Материал: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Росбанк)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
30
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банка ПАО
«Росбанк»
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности
ПАО «Росбанк»
АО «Росбанк» (первоначальное название «Независимость») является
акционерным банком и осуществляет свою деятельность в Российской
Федерации с 1993 г.
В течение первых пяти лет после учреждения клиентами АО «Росбанк»
в основном являлись средние торговые, финансовые и технологические
компании, которым банк предоставлял широкий спектр услуг, включая
коммерческое кредитование и расчетно-кассовое обслуживание. Банк также
осуществлял торговлю государственными облигациями, операции с
иностранной валютой и операции на финансовом рынке.
В 1998 г. АО «Росбанк» приобрела Группа «Интеррос» с
первоначальной целью обеспечения банковскими услугами входящих в нее
компаний. В 2000 г. АО «Росбанк» приобрел КБ «Онэксимбанк», который был
присоединен к АО «Росбанк» и прекратил свое существование как
юридическое лицо. В 2002 г. АО «Росбанк» объединился с КБ «МФК Банк»,
специализирующимся на инвестиционной банковской деятельности. В 2003 г.
Группа «Интеррос» приобрела группу банков «ОВК» – одну из крупнейших в
России розничных банковских сетей. Интеграция АО «Росбанк» с группой
«ОВК» сделала АО «Росбанк» финансовым учреждением, предлагающим
клиентам универсальный набор банковских услуг. В 2006 г. Societe Generale
стал собственником 20% минус 1 акция АО «Росбанк». В феврале 2008 г.
Societe Generale получил контроль над АО «Росбанк» в результате исполнения
опциона на приобретение 30% акций.
18
В марте 2008 г. Societe Generale предложил приобрести акции
миноритарных акционеров по цене 194,09 руб. за акцию. Осуществив выкуп,
18
Официальный сайт ПАО «Росбанк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.rosbank.ru (дата
обращения: 28.03.2019).
31
Societe Generale увеличил свою долю в АО «Росбанк» до 57,57%. 23 марта 2009
г. АО «Росбанк» выпустил 26 665 928 акций путем открытой подписки. Выпуск
был выкуплен Societe Generale и PHARANCO HOLDINGS CO. LIMITED в
соотношении 60,6786% и 39,3214% соответственно.
27 мая 2009 г. Societe Generale увеличил свою долю участия в АО
«Росбанк» на 7% в результате приобретения этой доли у PHARANCO
HOLDINGS CO. LIMITED. В феврале 2010 г. Societe Generale, с согласия
остальных акционеров Группы «Росбанк», принял решение о реорганизации
юридической структуры своих российских дочерних предприятий для создания
крупной финансовой группы. Первый этап был проведен в январе 2011 г. и
завершился приобретением 100% акций банков «Русфинанс» и «Дельта
Кредит», которые продолжили свою деятельность в качестве отдельных
организаций. При этом «Русфинанс» в основном занят в секторе
потребительского кредитования, а «Дельта Кредит» – в секторе ипотечного
кредитования. Второй этап был проведен в июле 2011 г. и завершился
объединением двух универсальных банков АО «Росбанк» и «Банк Сосьете
Женераль Восток» в единую структуру, функционирующую под общим
брендом. Опираясь на различное позиционирование как в корпоративном, так и
розничном сегментах, новая структура нацелена на улучшение финансовых
показателей путем увеличения выручки за счет перекрестных продаж и
синергии различных бизнес-направлений для снижения операционных затрат.
В 2013 г. Societe Generale продолжил консолидировать свои позиции на
российском рынке путем приобретения в декабре 2013 г. у Группы ВТБ
дополнительной 10% доли в уставном капитале АО «Росбанк», увеличив ее до
92,4%. В рамках данного соглашения АО «Росбанк» продал Группе ВТБ
некоторые российские активы: акции, котирующиеся на Московской бирже, а
также некоторые кредиты и недвижимость.
19
19
Официальный сайт ПАО «Росбанк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.rosbank.ru (дата
обращения: 28.03.2019).
32
В апреле 2015 г. Societe Generale, в соответствии со стратегией
наращивания доли своего участия в капитале АО «Росбанк», приобрел у
Группы «Интеррос» еще 7% акций Банка. Таким образом, доля участия Societe
Generale увеличилась до 99,4%. Деятельность АО «Росбанк» осуществляется на
основании лицензии номер 2272 и регулируется Центральным банком
Российской Федерации (далее – «ЦБ РФ»).
ПАО «Росбанк» предоставляет полный комплекс банковских услуг,
включая коммерческие и инвестиционные банковские услуги, и услуги
ответственного хранения.
Зарегистрированный офис ПАО «Росбанк» расположен по адресу:
107078, РФ, Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34.
По состоянию на 31 декабря 2018 и 2017 гг. ПАО «Росбанк» имел на
территории Российской Федерации 8 филиалов.
Деятельность коммерческого банка ПАО «Росбанк» заключается в
предоставлении корпоративных и розничных банковских услуг, которые
включают:
привлечение денежных средств клиентов во вклады;
предоставление кредитов различных видов, в том числе в свободно
конвертируемых валютах и местных валютах стран клиентам;
предоставление клиентам услуг по осуществлению экспортных /
импортных операций;
конверсионные операции;
операции с ценными бумагами;
операции с ПФИ.
Основные правила работы ПАО «Росбанк»
20
:
- быть способным на большее.
- постоянно совершенствовать себя и свое окружение.
- ориентироваться на каждого клиента.
20
Официальный сайт ПАО «Росбанк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.rosbank.ru (дата
обращения: 28.03.2019).
33
- строить отношения, а не продавать продукт.
- соблюдать требования закона.
- не использовать слабости клиентов.
- каждый сотрудник олицетворяет банк.
- успех каждого зависит от преданности банку и работе в команде.
Деятельность ПАО «Росбанк» осуществляется на основе разработанной
системы ценностей (табл. 2).
Таблица 2
Ценности коммерческого банка ПАО «Росбанк»
Ориентиры, которые помогают ПАО «Росбанк» принимать решения в
сложных ситуациях
Лидерский подход
принимать ответственность за то, что происходит
вокруг становиться лучше
постоянно развивать банк и окружение
быть честными по отношению к клиентам и банку
Командный подход
готовность помогать и поддерживать друг друга,
работая на общий результат
готовность быть открытыми своим коллегам
уважительное отношение друг к другу и к банку
готовность помогать развиваться и
совершенствоваться коллегам
Клиенториентированный
подход
построить деятельность банка вокруг и ради
потребностей клиентов
возможность удивлять и оставлять положительные
эмоции клиентам качеством предоставления услуг
превосходить ожидания клиентов
ПАО «Росбанк» является крупнейшим коммерческим банком
Российской Федерации и СНГ.
Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в
банковском капитале находится на уровне 30%.
Характеристика ПАО «Росбанк» представлена в табл. 3.
34
Таблица 3
Характеристика коммерческого банка ПАО «Росбанк»
ПАО «Росбанк»
Характеристика
С точки зрения
клиентов
— Каждый клиент ценен.
— Финансово устойчив.
— Справедливые условия.
— Помогут выбрать и принять оптимальное
финансовое решение, исходя из потребностей клиента.
— Постоянно совершенствуется ради клиентов и
вызывает доверие.
С точки зрения
сотрудников
— Ценит своих сотрудников.
— Дает возможность повышать квалификацию
сотрудникам.
— Сотрудники задействованы во всех процессах.
— Обеспечивает своим сотрудникам достойный
заработок и положение в обществе. — Сотрудникам
интересно работать.
— Сотрудники которого уверены в своем будущем.
С точки зрения
инвесторов и
акционеров
— Является лидером в стране по рентабельности
капитала.
— Высокие стандарты корпоративного управления.
— Строит деятельность на принципах открытости и
прозрачности.
— Проводит объективный, рациональный и
профессиональный подход к рискам.
— Активно внедряет высокие стандарты социальной
ответственности.
С точки зрения
общества
— Опора финансовой системы страны.
— Основа роста и благополучия страны.
— Активно участвует в развитии мировой
финансовой системы.
— Ответственный банк, который осознает
последствия своих решений.
— Активно инвестирует в рост финансовой
грамотности и культуры населения.
ПАО «Росбанк» является юридическим лицом и со своими филиалами
(территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными
подразделениями составляет единую систему ПАО «Росбанк».
Текущей деятельностью организации руководят Президент,
Председатель правления и Правление Банка, которые являются подотчетными
Наблюдательному совету. Контролем за финансовой и хозяйственной
деятельностью Банка занимается Ревизионная комиссия (рис. 5).
По итогам внешнего аудита публикуется финансовая отчетность по
российским и международным стандартам, на основании которой возможно
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3563