей своей истории ПАО АКБ "Росбанк" большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Региональная благотворительная программа банка "Вместе мы можем больше" направлена на объединение усилий некоммерческих организаций и Росбанка в оказании системной помощи людям с инвалидностью всех возрастов, а именно создании условий для их социально-экономической интеграции. Среди приоритетных задач Программы: повышение качества адаптации и социальных связей людей с инвалидностью; развитие инклюзивного образования таких людей, получение ими дополнительного образования, а также снятие барьеров, препятствующих их трудовой деятельности. В 2014 году банк поддержал 7 проектов из Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Самары, Красноярска и Краснодара.
Внутрикорпоративная программа "Право помогать есть у каждого" работает уже более 10 лет, банк поддерживает стремление сотрудников помогать, удваивая их денежные пожертвования.
Ежегодно сотрудники Росбанка и других компаний Societe Generale в России участвуют в благотворительном пробеге в рамках глобального социального проекта Citizen Commitment Week. Более 300 участников собираются вместе, чтобы совместно с фондом Даунсайд Ап, помочь детям с синдромом Дауна и их семьям. За три года проекта общая сумма пожертвований, направленных на программы ранней помощи, превысила 2,8 миллиона рублей.
Преемственность традиций Societe Generale. Часть собственной корпоративной коллекции современного искусства 2014 году впервые выставлялась в России, в Мультимедиа Арт Музее, Москва. Росбанк выступал также партнером проектов МАММ, одного из самых известных институтов современного искусства в стране.
С 2006 года Росбанк является членом Общества Друзей Кремля и регулярно поддерживает крупные международные выставочные проекты музея.
Руководство банком осуществляет Председатель Совета директоров Огель Дидье- Главный региональный координатор Societe Generale в России, руководитель направления "Международная розничная банковская деятельность и Специализированные финансовые услуги" Группы Societe Generale, член Правления Группы Societe Generale.
Основными лицензиями на основании которых осуществляется деятельность банка являются:
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Номер лицензии: 2272 Дата получения 28.01.2015 Орган, выдавший лицензию: Банк России Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия.