Дипломная работа: Особенности организации продаж банковских продуктов и услуг: мировой опыт и российская практика
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
36
Рисунок 5 – Портфель лизинга ПАО «Росбанк», млрд. рублей
19
По итогам 2019 года рекордные бизнес-результаты также показал ООО
«РБ Факторинг». Кредитный портфель ПАО «Росбанка» на конец 2018 года
вырос на 36% по сравнению 2017 годом. Значительный рост факторинга
продемонстрировал региональный бизнес, увеличившись почти в 2 раза. В
течение года ООО «РБ Факторинг» вывел на рынок ряд новых продуктов, в
том числе, полную линейку международного факторинга.
Кроме того, в 2019 году ПАО «Росбанк» активно развивал направление
цифровых услуг для корпоративных клиентов
ПАО «Росбанк» в своей деятельности применяет множество каналов
продаж банковских продуктов.
Рисунок 6 – Система продаж продуктов в ПАО Росбанке
20
Банк ориентирован на работу с крупными и средними компаниями, а
также с частными лицами и предпринимателями.
ПАО «Росбанк» предлагает следующие виды услуг для юридических
лиц:
Комплексное обслуживание для малых и средних компаний;
19
Там же
37
Служба инкассации ПАО «Росбанка» перевозит наличные
деньги, драгоценные металлы, ценные бумаги и важные
документы;
Расчетно-кассовое обслуживание являются основным видом
банковских услуг ПАО «Росбанка» для юридических лиц.
В рамках РКО компания выдает зарплату сотрудника, проводит
валютные операции и получает кредиты;
Юридическими лицами используется зарплатный проект для
выплаты зарплаты сотрудникам. Банк предоставляет компании
специальный счет для выплаты заработной платы.
ПАО «Росбанк» может предложить своим корпоративным клиентам
различные виды кредитов, от овердрафтов до ипотечных кредитов.
Все кредиты, которые ПАО «Росбанк» предоставляет юридическим
лицам, можно разделить на две группы с определенными условиями - для
корпоративных клиентов и представителей малого бизнеса. Покупатели
разделены по очевидному критерию - годовому показателю продаж.
Кредитование корпоративных клиентов - одно из основных
направлений деятельности ПАО «Росбанк». Он также является лидером в
этом сегменте российской экономики по количеству различных кредитных
продуктов, предлагаемых клиентам. Это неудивительно, поскольку среди
кредитов юридическим лицам существуют такие популярные виды услуг, как
договорные кредиты, выделение средств на различные лизинговые операции
и т. д.
Далее рассмотрим особенности организации продаж кредитных
продуктов и основные этапы процесса кредитования юридических лиц,
которые представлены на рисунке 7. на примере кредитования. Кредитование
корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы ПАО
«Росбанка».
38
Сам процесс кредитования юридических лиц основывается на методах
проведения трех фаз кредита: кредитный рейтинг, кредитование и
последующее наблюдение.
Рисунок 7 – Организация процесса кредитования юридических
лиц
21
Организация кредитования юридических лиц состоит из нескольких
этапов:
1. Набор заявок от юридических организаций на кредит.
2. Проведение переговоров и исследование компании на
платежеспособность.
3. Принятие решение о выдачи кредита и условий кредита.
4. Оформление с юридическим лицом кредитного договора.
5. Поддержка связи с клиентом после получения им кредита.
6. Возврат кредита и закрытие кредитного договора.
В заявке для получения кредита указывается цель запрашиваемой
ссуды, сумма кредита и срок погашение кредита, виды залога, процентная
ставка. К заявлению кредитному юридических лиц, прилагаются
21
Составлено автором по данным ПАО Росбанк – [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.rosbank.ru
39
необходимые документы, в качестве обоснования заявления о кредите и
содержащие основные сведения о потенциальном клиенте.
ПАО «Росбанк» разработал несколько типовых договоров, каждый из
которых касается конкретного кредитного продукта. Договор ПАО
«Росбанка» можно разделить на две части. В первой части описываются
общие условия соглашения:
основные термины;
порядок выдачи кредита;
правила его обслуживания и т.д.
Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на
сайте ПАО «Росбанка».
На сайте ПАО «Росбанка» предоставляется возможность изучить и
другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать
потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.
Во второй части кредитного договора есть условия о (сроке действия,
вида залога, сумма кредита и т.д). Она представляет собой конкретные
цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и
механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится.
Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить
офис ПАО «Росбанка».
В процессе кредитования юридических лиц можно выделить три
основных этапа:
подготовительный этап;
рассмотрение банком заявки;
заключительный этап.
На подготовительном этапе банк проводит с клиентом
предварительные переговоры. Консультируется по подбору оптимальных
кредитных программ, которые отвечают запросам клиента
и обеспечивающих доходность банка. Конструируются условия будущей
сделки.
40
В первую очередь клиент собирает портфель документов и передает
их в банк вместе с заявкой на кредит. Перечень документов по большей части
типовой и состоит из двух больших блоков. Это правоустанавливающие
документы и документация, описывающая хозяйственную деятельность.
Необходимы:
свидетельство о государственной регистрации;
нотариально заверенные копии Устава и Учредительного договора;
если есть дочерние компании, сведения о них;
документы, подтверждающие правомочность руководителя и главного
бухгалтера, карточка с образцами их подписей;
документы, подтверждающие право юрлица осуществлять вид
деятельности, заявленный в анкете;
годовой отчет и бухгалтерский баланс с приложениями;
баланс на последнюю квартальную дату;
финансовая отчетность предприятия;
если имеются счета в других банках, то, необходимы справки
об остатках и движении за последний год;
если имеются кредиты, предоставляется информация о задолженности
и формам обеспечения; банку нужна эта информация, чтобы заемщик под
один и тот же залог не набрал несколько кредитов.
Предприятие предоставляет прогнозные расчеты денежных средств.
Если клиент нацелен на инвестиционный кредит, то необходим
разработанный бизнес-план, который определяет направление проекта, его
обоснование, описывающий возможные риски. Если кредит является
целевым, в наличии должны быть копии контрактов с поставщиками.
Еще один пакет документов содержит данные по залоговому
обеспечению кредита. Документы зависят от объекта, выступающего
гарантом возврата средств. На недвижимость требуется выписка из ЕГРП
о праве собственности и об отсутствии обременения. При залоге
автотранспорта банку передаются технические и страховые документы. При
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/593