Дипломная работа: Особенности организации продаж банковских продуктов и услуг: мировой опыт и российская практика
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
26
Глава 2. Организация продажи банковских продуктов на примере
ПАО «Росбанк»
2.1. Анализ основных показателей деятельности банка
ПАО «Росбанк» является одним из крупнейших банков Российской
Федерации, который имеет огромную сеть подразделений, представляя собой
форму открытого акционерного общества. «Русфинанс» (потребительское
кредитование) является дочерней компанией ПАО «Росбанка». ПАО
«Росбанк» по размеру активов и капиталу входит в 11 крупнейших банков в
РФ.
Банк предлагает обслуживание розничного бизнеса, корпоративных
клиентов, в том числе осуществление инвестиционно-банковских услуг,
включая систему private banking и ориентирован на все категории частных и
корпоративных клиентов. ПАО «Росбанк» предлагает полный спектр услуг
для малого, среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
Банк обслуживает около 56 тысяч клиентов.
Организационная структура представлена на рисунке 2.
Рисунок 2 – Организационная структура Росбанка
9
9
Официальный сайт банка ПАО Росбанк– [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.rosbank.ru
27
В 2019 году в ПАО «Росбанке» была запущена программа
трансформации, целью которой является изменение внутренних процессов
банка для повышения эффективности использования ресурсов, улучшения
качества продуктов и сервисов, а также ускорения темпов вывода новых
сервисов и продуктов на рынок.
Чистая прибыль группы ПАО «Росбанк» по итогам 2019 года составила
11,8 млрд руб. по МСФО. (рис.3)
10,1
10,5
11,8
9
9,5
10
10,5
11
11,5
12
01.01.2018 01.01.2019 01.01.2020
Чистая прибыль
Рисунок 3 – Чистая прибыль банковской группы ПАО
«Росбанк», млрд.руб
10
.
Чистая прибыль банковской группы ПАО «Росбанк» в 2019 году
увеличилась на 14% по сравнению с 2018 годом. При этом она росла более
быстрыми темпами, чем чистый банковский доход благодаря
консервативному подходу к риску и сдержанному росту операционных
расходов на уровне ниже инфляции.
ПАО «Росбанк» придерживается консервативной политики в
отношении формирования резервов по возможным кредитным убыткам,
сохраняя стабильно высокое качество активов. Отчисления в резервы в 2019
году увеличились на 42% относительно 2018 года.
Рост чистого операционного дохода банковской деятельности ПАО
«Росбанк» составил 5% за 2019 год. Наибольший вклад в улучшение
10
Составлено автором по данным ПАО Росбанк – [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.rosbank.ru
28
показателя внес рост процентного дохода на 10%: преимущественно за счет
увеличения процентного дохода по кредитам как розничного, так и
корпоративного бизнеса. Чистый комиссионный доход показал рост на 3% за
2019 год.
По итогам 2019 года наблюдается плавный рост операционных
расходов Группы, составивший 6% по сравнению с 2018 годом. Такое
увеличение, объясняется тем, что приростом депозитной базы как следствие,
ростом отчислений в АСВ, а также ростом расходов на цифровизацию
бизнеса в рамках программы трансформации.
Прибыльность источников собственных средств (рассчитывала по
балансовым данным) уменьшилась за год с 8.74% до 8.59%. При этом
рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134)
увеличилась за год с 10.56% до 10.69%.
Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с
4.63% до 4.66%. Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.48% до
3.13%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.38% до 9.81%.
Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.35% до 4.15%
Структуру собственных средств представим в виде таблицы
Таблица 1
Структура собственных средств ПАО Росбанк
11
Наименование
показателя
01 Января 2019 г.,
тыс.руб
01 Января 2020 г.,
тыс.руб
Уставный капитал
15 514 019
11.89%
15 496 807
10.15%
Добавочный капитал
59 416 839
45.54%
61 521 071
40.29%
Нераспределенная прибыль
прошлых лет (непокрытые
убытки прошлых лет)
43 377 451
33.24%
61 640 323
40.37%
Неиспользованная прибыль
(убыток) за отчетный период
11 401 798
8.74%
13 109 750
8.59%
Резервный фонд
775 701
0.59%
923 376
0.60%
Источники собственных
средств
130 485 808
100.00%
152 700 946
100.00%
11
Составлено автором по данным ПАО Росбанк – [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.rosbank.ru
29
За год источники собственных средств увеличились на 17.0%. А вот за
прошедший месяц (Декабрь 2019 г.) источники собственных средств
увеличились на 1.0%.
Таблица 2
Краткая структура капитала ПАО Росбанка
12
Наименование
показателя
01 Января
2019 г.,
тыс.руб
01 Января
2020 г.,
тыс.руб
Основной капитал
99 099 981
73.51%
125 117 529
79.43%
- в т.ч. уставный
капитал
15 514 019
11.51%
15 514 019
9.85%
Дополнительный
капитал
35 704 716
26.49%
32 402 408
20.57%
- в т.ч.
субординированный
кредит
25 460 975
18.89%
17 952 653
11.40%
Капитал (по ф.123)
134 804 697
100.00%
157 519 937
100.00%
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на
отчетную дату составил 157.52 млрд.руб.
Далее рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в
течение прошедшего года
Таблица 3
Показатели кредитного риска ПАО Росбанка
13
Наименован
ие
показателя
1Фе
в
1Ма
р
1Ап
р
1Ма
й
1Ию
н
1Ию
л
1Ав
г
1Се
н
1Ок
т
1Но
я
1Де
к
1Ян
в
Доля
просроченны
х ссуд
4.9
4.8
3.9
3.9
3.6
3.1
3.1
3.2
3.2
3.1
3.2
3.1
Доля
резервирова
ния на
потери по
4.5
4.9
4.6
4.8
4.5
4.0
4.0
4.1
4.1
4.0
4.0
4.0
12
Составлено автором по данным ПАО Росбанк– [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.rosbank.ru
13
Составлено автором по данным ПАО Росбанк – [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.rosbank.ru
30
ссудам
Сумма
норматива
размера
крупных
кредитных
рисков Н7
(макс.800%)
156.
2
150.
3
144.
7
160.
8
157.
4
144.
9
139.
8
139.
5
125.
0
136.
0
133.
4
124.
4
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к
уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет
тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию
практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных
рисков Н7 (макс.800%) за год имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень формирования резерва по ссудам на последнюю дату ниже
среднего показателя по банкам России (около 13-14%).
Ликвидные активы банка – это те, средства банка, которые можно
довольно быстро превратить в денежные средства для того, чтобы вернуть их
заемщикам-вкладчикам. Чтобы оценить ликвидности, рассмотрим период 30
дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии)
выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все
обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть"
называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать
важной составляющей понятия надежности банка.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице 4
Таблица 4
Структура текущих обязательств ПАО «Росбанка»
14
Наименование
показателя
01 Января 2019 г.,
тыс.руб
01 Января 2020 г.,
тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком
свыше года
78 018 942
10.57%
93 354 111
12.10%
остальных вкладов физ.лиц
(в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)
202 033 367
27.38%
232 048 007
30.08%
депозитов и прочих средств
юр.лиц (сроком до 1 года)
390 614 935
52.93%
370 907 641
48.07%
14
Там же
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/593