Дипломная работа: Особенности организации продаж банковских продуктов и услуг: мировой опыт и российская практика
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
в т.ч. текущих средств
юр.лиц (без ИП)
186 493 263
25.27%
205 066 347
26.58%
корсчетов ЛОРО банков
33 727 066
4.57%
45 919 305
5.95%
межбанковских кредитов,
полученных на срок до 30
дней
15 124 491
2.05%
7 323 932
0.95%
собственных ценных бумаг
275
0.00%
275
0.00%
обязательств по уплате
процентов, просрочка,
кредиторская и прочая
задолженность
18 452 686
2.50%
21 992 193
2.85%
ожидаемый отток денежных
средств
247 654 776
33.56%
251 471 268
32.59%
текущих обязательств
737 971 762
100.00%
771 545 464
100.00%
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что
незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года,
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и
прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без
ИП), собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов,
просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы
корсчетов ЛОРО банков, сильно уменьшились суммы межбанковских
кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток
денежных средств увеличился за год с 247.65 до 251.47 млрд.руб.
Cоотношение высоколиквидных активов и предполагаемого оттока
текущих обязательств дает значение 100.07%, что говорит о хорошем запасе
прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в
течение года
32
Таблица 5
Показатели ликвидности ПАО Росбанк
15
Наименование
показателя
1Фев
1Мар
1Апр
1Май
1Июн
1Июл
1Авг
1Сен
1Окт
1Ноя
1Дек
1Янв
Норматив
мгновенной
ликвидности Н2
(мин.15%)
120.6
107.0
111.1
124.0
107.2
149.4
139.5
75.9
147.9
142.5
151.7
125.7
Норматив
текущей
ликвидности Н3
(мин.50%)
116.8
116.9
119.6
134.2
124.1
163.3
158.9
201.6
245.0
277.1
222.8
258.7
Экспертная
надежность
банка
100.1
85.2
93.9
83.6
92.0
104.2
101.2
100.1
104.8
102.0
93.4
100.1
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива
мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению,
однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту,
сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к
значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к
увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию
к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически
не меняться.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их
структуре (таблица 6)
Таблица 6
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов ПАО
«Росбанка»
16
Наименование показателя
01 Января 2019 г.,
тыс.руб
01 Января 2020 г.,
тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в
обеспечение по выданным
кредитам
59 651 523
8.46%
392 387 211
43.69%
Имущество, принятое в
обеспечение
143 514 438
20.36%
215 381 771
23.98%
Драгоценные металлы,
0
0.00%
0
0.00%
15
Составлено автором по данным ПАО Росбанк – [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.rosbank.ru
16
Составлено автором по данным ПАО Росбанк – [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.rosbank.ru
33
принятые в обеспечение
Полученные гарантии и
поручительства
907 582 960
128.78%
1073731393
119.57%
Сумма кредитного портфеля
704 741 750
100.00%
898 017 435
100.00%
- в т.ч. кредиты юр.лицам
276 481 678
39.23%
248 518 121
27.67%
- в т.ч. кредиты физ. лицам
142 175 247
20.17%
339 536 630
37.81%
- в т.ч. кредиты банкам
256 159 076
36.35%
246 274 776
27.42%
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на
диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого
являются имущественные залоги. Следует отметить, что уровень
обеспеченности кредитов довольно большой и невозврат кредитов, вероятно,
будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк
обычно платит проценты клиенту):
Таблица 7
Краткая структура процентных обязательств в ПАО
«Росбанк»
17
17
Составлено автором по данным ПАО Росбанк – [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.rosbank.ru
Наименование
показателя
01 Января 2019 г.,
тыс.руб
01 Января 2020 г.,
тыс.руб
Средства банков (МБК и
корсчетов)
128 196 564
13.78%
93 767 600
9.11%
Средства юр. лиц
410 531 028
44.13%
425 748 957
41.35%
- в т.ч. текущих средств
юр. лиц
192 861 038
20.73%
224 493 142
21.80%
Вклады физ. лиц
273 684 534
29.42%
305 975 323
29.72%
Прочие процентные
обязательств
117 919 951
12.68%
204 131 557
19.83%
34
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц,
Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а
общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.7% c 930.33 до
1029.62 млрд.руб.
Таким образом, можно сделать следуюший вывод. Группа ПАО
«Росбанк» сохраняет финансовую стабильность, обладает достаточным
уровнем ликвидности, а также выполняет нормативы достаточности капитала
с запасом:
1) Норматив достаточности собственных средств Группы составил
13,42% по состоянию на 01.01.2020 (14,64% на 01.01.2019), при требовании
не менее 8%;
2) Норматив краткосрочной ликвидности Группы составил 145,11% по
состоянию на 01.01.2020 (146,8% на 01.01.2019), при требовании не менее
100%.
2.2. Организация продажи банковских продуктов юридическим
лицам.
ПАО «Росбанк» по итогам 2019 года продолжает сохранять
лидирующие позиции на российском рынке в сегменте обслуживания
крупнейших компаний, фокусируясь на диверсификации клиентской базы
как среди российских, так и международных компаний.
На рынке синдицированного кредитования ПАО «Росбанк» выступил в
качестве организатора свыше десяти сделок на общую сумму более 2,7 млрд
долларов США. Основные заемщики - крупнейшие российские компании и
банки, среди которых «ГК Еврохим», «Уралкалий», Московский кредитный
банк и другие.
- в т.ч. кредиты от Банка
России
24 626
0.00%
17 759
0.00%
Процентные
обязательства
930 332 077
100.00%
1 029 623 437
100.00%
35
В 2019 году портфель торгового финансирования ПАО «Росбанка»
достиг нового рекордного уровня в 140 млрд рублей. ПАО «Росбанк»
успешно развивает бизнес-направление: так, доля рынка по сумме
выпущенных импортных аккредитивов увеличилась до 5,8%. В сегменте
кредитования малых и средних компаний рост кредитного портфеля за 2018
год составил 51%, при этом объем остатков на текущих счетах увеличился на
33%.
42,50%
45%
51%
0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
01.01.2018 01.01.2019 01.01.2020
Рост кредитного портфеля в сегменте малых и средних компаний
Рисунок 4 – Рост кредитного портфеля в сегменте малых и
средних компаний, %
18
Портфель лизинга также показывает стабильный рост: в 2018 году
кредитный портфель достиг рекордных 17,8 млрд рублей (+19% по
сравнению с началом года).
0
5
10
15
20
2017 2018 2019
Портфель лизинга
18
Составлено автором по данным ПАО Росбанк – [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.rosbank.ru
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/593