Дипломная работа: Банковская конкуренция на рынке интернет-услуг на примере ПАО Сбербанк
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
54
более активного привлечения средств акционеров и клиентов. Во-вторых, надо
стимулировать привлечение собственной банковской прибыли для инвестиций
в капитал. Надо учитывать взаимные интересы. Законодательное
стимулирование налога на прибыль для банков не должно быть оторвано от
интересов промышленников, это надо решать в комплексе для всех
экономических агентов.
Проведем сравнительный анализ услуг между ПАО Сбербанк и Тинькофф.
1. Вклады. В 2018 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех
вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона рублей на 1 год там
можно заработать не больше 5,17% годовых.
Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита
значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту
банка. Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из
другой кредитной организации.
2. Дебетовые карты. Оба банка предлагают различные варианты карт.
Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает
выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить
бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000
рублей наличными в месяц.
В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black,
оформленная по тарифу. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов.
В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней
начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч рублей в месяц. С
обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты.
В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно
потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной
карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.
3. Переводы. Для многих пользователей важна стоимость переводов с
карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не
платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка
55
бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между
клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить
в другой регион, то будет комиссия.
Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в
Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 рублей. При этом в
последнем есть бонус: до 20 000 рублей в месяц можно переводить в другие
банки по номеру карты бесплатно. Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке
— бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта.
В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 рублей.
4. Кредиты. Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке,
то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам
одобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки
предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг
образован за счёт покупок по карте).
Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не
менее 390 рублей по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 рублей по карте
Тинькофф Банка.
Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000
рублей может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%.
За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её
нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у
Сбербанка привлекательнее.
6. Приложение и инвестиции. Пользователи немного лучше оценивают
приложение для смартфонов от Тинькофф Банка. Также за последние три
года лучше вели себя акции Тинькофф Банка, хотя Сбербанк также
показал значительный рост (таблица 9).
56
Таблица 9
Сравнительные характеристики Сбербанк, Тинькофф банк
Услуга
Сбербанк
Тинькофф банк
1
2
3
Максимальная ставка
по вкладу на 1 миллион
рублей на 1 год
5,17%
7,22%
Занять 100 000 рублей
наличными на 1 год без
залога
11,4–16,4%
12–25,9%
Бесплатная дебетовая
карта
Momentum
Black
Процент на остаток по
дебетовой карте
3,5%, если получать пенсию
на Пенсионную карту
6% на остаток до 300 000
рублей при условии
покупок на 3000 рублей в
месяц по карте Black
Кэшбэк за обычные
покупки по дебетовым
картам
0,5% бонусами Спасибо,
если на безналичные
операции приходится не
менее 50% оборота по карте,
а оборот не ниже 5000
рублей о карте Momentum)
1% рублями (по карте
Black)
Ставки по кредит. Карт.
если оплачивать ими
покупки
23,9–25,9% (по
Классической кредитной
карте)
12–29,9% (по карте Tinkoff
Platinum)
Снятие наличных с
кредитки в чужих
банкоматах
4%, но не менее 390 рублей
(по Классической кредитной
карте)
2,9% + 290 рублей (по
карте Tinkoff Platinum)
Переводы с дебетовой
карты на карту в
др.банке
1,5%, но не менее 30 рублей
(по карте Momentum)
Бесплатно до 20 000
рублей в месяц, далее
1,5%, но не менее 30
рублей (по карте Black)
Рублёвые переводы по
реквизитам людям или
компаниям в др.банки
1%, но не более 1000 рублей
(через Сбербанк Онлайн)
Бесплатно
Ипотека
Новостройки 7,6–11,6%,
готовое жильё 9,5–11,8%
Нет
Наличные под залог
недвижимости
11,9–13,4%
9–22% (базовая ставка)
Оценка мобильного
приложения
4,8 в App Store и 4,7 в Google
Play
4,9 в App Store и 4,8 в
Google Play
Изменение стоимости
акций за последние 3
года
+60,38%
+188,30%
57
Сбербанк тоже отличился щедростью:
До 100 000 руб. на рекламу в Яндексе, myTarget и ВКонтакте;
30 дней бесплатного пользования сайтом HeadHunter;
Бизнес-карты за 250 рублей в месяц;
Кредитная бизнес-карта с лимитом до 1 млн. руб. и льготным периодом
50 дней.
Сбербанк предлагает множество платных услуг: эквайринг, бухгалтерия,
инкассация, зарплатные проекты. Полный список на сайте.
Тинькофф инкассацию не предоставляет, зато обеспечит штатом
операторов контакт-центра и предложит кредиты вашим клиентам. Полный
список услуг на сайте банка.
Сбербанк предлагает свои услуги и малому и крупному бизнесу. В
основном меню сайта Сбербанка найдете нужный раздел. Крупнейший банк
подготовил предложения для каждого: от РКО до лизинга и факторинга.
Кроме того, Сбербанк разработал 12 кредитных программ для бизнесменов
против 4 программ Тинькофф Банка.
Анализ цифр свидетельствует о победе опыта над амбициями. В Сбербанке
кредитные ставки ниже, бесплатное РКО, предложений для бизнеса
предостаточно. Отталкивает бумажный документооборот, от которого
Тинькофф успешно избавился.
3.3 Укрепление конкурентных позиций банка в сфере интернет-услуг
Конкуренция — это такой процесс взаимодействия субъектов рынка в
экономике, при котором борьба этих субъектов (рыночных организаций)
приводит к улучшению сбыта товаров или услуг более успешной, сильной,
передовой (конкурентоспособной) организации.
Развитие конкуренции на рынке, помимо возможности увеличения
каналов сбыта, позволяет более конкурентоспособной организации получить
возможность наиболее детально изучить потребности потенциальных
потребителей и занять более высокую ступень на рыночной нише.
58
Конкурентная борьба позволяет:
- выявить рыночную стоимость товара / услуги на данный момент;
- установить новую рыночную стоимость товара / услуги;
- рационально распределить прибыль с учетом различных издержек труда;
- отрегулировать распределение имеющихся средств организации между
различными отраслями.
Что касается факторов конкурентоспособности банков, то их перечень
традиционен. В качестве критериев оценки конкурентоспособности на
банковском рынке рассматриваются количественные и качественные
параметры (известность и стабильность банков, качество обслуживания,
лояльность клиентов, реализуемая рекламная стратегия).
Основными факторами в банковской конкуренции являются:
1. Количество банков-конкурентов.
2. Соотношение сил банков-конкурентов.
3. Темпы роста банковской отрасли.
4. Степень дифференциации банковских услуг.
5. Уровень издержек конверсии банковских услуг.
6. Степень доступности рыночной информации для клиентов.
7. Стратегическая значимость банковской отрасли.
8. Высота выходных барьеров.
Деятельность ПАО Сбербанк регулируется и контролируется Банком
России, который является единым регулятором банковской, страховой
деятельности и финансовых рынков в Российской Федерации. Основным видом
деятельности ПАО Сбербанк и его филиалов являются корпоративные и
розничные банковские операции. Данные операции включают привлечение
средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов в свободно
конвертируемых валютах и местных валютах стран, где банки – участники
Группы ПАО Сбербанк осуществляют свои операции, а также в российских
рублях; предоставление услуг клиентам при осуществлении ими экспортных
/импортных операций; конверсионные операции; торговлю ценными бумагами.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5538
Смотрите также:
| 134126 |
| 1444 |
| 1532 |
| 1564 |
| 1804 |
| 1sma5-0at3rev1 |
| 2 Общ фарм + |
| 2270 |
| 2409 |
| 2737 |