Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка ОАО «Банк Эсхата»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
25
потерпит неудачу, особенно в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
2. Качество кредитной политики банковского учреждения, если одно из
положений действительно используется, но не гарантирует абсолютного успеха,
но:
- способствует разумной координации своих усилий на кредитном рынке;
- обеспечивает деятельность субъектов, участвующих в кредитовании,
которые необходимы через "ядро" и продуманных технологий;
- значительно снижает риск принятия неправильных управленческих
решений;
- дает руководству банковского учреждения важный критерий оценки
качества управления кредитным отделом и постановки процедуры займа в
банковском учреждении в целом.создает материальную базу в виде избыточного
процентного дохода по процентным ставкам для развития банковского
учреждения в целом и расширения спектра банковских услуг.
Таблица 1.1
Критерии кредитной политики и их классификация
Критерии кредитной политики
Классификация
-по субъектам кредитных отношений
политика по отношению к
юридическим лицам
кредитная политика во
взаимоотношениях с населением
-по формам кредита
по предоставлению
потребительского кредита
по государственному кредиту
по ипотечному кредиту
по банковскому кредиту
по международному кредиту
-по срокам
в области краткосрочного
кредитования
26
в области долгосрочного
кредитования
-по степени рискованности
агрессивная кредитная
политика
традиционная, классическая
-по целям
по предоставлению целевых
ссуд
по предоставлению нецелевых
ссуд
-по типу рынка
на денежном рынке
на финансовом рынке
на рынке капиталов
-по географии
кредитная политика,
проводимая банковского институтом:
на местном, региональном
уровне
на национальном уровне
на международном уровне
-по отраслевой направленности
кредитная политика по
кредитованию:
промышленных предприятий
(тяжелой, легкой, пищевой
промышленности)
торговых организаций
строительных организаций
транспортных предприятий
сельскохозяйственных
организаций
27
сбытоснабженческих
организаций;
предприятий связи и др.
-по обеспеченности
по предоставлению
обеспеченных ссуд
по предоставлению
необеспеченных ссуд
-по цене кредита
кредитная политика по
предоставлению:
стандартных ссуд
льготных ссуд
проблемных ссуд (под
повышенные проценты)
-по методам кредитования
при кредитовании по остатку
при кредитовании по обороту
Все положения кредитной политики должны поддерживать тактические
меры, которые должны совместно обеспечить их осуществление, даже если
механизмы их реализации. Все меры по реализации кредитной политики в этом
случае (необходимые и/или возможные меры, которые должны быть выполнены)
должны быть также проверены и утверждены руководством банковского
учреждения, и соответствующие решения разрабатываются в виде файлов. В
принципе, эти меры должны быть или могут быть сказано так:
- Необходимо определить и обеспечить объемы (в том числе цены факторов
производства) источника дополнительных кредитных ресурсов, расширить
ресурсную базу;
- Установка и, при необходимости, пересмотр стоимости приемлемого риска
и лимита кредитов (секторов, секторов, заемщиков категории, заемщиков и т.д.),
необходимый уровень ликвидности;
28
- Диверсифицировать ваши кредитные продукты, и улучшить их качество,
расширить поддержку заемщиков (если кредитная политика включает в себя
такие цели);
- Лучше для проверки кредитоспособности заемщика, а также для улучшения
погашения кредитов;
- Своевременно и в объеме, необходимом для формирования резервов для
покрытия возможных убытков кредитной деятельности;
* Улучшение организационного, информативного и методического
обеспечения кредитной процедуры и т.д.
Организация банковских кредитов, в том числе (в определении кредитной
политики и мер могут быть реализованы):
- Проверка заявления (заявления) клиента о предоставлении кредита;
- Принимать санкции от людей и организаций банковского учреждения
соответствующего (положительного или отрицательного) решения;
- Подготовка и заключение кредитных договоров;
- Процесс кредитной поддержки, погашения (погашения), а также контроль
на всех этапах.
Ключ в них можно расценивать как желательный (какой) для удовлетворения
запроса потенциального заемщика.
Перед тем, как начать формулировать кредиты, банковские учреждения
своей кредитной политики (в свою очередь, и в соответствии с ее руководящими
принципами в отношении всех других видов деятельности-депозиты, проценты,
тариф, технологии, персонал, в отношении клиентов, конкурентов и т.д.), а также
обеспечить средства и пути реализации в реальной практике.
Определить позицию руководства банковского учреждения хотя бы по
следующим вопросам и утвердить кредитную политику-значит сформулировать и
закрепить в необходимых внутрибанковских документах:
1. приоритеты банковского учреждения на кредитном рынке, с учетом этих
предпочтений для этого банковского учреждения:
29
- Средства кредитования (промышленность, виды производств или других
предприятий);
- Категории заемщиков (государственные, государственные и
негосударственные предприятия и организации, частные лица);
- характер отношений с заемщиками (курс на долгосрочные и партнерские
отношения или на разовые кредитные операции, сочетание кредитования с
другими видами банковских услуг, мера открытости и доверия с обеих сторон);
- Типы и размеры (минимальный, максимальный) кредиты;
-Системы Обслуживания Кредитов;
- Формы возврата кредитов и т.д.;
2. Цели Кредитования:
- ожидаемый уровень рентабельности кредитов;
- другие (не напрямую связанные с прибылью) цели.
Приведем определение, которое дает классик теории управления
банковсками финансами Джозеф Ф. Синки мл.: «Кредитная политика (Loan
policy) – документально оформленная схема организации и контроля кредитной
деятельности банковского института. Обычно этот документ освещает следующие
компоненты кредитной политики: 1) общие правила предоставления кредитов; 2)
классификация кредитов; 3) конкретные направления кредитной политики; 4)
контроль качества; 5) кредитные комитеты».
18
Если говорить коротко, то кредитная политика коммерческого банковского
института - это комплекс мероприятий банковского института, цель которых –
повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска.
1.3 Факторы, определяющие формирование кредитной
политики коммерческих банков
При формировании кредитной политики банковские учреждения должны
учитывать ряд объективных и субъективных факторов, которые оказывают
18
Джозеф Ф. Синки мл. Кредитная политика.-С.98
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3457