Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ООО "РУСФИНАНС БАНК")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
национального рейтингового агентства АКРА (АО) - AAA(RU), прогноз
стабильный.
ПАО «РОСБАНК» и ООО «Русфинанс Банк» входят в группу Societe
Generale – одну из крупнейших международных финансовых групп, которая
придерживается диверсифицированной универсальной банковской модели,
позволяющей совмещать финансовую стабильность и устойчивое развитие.
Группа Societe Generale была основана в 1864 году и объединяет более
148 000 сотрудников в 67 странах, обслуживающих 31 миллионов клиентов по
всему миру.
Деятельность Группы включает в себя 3 основных направления:
Розничный банковский бизнес на территории Франции
Международный розничный бизнес, специализированные
финансовые услуги и страхование с присутствием в Европе, России, Африке,
Азии и заморских территориях Франции
Корпоративный и инвестиционный банкинг, управление активами,
обслуживание состоятельных клиентов и операции с ценными бумагами.
Организационная структура ООО «Русфинанс Банк» включает
функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет
определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной
структуры - важнейшее условие эффективности организации труда в банке в
целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием
организационного построения банка является экономическое содержание и
объем выполняемых банком операций.
Организационная структура ООО «Русфинанс Банк», построена таким
образом, чтобы обеспечить рациональную организацию работы банковских
служащих, а также успешно осуществлять все функции управления и
максимально удовлетворять потребности клиента (см. приложение 1).
Управление Астраханским региональным филиалом ООО «Русфинанс
Банк» сформировано с учетом классификации банковских операций по их
функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизации и
32
концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением
депозитных операций, учетно-ссудные операции - кредитным управлением и
т.д.
Большое внимание ООО «Русфинанс Банк» уделяет организации
хозрасчета, рентабельности и ликвидности банка. Для этого сформированы
структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей
деятельности банка, оказывает организующее воздействие на работу банка в
целом.
Анализ активов и пассивов ООО «Русфинанс Банк» по срокам
востребования и погашения производится Сектором оценки рисков ежемесячно
по состоянию на отчетную дату. Установленные внутренним Положением
Банка предельно допустимые значения коэффициента дефицита ликвидности
Банка выполнялись в течение всего отчетного периода.
В таблице 1 представлены основные показатели финансовой
деятельности ООО «Русфинанс Банк», подготовленных в соответствии с
требованиями законодательства Российской Федерации.
Таблица 1
Основные показатели деятельности ООО «Русфинанс Банк»,
тыс. руб.
Показатели
2015
год
2016
год
2017
год
Темп роста,%
2016/2015
2017/2016
1
2
3
4
5
6
Собственный капитал
801116
896190
972332
111,87
108,50
Денежные средства
90015
99978
104115
111,07
104,14
Средства кредитных
организаций в ЦБ РФ
100986
108467
48244
107,41
44,48
Обязательные резервы
22164
23640
25459
106,66
107,69
Средства в кредитных
организациях
18943
19490
147373
102,89
756,15
Чистая ссудная
задолженность
1317890
1331080
1378426
101,00
103,56
Чистые вложения в
ценные бумаги и другие
финансовые активы,
имеющиеся в наличии
для продажи
457822
476122
507955
104,00
106,69
33
Продолжение таблицы 1
1
2
3
4
5
6
Инвестиции в дочерние
и зависимые
организации
5677
5538
5288
97,55
95,49
Активы
2246984
2296999
2461026
102,23
107,14
Основные средства,
нематериальные активы
и материальные запасы
215773
231989
252726
107,52
108,94
Средства кредитных
организаций
46
50
21
108,70
42,00
Средства клиентов, не
являющихся кредитными
организациями
1293367
1353795
1469082
104,67
108,52
Вклады физических лиц
622871
651432
747965
104,59
114,82
Прибыль
21338
23930
22412
112,15
93,66
Рентабельность активов,
%
1,2
2,01
2,49
167,50
123,88
На основании данных представленных в данной таблице можно сделать
вывод, что практически по всем показателям деятельности ООО «Русфинанс
Банк» наблюдается положительная динамика.
Собственный капитал Банка за 2015-2017 гг имеет четкую динамику
роста, в 2016 году по отношению к 2015 году он вырос на 11,87%, а в 2017 году
по отношению к 2016 году на 8,5% и на конец отчетного периода составил
972332 тыс. руб.
В 2016 году по отношению к 2015 году активы увеличились на 2,23%, а
в 2017 по отношению к 2016 году на 7,14%.
Чистая ссудная задолженность ООО «Русфинанс Банк» увеличились в
2016 году на 1% по отношению к 2015году, а в 2017 году увеличение составило
3,56% по отношению к 2016 году.
Средства в кредитных организациях в 2016 году по отношению к 2015
году увеличились на 2,89%, тогда как в 2017 году по отношению к 2016 году
данный показатель увеличился более, чем в 7,5 раза и составил на конец
отчетного периода 147373 тыс. руб.
Прибыль ООО «Русфинанс Банк» имеет неоднозначную динамику
роста. В 2016 году данный показатель увеличился по отношению к
34
предыдущему году на 12,15%, тогда как в 2017 году по отношению к 2016 году
данный показатель сократился на 6,34% и составил на конец отчетного периода
22412 тыс. руб.
На основании всего вышеизложенного можно сделать вывод, что ООО
«Русфинанс Банк» занимает устойчивые конкурентные позиции на рынке, за
счет наличия собственной расчетной системы, развития системы обслуживания
корпоративной клиентуры, а также за счет устойчивого финансового
положения, о чем свидетельствуют рост показателей его деятельности.
2.2. Особенности кредитной политики ООО «Русфинанс Банк»
Рассмотрим основные характеристики состояния банка в области
кредитования.
ООО «Русфинанс Банк» предоставляет нецелевые кредиты физическим
лицам на следующих условиях:
Для новых заемщиков – сумма кредита от 5000 до 50 000 рублей с
шагом в 1000 рублей на срок 6–9–12–18 месяцев с процентной ставкой по
кредиту от 21,62% до 38,25% годовых; размер полной стоимости кредита
составит от 21,593% до 38,266% в зависимости от срока кредитования;
Для повторных заемщиков – сумма кредита от 5000 до 50 000 рублей с
шагом в 1000 рублей на срок 6–9–12–15–18 месяцев с процентной ставкой по
кредиту от 21,62% до 38,25% годовых; размер полной стоимости кредита
составит от 21,593% до 38,266% в зависимости от срока кредитования;
Для лояльных заемщиков – сумма кредита от 5000 до 450 000 рублей с
шагом в 1000 рублей на срок 6–9–12–15–18–20–22–24–27–30–32–34–36-40-42-
44-48 месяцев с процентной ставкой по кредиту от 18,90% до 38,25% годовых;
размер полной стоимости кредита составит от 18,871% до 38,266% в
зависимости от срока кредитования.
35
Размер шага кредита может быть изменен в зависимости от наличия
дополнительных услуг (страхование, СМС-информирование об операциях по
счету клиента и др.).
Для всех заемщиков: в случае просрочки исполнения платежных
обязательств на срок свыше пяти календарных дней заемщик выплачивает
неустойку в размере 0,1% (Ноль целых и одна десятая процента) от суммы
просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Кредиты в ООО «Русфинанс Банк» предоставляются - гражданам
Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата
кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.
Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на
основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения
возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.
Обязательным условием предоставления кредита является наличие
обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.
Виды кредитов ООО «Русфинанс Банк»:
Потребительский: На любые неотложные нужды. Потребительские
кредиты, или кредиты «на неотложные нужды», являются самыми
востребованными на рынке банковского кредитования физических лиц.
Потребительский кредит без обеспечения: На любые цели без залога и
поручительства.
Потребительский кредит без обеспечения: Для физических лиц,
получающих заработную плату на счет ООО «Русфинанс Банк» .
Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости:
Предоставляется на любые цели под залог объекта недвижимости.
Садовод: Специальное предложение для владельцев садовых и дачных
участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. Процентная
ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3514