Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ООО "РУСФИНАНС БАНК")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
36
Инженерные коммуникации: Кредит позволяет провести воду,
канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить
телефон.
Пенсионный: Специальные кредитные программы для людей
пенсионного возраста.
Надежный клиент: Клиенты ООО «Русфинанс Банка», успешно
погасившие кредиты, автоматически становятся участниками программы
«Надежный клиент».
Разнообразие кредитов населению в ООО «Русфинанс Банк» позволяет
большинству заемщиков подобрать наиболее удобную для себя форму
кредитования, а умеренные процентные ставки делают эти кредиты
доступными широким слоям населения.
Структура кредитного портфеля ООО «Русфинанс Банк» представлена
на рисунке 1.
Рисунок 1. Структура кредитного портфеля ООО «Русфинанс Банк»
в 2017 г., %
Как видно из рисунке 1, наибольшую долю в структуре кредитных
продуктов для физических лиц занимает кредит «На неотложные нужды» - 70,6
%, кредит на недвижимость занимает 12,8 %, кредит «Садовод» - 4,5 %,
автокредит – 4,4 %, Кредит пенсионный– 2,6 %, остальные кредиты – 5,1 %.
Сумма задолженности кредитов на 01.01.2018 г. составляет 1226539 тыс.
руб., что на 2,33% больше чем в 2016 году (таблица 2).
70,60%
12,08%
4,50%
2,60%
4,40%
5,10%
На неотложные нужды
Кредит на недвижимость
Кредит "Садовод"
Кредит "Пенсионный"
Автокредит
Остальные кредиты
37
Таблица 2
Структура кредитов ООО «Русфинанс Банк» в 2015-2017 гг.,
тыс. руб.
20
Показатель
2015
год
2016
год
2017
год
Темп роста, %
2016/201
5
2017/201
6
Кредиты юридическим
лицам
1024322
1054341
1081890
102,93
102,61
Кредиты физическим
лицам- всего:
134584
144254
144649
107,19
100,27
в т.ч.:
кредиты на неотложные
нужды
89347
91410
91281
102,31
99,86
ипотечные кредиты
29775
30784
25068
103,39
81,43
Автокредиты
20084
21634
27926
107,72
129,08
кредиты на развитие
личного подсобного
хозяйства
399
426
374
106,77
87,79
Итого кредитов клиентам
1008688
1198595
1226539
118,83
102,33
На основании представленной таблицы 2 можно сделать вывод, что в
структуре кредитов физическим лицам динамики за 2015-2017 годы не
наблюдается.
В 2017 году заметно небольшое сокращение кредитов, выданных на
неотложные нужды на 0,14%.
Ипотечное кредитование также показывает отрицательную динамику на
18,57%, тогда как суммы кредитов, выданных на приобретение автотранспорта
увеличились на 29,08%.
Кредиты ООО «Русфинанс Банк» классифицируются по ряду признаков,
в том числе по срокам кредитования, по суммам выданных кредитов, по видам
кредитов, по способу предоставления, по обеспечению и т.д.
По срокам кредитования кредиты филиал делит на:
краткосрочные кредиты (до 1 года),
долгосрочные кредиты (свыше 1 года).
20
Годовой отчет ООО «Русфинанс Банк» за 2017 г.
38
Рисунок 2. Распределение кредитов ООО «Русфинанс Банк» по
срокам кредитования в 2017 г.
На рисунке 2 видно, что наибольший удельный вес в кредитном
портфеле ООО «Русфинанс Банк» на 01.01.2018 г. составляют долгосрочные
кредиты – 98,27 %, а доля краткосрочных кредитов равна 1,73 %. В
долгосрочных кредитах набольшую долю имеют кредиты от 3 до 5 лет (80,42
%). Рассмотрим структуру кредитного портфеля ООО «Русфинанс Банк» в
зависимости от сумм выданных кредитов (рисунки 3-4).
Рисунок 3. Распределение по суммам выданных кредитов за 2016
год (ед.)
0,23% 1,50%
17,67%
80,42%
0,18%
до 6 месяцев
от 6 месяцев до 1 года
от 1 года до 3 лет
от 3 до 5 лет
до 20 лет
11,45%
86,96%
1,55%
0,04%
до 45 тыс. р. от 45 до 300 тыс. р. от 300 до 750 тыс. р. от 750 до 1500 тыс. р.
39
В 2017 г. в кредитном портфеле ООО «Русфинанс Банк» появились
кредиты с суммой свыше 1500 тыс. рублей.
Рисунок 4. Распределение по суммам выданных кредитов за 2017
год (ед.)
На диаграммах (рисунки 3 и 4) видно, что в 2016 году спросом у
населения пользовались кредиты размером от 45 до 300 тыс. рублей, было
выдано 3980 кредитов.
Удельный вес их составил 86,96 %. Но благодаря тому, что в апреле
2017 года упростилась процедура выдачи кредитов (введено кредитование
физических лиц без обеспечения по кредитам до 45 тыс. рублей,
включительно), в 2017 году было выдано 5368 кредитов в размере до 45 тыс.
рублей. Удельный вес кредитов в размере до 45 тыс. рублей увеличился, по
сравнению с 2016 годом, на 38,93 %, и составил 50,38 % в общем объеме
выданных кредитов.
Кредитный процесс в ООО «Русфинанс Банк» регламентируется
нормативными документами, устанавливающими порядок кредитования. Также
порядок предоставления кредита обычно разрабатывается и излагается в
руководстве по кредитной политике и может охватывать такие стороны как
подачу заявки на кредит, обработку заявки, процесс кредитного анализа, общие
50,38%
45,81%
3,73%
0,07%
0,02%
до 45 тыс. р. от 45 до 300 тыс. р. от 300 до 750 тыс. р.
от 750 до 1500 тыс.р. свыше 1500 тыс. р.
40
правила ведения кредитных файлов, обмен кредитной информацией с другими
банками и поставщиками.
При обращении клиента (физического лица) в ООО «Русфинанс Банк»
за получением кредита уполномоченный сотрудник кредитующего
подразделения (кредитный инспектор) выясняет у клиента цель, на которую
испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления
кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения
кредита. Заемщик заполняет анкету по форме ООО «Русфинанс Банк»
(Приложение 2).
Основным условием получения потребительского кредита в ООО
«Русфинанс Банк» является стаж работы Заемщика: за последние 5 лет он
должен превышать один год, а на текущем месте – 6 месяцев. Срок
предоставления кредита может зависеть от наличия временной регистрации: в
таком случае, кредит будет выдан на период, не превышающий срок действия
регистрации Заемщика.
ООО «Русфинанс Банк» предоставляет ряд онлайн услуг, включая
консультации по потребительскому кредиту.
1. Базовые программы потребительского кредитования
Получить потребительский кредит в ООО «Русфинанс Банк» по базовой
программе можно в одной из трех валют (рубли, доллары США или евро)
сроком до пяти лет. ООО «Русфинанс Банк» выдает потребительские кредиты
без обеспечения либо с поручительством физических лиц.
2. Потребительский кредит без обеспечения
Основные преимущества потребительского кредита ООО «Русфинанс
Банк» без поручителей:
- Получение займа суммой до 1.500.000 рублей без поручительства и
залога;
- Отсутствие комиссионных выплат по кредиту;
- Предоставление привилегий для клиентов, имеющих
зарплатный/пенсионный вклад в ООО «Русфинанс Банк» (пониженные ставки
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3514