Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО "Почта банк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
возросла на 94 906 620 тыс. рублей. Наименьшая сумма по кредитованию
представлена на срок до 30 дней и по сравнению с 2018 годом возросла на
1 098 749 тыс. рублей.
Таблица 8
Сроки до погашения от отчетной даты и просроченная
задолженность за 2017-2019 гг., тыс. рублей
Сроки, до погашения от
отчетной даты
2017 год 2018 год 2019 год
До 30 дней 1 096 147 1 641 605 2 740 354
От 31 до 90 дней 874 175 1 499 241 1 804 304
От 91 до 180 дней 2 743 961 4 330 066 5 161 319
От 181 до 270 дней 4 324 512 6 586 733 8 611 397
От 271 дня до 1 года 7 309 636 9 564 839 13 506 701
Свыше 1 года 78 123 081 158 245 178 253 151 798
Просроченная задолженность 18 355 438 18 287 349 19 516 760
Однако при этом самая наименьшая сумма в 2019 году была
аккредитована на период от 31 до 90 дней и составляет 1 804 304 тыс. рублей.
Наибольшая сумма при этом в 2019 году представлена на срок свыше 1 года
и составляет 253 151 798 тыс. рублей. В целом динамика по срокам
кредитования и суммы представлены на рисунке 10.
Рисунок 10 – Сроки кредитования и суммы за период 2018-2019
гг.
26
2.3 Анализ кредитных операций коммерческого банка
Как упоминалось выше, своей деятельности Банк осуществляет прием
средств физических лиц на депозиты и текущие счета, и выдачу физическим
лицам беззалоговых кредитов в разрезе следующих продуктов:
- Кредитование наличными денежными средствами
(потребительские кредиты);
26
Составлено автором на основании таблицы 2.
81
- POS-кредитование (товарные кредиты);
- Кредитные карты.
Каждая программа, представленная в таблице 9 и в таблице 10, имеет
свои нюансы оформления, которые зависят от цели кредита, его срока и
суммы, в зависимости о цели и срока суммы будут разные, а значит и
условия кредитования, требования к заемщикам будут отличаться.
Срок
кредитован
Процентн
ая
Сумма
кредита,
Необходимы
документы:
Дополнительные
сведения:
Первый
почтовый
От 1 года
до 5 лет
От 12,9
до 23,9
От 50 000
до 1 000
000
Паспорт;
Снилс;
Мобильный
телефон.
Если сумма до 500
тыс руб., то
минимальный список
документов, если
сумма свыше 500 тыс
руб., то требуется
созаемщик либо
справка о доходах.
Кредит на
образование
До 12,5 лет 9,9 От 50 000
до 2 000
000
Паспорт;
Снилс.
Учебное заведение
должно входить в
список кредитуемых
учреждений
Реструктури
зация «Шаг
навтсречу»
До 15 лет 15 От 25 000
до 1 000
000
Паспорт;
Снилс.
Оформление
возможно только по
предложению Банка.
Рефинансир
ование
От 1 года
до 5 лет
От 12,9
до19,9
От 50 000
до 1 000
000
Паспорт;
Снилс;
ИНН
Рефинансировать
можно только
кредиты выданные 6
и более месяцев
назад любимы
Кредиты для
зарплатных
проектов
От 1 года
до 5 лет
От 12,9
до 23,9
От 50 000
до 1 500
000
Паспорт;
Снилс.
Оформление
возможно только тем
клиентам, которые
получают
официальную
Адресный От 1 года
до 5 лет
От 16,9
до 23,9
От 30 000
до 1 000
000
Паспорт;
Снилс.
Специальные
предложения для
Почтовый От 1 года
до 5 лет
От 20,9
до 23,9
От 50 000
до 500 000
Паспорт;
Снилс.
Специальные
предложения для
Таблица 9
Виды и
формы
предостав
ления
кредитов
Кредиты для
корпоративн
ы х
клиентов
От 1 года
до 5 лет
От 12,9
до 23,9
От 50 000
до 1 000
000
Паспорт;
Снилс;
ИНН
Оформление
возможно только тем
клиентам, которые
получают
официальную
Pos-
кредитовани
От 3 мес.
до 3 лет
До 300 000 Паспорт;
Снилс.
Оформление
возможно любому
клиенту Банка.
Исходя из полученных данных, можно сделать вывод, что ПАО
«Почта Банк» предлагает конкурентоспособные кредитные программы,
созданные на основе потребительских предпочтений клиентов. Таким
образом, банк предлагает выгодные условия для оформления
потребительского кредита в ПАО «Почта Банк».
Таблица 10
Виды и формы кредитных карт ПАО «Почта Банк»
Зеленый мир Элемент 120 Почтовый экспресс
Кредитный лимит От 20 000 до 500
000
До 500 000 ¥ 5 000; 10 000;15
000
Процентная ставка 0% при оплате
товаров и услуг в
течение
беспроцентного
периода при
условии погашения
задолженности по
0% при оплате
товаров и услуг в
течение
беспроцентного
периода при
условии
погашения
0% при оплате
товаров и услуг в
течение
беспроцентного
периода при
условии
погашения
19,9% на оплату
товаров и услуг,
если вы не
успеваете вернуть
всю сумму до конца
беспроцентного
периода
22,9% на оплату
товаров и услуг,
если вы не
успеваете вернуть
всю сумму до
конца
беспроцентного
22,9% на оплату
товаров и услуг,
если вы не
успеваете вернуть
всю сумму до
конца
беспроцентного
Беспроцентный
период
До 2-х месяцев на
операции по оплате
товаров и услуг
До 4-х месяцев на
операции по
оплате товаров и
услуг
До 2-х месяцев на
операции по
оплате товаров и
услуг
Ежемесячный платеж 5% от текущей
задолженности по
основному долгу +
начисленные
проценты и
комиссии
5% от текущей
задолженности по
основному долгу +
начисленные
проценты и
комиссии
5% от текущей
задолженности по
основному долгу +
начисленные
проценты и
комиссии
83
Бонусы и скидки Visa
Platinum
С помощью карты
«Зеленый мир» вы
также можете
совершать покупки в
интернет магазинах,
оплачивать товары и
услуги как в России,
так и за рубежом. Во
многих магазинах
при оплате картой
«Зеленый мир»
действуют
специальные
расширенная
гарантия на
покупки,
страхование
покупок от утери
и кражи, помощь
за рубежом
нет
Требования «Почта Банка» для кредита оформления потребительского
кредита для всех клиентов «Первый почтовый»:
- Минимальный возраст заемщика18 лет;
- Наличие мобильного телефона;
- Регистрация и гражданство: Российская Федерация;
- Возможное количество созаемщиков: до 2 человек;
- Стаж работы: от 3 месяцев;
- ИНН работодателя;
Предоставление кода СНИЛС.«Первый почтовый» является также
очень востребованным предложением от ПАО «Почта Банк». В первую
очередь его популярность обусловлена возможностью получения займа
наличными.
Требования, выдвигаемые к заемщикам в рамках данного предложения,
выглядят так:
- Гражданство и регистрация: Россия;
- Наличие мобильного и рабочего номеров телефона;
- Отсутствие просрочек по активным кредитным займам;
- Стаж работы: от 3 месяцев;
- Количество созаемщиков: до 2 (включительно);
- Обязательные документы: только паспорт;
- Предоставление ИНН работодателя;
- Предоставление СНИЛС, а также согласия на обработку
персональных данных;
- Внесение первоначального взноса, сумма которого устанавливается
персонально.
- Требования «Почта Банка» к заемщикам-пенсионерам:
- Достижение клиентом пенсионного возраста;
- Присутствие мобильного телефона, а также рабочего, если клиент
имеет место работы;
- В случае наличия работы у заемщика, стаж должен быть от 3
месяцев;
- Паспорт и регистрация: Россия;
- Предоставление ИНН работодателя;
- Предоставление пенсионного удостоверения;
- Первоначальный взнос в установленном индивидуально размере;
- Предоставление кода СНИЛС.
Для оформления пенсионного кредита в ПАО «Почта Банк» заемщикам
необходимо обращаться непосредственно в офисы учреждения.
Требования ПАО «Почта Банк» для кредитов на образование. России
также предлагается и программа кредитования для получения образования в
российских учебных заведениях. Требования, выдвигаемые к заемщикам, в
данном случае выглядят следующим образом:
- Возрастные требования к заемщику: от 18 лет;
- Возрастные требования к созаемщику: от 14 лет;
- При наличии работы, стаж должен быть не менее 3 месяцев;
- Если заемщик является пенсионером, необходимо предоставление
информации о пенсии за последний месяц;
- Справка 2-НДФЛ за последние 3 рабочих месяца для клиентов,
имеющих постоянное место работы;
- Необходимые документы: договор с учебным заведением, который
был оформлен на заемщика или созаемщика.
В том случае, если заемщиком или созаемщиком является
военнослужащий, либо же работник силовых структур, список
85
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3536