-карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати (лицевая сторона заполняется владельцем счета, оборотная сторона заполняется в присутствии уполномоченного сотрудника банка - в банке, возможно предоставление нотариально свидетельствованной карточки);
-доверенность владельца счета либо ее копию, свидетельствованную нотариально, на открытие (переоформление, закрытие) банковского счета, распоряжение денежными средствами на банковском счете (в случае предоставления права распоряжаться банковским счетом представителям юридического лица, индивидуального предпринимателя);
-копию договора коммерческого представительства, верность которой свидетельствована нотариально (в случае предоставления права распоряжаться банковским счетом представителям юридического лица, индивидуального предпринимателя).
Индивидуальные предприниматели, физические лица (резиденты и нерезиденты), действующие от имени юридического лица, при открытии счета представляют документы, удостоверяющие личность.
-заявление о постановке на учет в ИМНС и ФСЗН
По желанию клиента сотрудник служб клиентского сервиса может принять пакет документов на открытие счета, а также свидетельствовать подписи в карточке с образцами подписей и оттиска печати по месту нахождения юридического лица.
Банковские счета - текущие (расчетные) счета, субсчета, специальные, благотворительные, временные, карт-счета (в соответствии с Постановлением НБ РБ "Об открытии банковских счетов" № 40 от 03.04.2009 года):
- при открытии временного счета дополнительно предоставляется копия решения о создании юридического лица, либо копия протокола собрания учредителей (участников), содержащего такое решение (выписка из него), либо копия договора о создании хозяйственного общества и др. (предоставляемые документы должны содержать полномочия учредителя создаваемой коммерческой организации на открытие временного счета и распоряжение денежными средствами, находящимися на нем; верность указанных копий свидетельствуется владельцем счета либо нотариально). «Приорбанк» ОАО открывает клиентам следующие виды счетов: текущие (расчетные), депозитные, субсчета, специальные счета для хранения купленной валюты, временный счет, ссудные счета, специальные ссудные, карт - счета.
При открытии временного счета учредителям (участникам) создаваемого (созданного) предприятия для формирования (увеличения) уставного фонда представляются:
- в случаях, когда учредителями (участниками) создаваемого (созданного) предприятия являются только физические лица, - карточка с образцами подписей учредителе (участников), имеющих право распоряжаться счетом;
- в случаях, когда учредителями (участниками) создаваемого (созданного) предприятия являются только юридические лица, - карточка с образцами подписей должностных лиц учредителей (участников), имеющих право распоряжаться счетом;
- в случаях, когда учредителями (участниками) создаваемого (созданного) предприятия являются одновременно физические и юридические лица, - с образцами подписей учредителей (участников) - физических лиц и должностных лиц учредителей (участников) - юридических лиц, имеющих право распоряжаться счетом;
При проведении расчетов с использованием электронных расчетных документов представляется карточка открытого ключа проверки подписи, удостоверенная подписью и печатью владельца личного ключа подписи.
Банк открывает клиенту текущий (расчетный) счет согласно заявлению клиента и предоставляет общие условия на расчетно-кассовое обслуживание клиента, подключает к выбранному Пакету услуг, путем подписания договора пакета услуг, и после подписания договора текущего (расчетного) банковского счета, зачисляет поступившие на этот счет денежные средства, выполняет поручения клиента об их перечислении и выдаче со счета, проводит другие банковские операции, предусмотренные для данного счета законодательством РБ, а клиент, предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему банком услуги в соответствии с тарифами, утвержденными в банке.
Платежи клиента осуществляются в пределах остатка денежных средств на счете на начало установленного в банке дня.
При наличии на счете денежных средств, достаточных для удовлетворения всех предъявленных владельцу счета денежных требований, списание этих средств со счета осуществляется в порядке очередности поступления платежных инструкций в банк
При недостаточности на счете денежных средств для произведения всех платежей оплата поступивших в банк платежных инструкций осуществляется в порядке очередности поступления платежных инструкций в банк.
При отсутствии средств на счете клиента операции по списанию средств со счета прекращаются. Платежные инструкции помещаются в картотеку к внебалансовому счету 99814 «Расчетные документы, не оплаченные в срок».
Ответственный исполнитель банка выдает лицам, имеющим право первой или второй подписи по данному счету, его представителю, уполномоченному по доверенности, а также по заявлению клиента - через абонентские ящики, по почте выписки при совершении операций по счету на следующий банковский день.
В течение 10 дней после вручения выписок в случае обнаружении необоснованно списанных, недозачисленных сумм клиент письменно сообщает об этом в банк. При не поступлении от клиента возражений совершение операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.
В соответствии с Приказом в «Приорбанк» ОАО банковский день установлен с 8.30 - 17.30, а операционный день банка - 9.00 - 15.00. Операционный день банка - это время, в течение которого банк принимает и исполняет платежные инструкции клиента.
«Приорбанк» ОАО за вознаграждение обслуживает клиента через Систему Электронных платежей «Клиент-Банк. Электронные платежи» (СЭП) - передача клиентом платежных инструкций в банк в электронном виде. Для этого клиенту предоставляется услуга на обслуживание в системе электронных платежей.
В целях использования СЭП клиенту передается во временное пользование программное обеспечение и вспомогательное оборудование согласно Акту приема - передачи.
При этом обеспечивается защита от несанкционированного доступа к программно-техническим средствам расчетов и аппаратуре передачи СЭП, сохраняются в тайне пароли и ключи, используемые в СЭП.
Также у клиента есть возможность работы в системе «Интернет-Банк» для самостоятельной работы со счетом.
Специальный счет для хранения купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты открывается банком по заявлению предприятия, предпринимателя - резидентов Республики Беларусь с представлением дубликата извещения о присвоении УНН на отдельном лицевом счете балансового счета, на котором открыт текущий счет в иностранных валютах данного предприятия, предпринимателя, до момента ее использования в порядке, определенном законодательством. Кроме названных документов предприятие представляет также справку Фонда.
Временный счет открывается:
- строящемуся предприятию (пусковой комплекс, очередь, этап и т.п.) на срок до полного пуска предприятия в эксплуатацию;
- для аккумуляции денежных средств, предназначенных в случаях, предусмотренных законодательством, для формирования уставного фонда учредителям (участникам) вновь создаваемых предприятий;
- для зачисления и дальнейшего перевода денежных средств для пополнения уставного фонда предприятия до размеров, установленных законодательством;
- иностранному инвестору при создании предприятия для формирования уставного фонда;
- для зачисления и перевода денежных средств в разовом порядке в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Предприятие может открыть депозитный счет для проведения депозитных сделок по размещению временно свободных средств с целью получения процентного дохода.
Для проведения операций с использование пластиковых карточек предприятию открывается карт-счет. При этом на каждого держателя представляется в банк доверенность, удостоверенная подписями лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиском печати владельца счета.
Предоставление кредитов клиентам предоставляется со ссудных счетов в порядке так называемой кредитной линии. По специальному ссудному счету осуществляется кредитование торговых и снабженческо-сбытовых организаций, обеспечивающих наращивание собственных источников для покрытия оборотных активов.
Специальный ссудный счет может быть открыт только в том банке, где находится текущий (расчетный) счет кредитополучателя. В случае необходимости выдачи кредита по отдельному объекту допускается открытие в этом банке отдельного лицевого (ссудного) счета к специальному ссудному счету.
Счета регистрируются в книге регистрации открытых лицевых счетов, которая должна содержать следующие реквизиты:
- дату открытия счета;
- наименование счета;
- номер лицевого счета;
- дату закрытия счета;
- поле для примечаний.
Книга регистрации открытых лицевых счетов ведется на машинном носителе информации.
Кроме этого, в банке открываются счета по внутрибанковским операциям. Под внутрибанковскими операциями понимаются операции с основными средствами, нематериальными активами, материалами, включая МБП, расходами и доходами банка, осуществляемые банком без поручений клиентов и не связанные с перечислением в адрес других лиц.
Для расчетов с банками и клиентами по сделкам в иностранной валюте, ценными бумагами, чеками и пластиковыми карточками открываются транзитные и промежуточные счета. Средства на этих счетах учитываются только на временной основе. Остатки на этих счетах подлежат регулярному анализу и зачислению на соответствующие счета по назначению.
Для открытия внутрибанковских счетов ответственный исполнитель заполняет докладную записку установленного образца, подписывает у главного бухгалтера и отдает во внутрибанковский отдел для исполнения на открытие счета.
Физические лица, обращающиеся в банк по вопросам открытия, переоформления банковских счетов, представляют документы, удостоверяющие личность (паспорт гражданина Республики Беларусь, вид на жительство в Республике Беларусь, удостоверение беженца). Основанием для открытия счета является заявление физического лица в устной форме. Между банком и клиентом в письменной форме заключается договор банковского счета в двух экземплярах.
Темпы развития «Приорбанк» ОАО и его стабильное положение во многом определены эффективным менеджментом и личной причастностью каждого сотрудника к целям и задачам банка. Большое значение имеет и рекламная деятельность.
Предварительная работа с предприятием для открытия ему счетов по учету кредитов и иных активных операций ведется отделом обслуживания средних и малых предприятий. Сотрудники данного отдела совершают поиск, телефонные беседы, встречи с потенциальными клиентами. Данные о проделанной работе фиксируются в электронном виде в специальной программе, единой для всей сети «Приорбанк» ОАО, а также в отчетах на бумажном носителе.
Работа, проводимая банком по привлечению клиентов в банк основывается на широкой рекламной деятельности (ТВ, «биг-борды», реклама в метро и в местах осуществления продаж (ЦБУ, УРМ)), предложении специальных условий, тарифов при открытии счета и на внедрении нетрадиционных форм обслуживания предприятий: Интернет-Банк, Клиент-Банк, Cash Management, включающий перекрестные услуги РКО и платежи по взаимосвязанным счетам
По обслуживанию некоторых счетов (в основном, это обслуживание текущих (расчетных) счетов юридических лиц) банк взимает комиссионное вознаграждение. Пример - тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП.
4. Формирование собственных источников (капитала) банка
Собственные средства банка составляют основу его деятельности и являются важным источником финансовых ресурсов. Они призваны поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости. К собственным средствам банков на современном этапе принято относить: уставный фонд, резервный фонд, другие фонды, образованные за счет прибыли, а также нераспределенная в течение финансового года прибыль.
Фонды банка составляют основу собственных средств. Каждый из них имеет свое собственное целевое назначение, различный порядок и источники их формирования.
Создание данных фондов предусматривается законодательством или уставом банка. Как правило, они формируются из прибыли банка.