Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка ПАО "Сбербанк России"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
32
Деятельность ПАО «Сбербанк России» осуществляется на основе разра-
ботанной системы ценностей (таблица 6).
Таблица 6
Ценности коммерческого банка ПАО «Сбербанк России»
Ориентиры, которые помогают ПАО «Сбербанк России» принимать решения
в сложных ситуациях
Лидерский подход
принимать ответственность за то, что происходит
вокруг становиться лучше
постоянно развивать банк и окружение
быть честными по отношению к клиентам и банку
Командный подход
готовность помогать и поддерживать друг друга,
работая на общий результат
готовность быть открытыми своим коллегам
уважительное отношение друг к другу и к банку
готовность помогать развиваться и совершенство-
ваться
коллегам
Клиенториентированный
подход
построить деятельность банка вокруг и ради по-
требностей клиентов
возможность удивлять и оставлять положительные
эмоции клиентам качеством предоставления услуг
превосходить ожидания клиентов
ПАО «Сбербанк России» является крупнейшим коммерческим банком
Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской си-
стемы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По дан-
ным журнала The Banker (1 июля 2018 г.), ПАО «Сбербанк России» занимал 38
место по размеру основного капитала среди всех банков мира. Характеристика
ПАО «Сбербанк России» представлена в таблице 7.
Таблица 7
Характеристика коммерческого банка ПАО «Сбербанк России»
ПАО
«Сбербанк
России»
Характеристика
1
2
С точки зрения
клиентов
Каждый клиент ценен.
Постоянно готов помочь каждому клиенту во всем, что связано
с финансами.
Финансово устойчив.
Справедливые условия.
Помогут выбрать и принять оптимальное финансовое решение,
исходя из потребностей клиента.
Постоянно совершенствуется ради клиентов и вызывает дове-
рие.
33
Продолжение таблицы 7
1
2
С точки зрения
сотрудников
Ценит своих сотрудников.
Дает возможность повышать квалификацию сотрудникам.
Сотрудники задействованы во всех процессах.
Обеспечивает своим сотрудникам достойный заработок и поло-
жение в обществе.
Сотрудникам интересно работать.
Сотрудники которого уверены в своем будущем.
С точки зрения
инвесторов и
акционеров
Является лидером в стране по рентабельности капитала.
Высокие стандарты корпоративного управления.
Строит деятельность на принципах открытости и прозрачности.
Проводит объективный, рациональный и профессиональный
подход к рискам.
Активно внедряет высокие стандарты социальной ответствен-
ности.
С точки зрения
общества
Опора финансовой системы страны.
Основа роста и благополучия страны.
Активный участник экономического и социального развития
каждого региона и города.
Активно участвует в развитии мировой финансовой системы.
Ответственный банк, который осознает последствия своих ре-
шений.
Активно инвестирует в рост финансовой грамотности и куль-
туры населения.
Работают люди с активной жизненной позицией.
ПАО «Сбербанк России» является юридическим лицом и со своими фили-
алами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными
подразделениями составляет единую систему ПАО «Сбербанк России».
Обширная филиальная сеть ПАО «Сбербанк России» определяет необхо-
димость сохранения четырехзвенной структуры. Общая структура коммерче-
ского банка ПАО «Сбербанк России» представлена на рисунке 8.
Коммерческий банк ПАО «Сбербанк России» - банк с вертикальной струк-
турой управления. Это означает, что структура управления имеет несколько
уровней управления. По типу ПАО «Сбербанк России» - банк с функциональной
структурой. Функциональная организационная структура подразумевает под со-
бой деление организации на структурные элементы, каждый из которых имеет
конкретную задачу и обязанности. Другими словами, модель предусматривает
деление персонала банка на группы, в зависимости от выполнения конкретных
задач.
34
Рис. 8. Общая структура коммерческого банка ПАО «Сбербанк
России»
Таким образом, основной целью деятельности коммерческого банка ПАО
«Сбербанк России» является извлечение прибыли и максимальное удовлетворе-
ние потребностей клиентов. Управление коммерческим банком осуществляется
на базе определенной организационной структуры - функциональная организа-
ционная структура.
2.2. Анализ финансового состояния коммерческого банка ПАО «Сбербанк
России»
На финансовое состояние коммерческого банка ПАО «Сбербанк России»
оказывает влияние внешняя среда, в частности экономическая, в которой банк
осуществляет свою деятельность. Начиная с 2008 года, внешние условия для рос-
сийской экономики резко ухудшились. Сужение мирового спроса и снижение
цен на нефть очень сильно сказались на динамике российских внешнеторговых
операций и потоков капитала. Экономика адаптировалась к международным сек-
торальным санкциям, введенным против Российской Федерации. Динамика ВВП
остается в положительной зоне, и рост ВВП по итогам 2018 года составил 2,3%
Филиалы ПАО "Сбербанк России"
Отделения ПАО "Сбебюанк России"
Территориальные банки
Региональные банки
Управление ПАО "Сбербанк России"
ПАО "Сбербанк России"
35
по отношению к 2017 году, в то время как по итогам 2017 года рост ВВП соста-
вил 1,6%. Ситуация на рынке труда улучшилась. Уровень безработицы к концу
2018 года снизился до 4,8% против 5,1% в декабре прошлого года. Реальная
начисленная заработная плата выросла на 6,8% в годовом выражении против ро-
ста на 2,9% в 2017 году. Рост заработных плат в экономике поддержало увеличе-
ние оплаты труда бюджетников в рамках указов Президента Российской Феде-
рации и повышение МРОТ. Реальные располагаемые доходы населения (с уче-
том единовременной денежной выплаты пенсионерам в январе 2017года) сокра-
тились на 0,2% в годовом выражении против падения на 1,2% в 2017 году. До-
ходы населения поддержал рост заработных плат и индексация пенсий. Оборот
розничной торговли по итогам 2018 года вырос на 2,6%; в 2017 году темп
роста составил 1,3%. Склонность населения к накоплению сбережений снизи-
лась. Доля денежных доходов, направляемых на сбережения, снизилась с 8,1% в
2017 году до 5,6% в 2018 году. Индекс потребительской уверенности, отражаю-
щий совокупные потребительские ожидания населения, в четвертом квартале
2018 года по сравнению с четвертым кварталом 2017 года снизился на 6 процент-
ных пунктов и составил минус 17%. Инфляция в годовом выражении ускорилась
до 4,3% к концу 2018 года против 2,5% в декабре 2017 года. Ускорение объясня-
ется подготовкой к повышению НДС с 18% до 20%, ослаблением российского
рубля на фоне оттока капитала и роста геополитической напряженности, а также
слабым урожаем. Это привело к ужесточению Банком России денежно-кредит-
ной политики во втором полугодии. Ключевая ставка снижалась в течение 2018
года, а к концу 2018 года вернулась к начальному значению по отношению к
2017 году и осталась на уровне 7,75%. Цен ы на нефть по итогам 2018 года вы-
росли. Средняя цена на нефть марки Urals по итогам 2018 года составила 69,8
долларов США за баррель против 53,4 долларов США за баррель в 2017 году.
Средняя цена в четвертом квартале 2018 года выросла до 66,9 долларов США за
баррель против 65,2 долларов США за баррель в первом квартале 2018 года.
Средний курс рубля в четвертом квартале 2018 года ослаб (66,6 рублей за доллар
США) по сравнению с первым кварталом 2018 года (56,9 рублей за доллар
36
США). Ослабление курса в основном объясняется оттоком капитала из развива-
ющихся стран и ростом геополитической напряженности. По итогам 2018 года
средний курс составил 62,8 рублей за доллар США.
Проведем исследование состояния банковской сферы России. На террито-
рии России функционирует 890 филиалов действующих кредитных организаций,
в том числе ПАО «Сбербанк России» 93 филиала и 65 филиалов иностранных
банков. На рисунке 9 представлена динамика количества зарегистрированных
действующих КО за период 01.01.2015 - 01.01.2018 гг.
Рис. 9. Количество действующих кредитных учреждений
Таким образом, за период 2015-2018 гг. количество действующих кредит-
ных организаций в России существенно сократилось с 834 до 561 организацию,
имеющих лицензию на привлечении вкладов - с 690 до 468 организацией и име-
ющих право на операции с драгметаллами - с 203 до 149 организаций. Данное
сокращение обусловлено влиянием кризиса 2015 г. и применением Центральным
банком жесткой политики по регулирования деятельности банков и небанков-
ских кредитных организаций.
Экономический кризис 2015 г. негативным образом сказался на деятельно-
сти банковского сектора. Так Центральный банк России отозвал более 200 ли-
цензий, что обусловлено кризисными явлениями в экономике страны в 2015
году, следовательно, в банковском секторы возникли существенные проблемы.
834
690
203
733
609
183
623
515
157
561
468
149
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
Количество действующих КО Имеют лицензию на
привлечение вкладов
Имеют право на проведение
операций с драгметаллами
01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3465