Материал: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Росбанк)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
35
проведения анализа эффективности деятельности компании. Для понимания
рынка и позиции организации необходим анализ внешней и внутренней среды
банка
21
.
Проведем PEST-анализ внешней среды ПАО «Росбанк», влияющей на
его активные операции и состоящей из политических, экономических,
социальных, технологических факторов (приложение 1).
Основным политическим фактором, отрицательно влияющим на
деятельность ПАО «Росбанк», является нестабильность мировой политической
системы, которая заставляет подстраиваться бизнес под политические решения.
ПАО «Росбанк», как банк с участием государства, наиболее подвержен
всем вводимым против России политическим санкциям и ограничениям, что
необходимо учитывать менеджменту при принятии решений.
21
Белотелова Ж.С. Состояние и перспективы банковской системы России // Вестник Московской гуманитарно-
технической академии. – 2015. – № 1. – с. 28.
36
Рисунок 5. Система корпоративного управления ПАО
«Росбанк»
Положительным фактором можно считать ужесточение денежно-
кредитной политики Центрального банка. Уход с рынка банков-конкурентов
обеспечивает приток клиентов, что увеличивает как ресурсы организации, так и
активы.
К экономическим факторам, отрицательно влияющим на компанию,
можно отнести: уровень инфляции, который влияет на обесценение уже
выданных кредитов; рост «серых» доходов населения, который снижает
уровень подтвержденных доходов, вследствие чего снижается возможность
официального кредитования; наращивание деятельности конкурентов, как за
счет поглощения мелких банков крупными, так и за счет совершенствования
37
работы в предоставлении аналогичных услуг, которое может привести к оттоку
клиентов.
Основным социальным фактором можно считать достаточно успешную
демографическую политику государства: программу «материнский капитал»
22
.
С помощью этой программы возрос объем ипотечного кредитования, так как
она позволят досрочно гасить заемщику часть кредита. В случае отмены данной
программы, как полагают эксперты, последует снижение продаж ипотечных
кредитов, особенно на региональных рынках со сравнительно небольшой
стоимостью жилья. Несмотря на ускоренную амортизацию ипотечного
портфеля банков за счет досрочного гашения, что также банку не выгодно,
снижение объема продаж ипотечных займов уменьшит прибыль банков.
Увеличить прибыль банка возможно за счет развития технологических
систем. Это позволяет привлечь активное население к пользованию услугами
банка и сократить затраты на содержание материально-технической базы.
Развитие онлайн обслуживания (переводов, платежей и даже кредитования)
привлечет активно пользующуюся интернетом часть населения (по оценкам
средний возраст от 25 до 45 лет) и повысит удобство пользования банковскими
услугами.
Для исследования внутренней среды Росбанка во взаимосвязи с
факторами внешний среды и выявлении его слабых и сильных сторон,
возможностей и угроз со стороны внешней среды выполним SWOT-анализ
(приложение 2).
Рассмотрим внутреннюю среду Росбанка.
Одной из слабых сторон является консерватизм управления и высокий
уровень бюрократизации, большой набор запрашиваемых документов, что
влечет за собой большие сроки рассмотрения и предоставления услуг,
например, кредитования.
22
Сахаров В.В., Шалимов В.Е. Ресурсы коммерческого банка и их регулирование, 2015. № 12 [Электронный
ресурс]. Режим доступа: http://scientificarticle.ru/nashi-avtory/ekonomicheskie-naukidta/196-kreditovanie-
fizicheskikh.html (дата обращения: 05.04.2019).
38
Если в потребительском кредитовании процесс выдачи с одобрения
кредита уже пришли к достаточно быстрому согласованию кредитов, то в
корпоративном кредитовании процесс только начинает трансформироваться.
При ускорении процесса согласования кредита появляется возможность
увеличения количества предлагаемых продуктов, а, следовательно, и объема
процентного дохода, на который направлены активные операции банка.
Следующей слабой стороной на современном этапе можно считать
большие затраты на содержание материально-технической базы.
Организация обладает большим объемом недвижимости в
собственности в различных уголках страны, транспортными средствами и
прочим оборудованием.
Росбанк оптимизирует имущество путем сокращения нерентабельных
дополнительных офисов, например, в небольших деревнях и поселках
обслуживание переводится на использование мобильного офиса. Большим
вкладом в сокращение материально-технической базы является
распространение банковских онлайн систем, которые позволяют не приходить
клиентам в офис (как физическим, так и юридическим лицам).
Слабой стороной банка остается недостаточно высокий уровень
обслуживания клиентов. Росбанк уделяет большое внимание сервису,
образованию сотрудников. Уровень NPS, индекса лояльности клиентов, вырос
к 2017 году до 59%, но этот показатель недостаточно высокий, чтобы Росбанку
быть лидером.
Рассмотрим сильные стороны банка. Росбанк является стабильно
развивающимся банком с высоким уровнем активов, что позволяет акциям
банка быть хорошо продаваемым на бирже. Уровень доверия населения
дополнительно повышается тем, что Росбанк является банком с
государственным участием
23
.
23
Официальный сайт ПАО «Росбанк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.rosbank.ru (дата
обращения: 05.04.2019).
39
Наличие большой сети банка в разных уголках страны позволяет быть
Росбанку самым доступным для населения, что, учитывая масштабы
государства, является несомненным преимуществом. Разветвленная сеть сбыта
позволяет активно продвигать новые продукты и наращивать клиентскую
базу
24
.
Сильные стороны дают банку дополнительные возможности в
конкурентной борьбе, и позволяют выстроить защиту от внешних угроз.
К внешним угрозам деятельности Росбанка можно отнести: вероятность
оттока клиентов конкурентам, которые достаточно сильны; ужесточение
денежно-кредитной политики, которая регулирует стоимость денег в
обращении, а, следовательно, и стоимость кредитов и вкладов; нестабильность
систем платежных карт, зарубежные системы являются рычагом шантажа при
политической нестабильности; повышение рискованности процесса
кредитования, который происходит в непростых экономических условиях.
Таким образом, с помощью сильных сторон банк имеет возможность
противостоять внешним угрозам и использовать для своего развития
представляющиеся возможности. Дополнительного внимания при этом требуют
слабые стороны, проработка которых дополнительно усилит позиции банка на
рынке
25
.
Рассмотрим основные финансовые показатели ПАО «Росбанк» за
анализируемый период.
Анализ экономических показателей ПАО «Росбанк» проведем
на основании данных бухгалтерского баланса и отчета о финансовых
результатах за 2016-2018 гг. (таблицы 4, 5).
24
Еремина О.И. Тенденции развития банковского сектора региона в современных условиях / О. И. Еремина //
Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. 2016. № 8-1 (20). С. 148-152.
25
Сахаров В.В., Шалимов В.Е. Ресурсы коммерческого банка и их регулирование, 2015. № 12 [Электронный
ресурс]. Режим доступа: http://scientificarticle.ru/nashi-avtory/ekonomicheskie-naukidta/196-kreditovanie-
fizicheskikh.html (дата обращения: 05.04.2019).
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3563