Материал: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО "Почта банк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
29
III часть – "дополнительная (закрытая) часть кредитной истории" -
содержит сведения об источнике формирования кредитной истории
(кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории.
В случае, если субъектом кредитной истории является физическое лицо,
его кредитная история состоит из IV частей. IV часть кредитной истории -
"информационная часть кредитной истории" - содержит сведения о
предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа
(кредита) либо о предоставлении займа (кредита) или его части, информацию
об отсутствии первого и последующих платежей по договору займа (кредита) в
течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения
обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.
У субъекта кредитной истории – юридического лица информационная
часть кредитной истории не формируется.
Кредитная истории раскрывается субъекту кредитной истории –
целиком. Пользователь кредитной истории может ознакомиться с основной
частью кредитной истории субъекта кредитной истории с письменного или
иным способом документально зафиксированного согласия субъекта кредитной
истории. Информационная часть кредитной истории предоставляется
юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи
займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории.
Кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные
кооперативы обязаны формировать кредитную историю каждому заемщику без
получения его согласия и представлять соответствующую информацию хотя бы
в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро
кредитных историй. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в
течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в
кредитной истории.
Банк России уполномочен регистрировать бюро кредитных историй
(вносить бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных
историй), исключать бюро кредитных историй из Государственного реестра
30
бюро кредитных историй, осуществлять контроль и надзор за деятельностью
бюро кредитных историй, вести Центральный каталог кредитных историй.
Центральный каталог кредитных историй, являющийся подразделением
Банка России, создан для сбора, хранения и представления субъектам
кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро
кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории
субъектов кредитных историй. Кроме того, Центральный каталог кредитных
историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных
(реорганизованных, а также исключенных из Государственного реестра бюро
кредитных историй) бюро кредитных историй
17
.
Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной
истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она
хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных
историй, а затем уже обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для
получения кредитной истории.
Получение кредитной истории один раз в год в каждом бюро кредитных
историй, в котором она хранится, является бесплатным. За последующие (в
течение года) обращения бюро кредитных историй вправе взимать плату.
Субъект кредитной истории и пользователь кредитной истории могут
получить информацию из Центрального каталога кредитных историй
обратившись: через официальный сайт Банка России (www.cbr.ru) посредством
заполнения формы запроса "Запрос на предоставление сведений о бюро
кредитных историй", размещенной в разделе "Кредитные истории", с
использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории; без
использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через
кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой
службы, оказывающее услуги телеграфной связи, нотариуса, микрофинансовую
организацию или кредитный кооператив.
17
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (действующая редакция) [Электронный
ресурс] // URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=157148
31
Код субъекта кредитной истории является по своему смыслу аналогом
PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте Банка
России и только для получения сведений о бюро кредитных историй, в котором
(которых) хранится кредитная история. Код субъекта кредитной истории
является бессрочным и распространяется на информацию, которая будет
поступать в Центральный каталог кредитных историй в будущем.
Сформировать код субъекта кредитной истории, а также изменить или
аннулировать его, субъект кредитной истории вправе при заключении договора
займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную
организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия
кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Код
(дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать
отдельно, то есть при отсутствии кредитной истории.
Дополнительный код субъекта кредитной истории – это временно
действующий (не более 30 дней со дня его формирования) аналог кода субъекта
кредитной истории для пользователя кредитной истории, который создает
субъект кредитной истории.
Сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй
субъект кредитных историй вправе обратившись: через официальный сайт
Банка России посредством заполнения формы "Заявка на установку
дополнительного кода субъекта кредитной истории" с использованием кода
субъекта кредитной истории; без использования кода субъекта кредитной
истории через любую кредитную организацию или бюро кредитных историй.
Запрос направляется посредством заполнения формы "Запрос на
предоставление сведений о бюро кредитных историй", размещенной в разделе
"Кредитные истории" официального сайта Банка России, с указанием адреса
электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального
каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта
кредитных историй.
32
Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по
электронной почте.
На официальном сайте Банка России, кроме того, возможно: изменить
код субъекта кредитной истории; аннулировать код субъекта кредитной
истории; сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при
наличии кода субъекта кредитной истории).
Сформировать код субъекта кредитной истории, а также изменить или
аннулировать его, субъект кредитной истории вправе при заключении договора
займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную
организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия
кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Код
(дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать
отдельно, то есть при отсутствии кредитной истории.
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через
кредитную организацию. Запрос направляется в Центральный каталог
кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта
кредитной истории через кредитную организацию: субъектом кредитной
истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной
истории по доверенности).
В целях подтверждения правомерности предоставления информации
кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего
сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная
история, на основании предоставленных документов. Для пользователя
кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта
кредитной истории на получение кредитного отчета.
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через
бюро кредитных историй. Запрос направляется в Центральный каталог
кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта
кредитной истории через бюро кредитных историй: субъектом кредитной
33
истории (представителем субъекта кредитной истории); пользователем
кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).
В целях подтверждения правомерности предоставления информации
бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего
сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная
история, на основании предоставленных документов. Для пользователя
кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта
кредитной истории на получение кредитного отчета.
В составе запроса субъекта кредитной истории - физического лица, в
том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий
перечень реквизитов: фамилия; имя; отчество (при наличии); данные паспорта
или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с
законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи
паспорта); адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из
ЦККИ
18
.
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории –
физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя,
подписывается им лично в присутствии оператора связи. Оператор проверяет
соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории,
предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной
истории, и делает заверяющую надпись, например: "Собственноручную
подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю
начальник 26 отделения связи Иванова".
В составе запроса субъекта кредитной истории - юридического лица
необходимо указать следующий перечень реквизитов: полное наименование
юридического лица; единый государственный регистрационный номер
юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории
Российской Федерации); идентификационный номер налогоплательщика (для
18
Мамута М.В., Тагирова В.Т. Законодательное регулирование сферы потребительского кредитования // Деньги
и кредит. – 2015. – № 7. – С 3
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3534