Дипломная работа: Депозитные операции коммерческих банков (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
57
Счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в
ежедневном режиме.
Процентная ставка по вкладу составляет: 1,50% - 2,30% в рублях,
0,10% - 0,40% в долларах США; 0,10% - 0,40% в евро.
Срок счета: бессрочно. Вклад является пополняемым и с
неограниченным снятием. Минимальная сумма счета не ограничена.
Проценты начисляются ежемесячно:
- на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца -
по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы.
- на разницу между минимальным и фактическим остатком - по
процентной ставке 0,01% годовых.
В случае проведения по счету конверсионных операций (операций
покупки и продажи иностранной валюты за валюту Российской
Федерации, а также покупки-продажи одного вида иностранной валюты за
иностранную валюту другого вида) конверсия производится по курсу
Сбербанка России, действующему на момент совершения операции.
8. Вклады «Онлайн».
В системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн»
открываются вклады «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн», «Управляй
Онлайн», «Сберегательный счет Онлайн». Для привлечения клиентов в
дистанционный канал обслуживания ставки по вкладам «Онлайн» выше,
чем при открытии одноименных вкладов в отделениях Сбербанка,
остальные условия по вкладам аналогичны.
9. Сберегательные сертификаты Банка России.
Представляет собой ценную бумагу, предназначенную для
надежного хранения и приумножения денежных средств с более высокой
доходностью, чем по вкладам Сбербанка. Процентная ставка: от 0,01 до
11,50% в рублях. Срок вклада: от 91 дня до 3 лет.
58
Вклад не пополняемый, без возможности частичного снятия.
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей.
Анализ депозитных продуктов Сбербанка России для физических
лиц указывает на наличие довольно емкой, но при этом, не чрезмерно
широкой продуктовой линейки, что позволяет соблюсти принцип
доступности информации. Зачастую банки настолько дифференцируют
процентные ставки и продуктовые линейки, что клиенту крайне сложно в
этом разобраться.
В табл. 15 представим результаты анализа депозитных продуктов
Сбербанка России для населения в 2018 году (на 31 декабря).
Таблица 15
Результаты анализа депозитных продуктов Сбербанка
России для физических лиц в 2018 году
Наименование
вклада
Процентные
ставки в
рублях
Процентные
ставки в
иностранной
валюте
Сроки
вклада,
мес.
Возможность
расходования
средств
Сохраняй
6,3-9,07
0,01-2,22
1-36
нет
Пополняй
6,85-8,07
0,10-2,01
3-36
нет
Управляй
5,85-7,31
0,05-1,80
3-36
да
Подари жизнь
8,35
-
12
нет
Мультивалютный
0,01-6,88
0,01-1,78
12-24
нет
Международный
-
0,10-4,50
12-24
нет
Сберегательный
счет
1,50-2,30
0,10-0,40
-
да
Сберегательный
сертификат
0,01-11,5
-
3-36
нет
Таким образом, анализируя табл. 15, приходим к выводу, что
диапазон процентных ставок по рублевым депозитам физических лиц в
Сбербанке России составил от 0,01% до 9,07% годовых. По валютным
вкладам – 0,01%-1,95% годовых. По сберегательному сертификату – 0,01 -
11,5%.
Срок, на который можно разместить вклад, варьируется от 1 до 36
месяцев.
59
Часть вкладов предполагает возможность частичного расходования
средств, без потери процентов.
Анализ текущих процентных ставок по вкладам физических лиц в
Сбербанке России показывает, что проценты, начисляемые по рублевым
вкладам, не покрывают уровня текущей инфляции, что свидетельствует о
неэффективности таких вложений для населения.
В соответствии с законодательством Российской Федерации
вкладчики вправе досрочно расторгать договор банковского вклада по
любому из перечисленных продуктов.
Другим также важным направление в депозитной политике
Сбербанка России является открытие и ведение счетов юридических лиц.
Предложения по размещению денежных средств корпоративных
клиентов в Сбербанке России:
1. Депозит «Классический», «Классический Онлайн».
Депозиты без возможности досрочного отзыва и пополнения суммы,
позволяющий получить максимальный доход. Доступно размещение
денежных средств с использованием систем дистанционного
обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка.
Валюта депозита – рубли РФ, доллары, евро.
Минимальная сумма депозита – не ограничена.
Максимальная сумма депозита – до 100 млн. руб., 10 млн. долларов
США/евро.
Срок депозита – от 7 до 1096 дней.
Процентная ставка устанавливается:
- отдельно для юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей (в том числе глав КФХ, а также физических лиц,
занимающихся в установленном законодательством Российской
Федерации порядке частной практикой, нотариусов, занимающихся
частной практикой и адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты);
60
- в зависимости от суммы и срока депозита.
Увеличение суммы депозита не предусмотрено. Проценты по
депозиту начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных
средств в Банк, до дня окончания срока депозита включительно. При
расчете процентов используется фактическое количество календарных
дней в году (365 или 366 дней).
Проценты по депозиту начисляются со дня, следующего за днем
поступления денежных средств в Банк, до дня досрочного расторжения
Договора включительно, исходя из следующих процентных ставок:
- 0,1% годовых – по депозитам в валюте РФ;
- 0,01% годовых – по депозитам в долларах США и евро.
2. Депозит «Пополняемый», «Пополняемый Онлайн»
Депозит с возможностью пополнения суммы предусматривает
распространение процентной ставки на дополнительные взносы. Доступно
размещение денежных средств с использованием систем дистанционного
обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка.
Валюта депозита – рубли РФ, доллары, евро.
Минимальная сумма депозита – не ограничена.
Максимальная сумма депозита – до 100 млн. руб., 10 млн. долларов
США/евро.
Срок депозита – от 31 до 366 дней.
Процентная ставка устанавливается:
− отдельно для юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей (в том числе глав крестьянских (фермерских)
хозяйств, а также физических лиц, занимающихся в установленном
законодательством РФ порядке частной практикой, нотариусов,
занимающихся частной практикой и адвокатов, учредивших
адвокатские кабинеты);
− в зависимости от суммы и срока депозита
61
Увеличение суммы депозита предусмотрено в течение первой
половине срока. Минимальный размер дополнительного взноса 10% от
первоначальной суммы депозита. Ограничение на максимальную сумму
средств, размещаемых в депозит не более 200% от первоначальной
суммы депозита. Частичный отзыв суммы депозита не предусмотрен.
Досрочный отзыв депозита не предусмотрен. Порядок начисления
процентов по депозиту начисляются со дня, следующего за днем
поступления денежных средств в Банк, до дня окончания срока депозита
включительно. При расчете процентов используется фактическое
количество календарных дней в году (365 или 366 дней).
Процентные ставки: при заключении Договора депозита между
Банком и Клиентом устанавливается размер процентной ставки,
действующей в Банке на дату приема от Клиента Заявления о
присоединении к Условиям привлечения Банком средств в депозит.
Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно.
3. Депозит «Отзывной» и «Отзывной Онлайн».
Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности
пополнения суммы. Доступно размещение денежных средств с
использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных
клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии
аналогичного депозита в отделении.
Валюта депозита – рубли РФ, доллары, евро.
Минимальная сумма депозита - не ограничена.
Максимальная сумма депозита - до 100 млн. руб., 10 млн. долларов
США/евро.
Срок депозита- от 31 до 366 дней.
Процентная ставка устанавливается:
− отдельно для юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей (в том числе глав крестьянских (фермерских)
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/7838