Дипломная работа: Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
41
В условиях неустойчивости российской экономики и правовой и
экономической среды Байкальский Банк за 2015-2017 гг. не только сохранил,
но и преумножил средства клиентов. Примером этого является рост
привлеченных средств клиентов в 2017 году они увеличились на 5025,98 млн.
руб. по сравнению с 2016 годом. Рост показателей произошел благодаря
сбалансированной политике банка по всем направлениям деятельности.
Одним из условий развития Байкальского Банка является его
постоянное увеличение ресурсной базы (рисунок 5).
Рис. 5 - Структура мобилизованных ресурсов Байкальского Банка
за 2015–2017 гг.
В ходе проведенного анализа данных рисунка 5, можно сделать вывод,
Байкальский Банк за исследованный период увеличивает свою ресурсную базу
путем привлечения ресурсов новых клиентов и расширение ассортимента линейки
депозитных ресурсов.
Таким образом, Байкальский Банк ПАО Сбербанк России - предоставляет
услуги для физических и юридических лиц: кредит потребительский,
образовательный, ипотека, автокредит, кредитные карты, рефинансирование
кредита. Осуществляет прием вкладов и депозитов: срочный вклад, вклад онлайн,
вклад для расчетов, сберегательный сертификат, выплаты АСВ, компенсации по
вкладам, а также розыск счетов.
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2015 2016 2017
Фонды банка Депозиты юридических и физических лиц
Ресурсы привлечения в других банках Прочие пассивы
42
Динамика основных показателей, характеризующих финансовое состояние
Байкальского Банка за 2015-2017 гг., позволяет сделать вывод о том, что
собственные средства банка увеличиваются с каждым годом, добавочный капитал
остался в том же состоянии.
2.2. Анализ кредитного портфеля Байкальского Банка ПАО Сбербанк
России
Эффективность управления кредитным портфелем зависит от грамотной
организации процесса кредитования, где одновременно и системно учтены все
воздействующие на данный процесс факторы, которые сочетаются с законами
кредита, его методами и принципами в рамках современной научной концепции
банковского менеджмента. При этом достижение высокого качества кредитного
портфеля должно быть направлено на усиление роли банковского кредитования в
обеспечении устойчивости и стабильности развития национальной экономики.
Кредитный портфель - это структурируемая по различным критерием
качества совокупность предоставленных банком кредитов, отражающая
социально-экономические и денежно-кредитные отношения между банком и его
клиентами по обеспечению возвратного движения ссудной задолженности.
Далее в работе проведем анализ кредитного портфеля Байкальский Банк
(таблица 4).
Таблица 4
Состав и структура кредитного портфеля Байкальского Банка
по категориям заемщиков за 2015-2017 годы
Категория
заемщика
2015
2016
2017
Абсолютное
изменение
млн.
руб.
%
млн.
руб.
%
млн.
руб.
%
2016 к
2015
2017 к
2016
Корпоративные
клиенты
761,0
87,4
1204,5
86,9
1469,0
87,7
377,0
269,0
Индивидуальные
предприниматели
40,6
5,1
36,135
2,9
66,1
4,3
-4,472
29,9
43
Продолжение таблицы 4
Категория
заемщика
2015
2016
2017
Абсолютное
изменение
млн.
руб.
%
млн.
руб.
%
млн.
руб.
%
2016 к
2015
2017 к
2016
Кредитные
организации
49,1
6,1
-
-
-
-
-
49,156
-
Физические
лица
11,3
1,4
126,4
10,2
121,9
8,0
115,0
-4,544
Всего
801,6
100
1240,6
100
1535,1
100
492,1
264,5
Наибольший удельный вес в кредитном портфеле Байкальского Банка
по категориям заемщиков за 2015-2017 годы занимают кредиты
корпоративным клиентам: в 2015 году – 87,4%, в 2016 году - 86,9%, в 2017
году – 87,7%. Кром этого в структуре кредитного портфеля занимают
кредиты, выданные физическим лицам. Их доля на 01.01.18 год составила
8%. по сравнению с 2016 годом доля снизилась на 2,2%.
Кредиты индивидуальным предпринимателям составляют очень
маленькую долю в общей сумме выданных кредитов - 4,3 % в 2017 году.
Доля таких кредитов сократилась на 1,2 %.
Выдача кредитов кредитным организациям в 2016-2017 годах была
приостановлена.
Динамика кредитного портфеля Байкальского Банка по категориям
заемщиков за 2015-2017 годы представлена на рисунке 6.
Рис. 6 - Динамика кредитного портфеля Байкальского Банка по
категориям заемщиков за 2015–2017 гг.
87,4
86,9
87,7
5,1
2,9
4,3
1,4
10,2
8
0
20
40
60
80
100
2015 2016 2017
Корпоративные клиенты Индивидуальные предприниматели
Физические лица
44
Наибольшая доля выданных кредитов приходится на юридических
лиц – 87,7 %. Удельный вес корпоративных кредитов увеличился с 87,4 % до
87,7 %.
В таблице 5 представлена структура кредитного портфеля по срокам
кредитования.
Таблица 5
Структура кредитного портфеля Байкальского Банка по срокам их
предоставления за 2015-2017 годы
Срок кредита
2015
2016
2017
ко
л-
во.
млн.
руб.
доля
в %
кол-
во.
млн.
руб.
доля
в %
кол-
во.
млн.
руб.
доля
в %
до 1 года
13
55,3
6,9
7
37,1
3,0
10
75,5
4,9
от 1 до 3 лет
39
703,3
87,7
59
1109,4
90,4
72
1335,5
87
свыше 3 лет
4
42,9
5,4
6
94,0
7,6
8
123,7
8,1
Итого
801,6
100
1240,6
100
1535,1
100
На рисунке 7 представим структуру кредитного портфеля по срокам
их предоставления в Байкальском Банке за 2015-2017 год.
Рис. 7 - Структура кредитного портфеля Байкальского Банка за
2015-2017 год по срокам предоставления
Наибольшее количество кредитов было выдано на срок от 1 до 3 лет -
87% в 2017 году. Величина таких кредитов за 2015-2017 годы увеличилась на
46%. Объем выданных кредитов в 2017 году составил в сумме 1535,127 млн.
рублей.
55,4
37,2
75,6
703,4
1109,5
1335,6
42,9
94
123,8
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
2015 2016 2017
до 1 года от 1 года до 3 лет свыше 3 лет
45
Далее остановимся на кредитном портфеле Байкальского Банка для
юридических лиц более подробно, так как он занимает наибольший
удельный вес в структуре совокупного кредитного портфеля.
Рассмотрим динамику кредитного портфеля в Байкальском Банке для
юридических лиц по величине выдаваемого кредита в 2015- 2017 годах
(таблица 6).
Таблица 6
Динамика кредитного портфеля Байкальского Банка для
юридических лиц по величине выдаваемого кредита
за 2015- 2017 год
Величина кредита
2015 г.
2016 г.
2017 г.
Абсолютное
изменение
сумма,
млн. руб.
сумма,
млн. руб.
сумма,
млн. руб.
2017 к
2016 гг.
сумма,
млн. руб.
менее 50
-
-
-
от 51 до 100
-
-
-
от 101 до 500
7,010
21,561
13,471
14,551
-8,090
от 501 до 1000
28,040
32,341
40,413
4,301
8,072
от 1001 до 3000
112,160
161,704
188,593
49,544
26,889
от 3001 до 5000
140, 200
204,825
215,535
64,625
10,710
от 5001 до 10000
63,090
86,2422
148,180
23,152
61,938
от 10001 до
50000
154,220
269,507
282,889
115,287
13,382
от 50001 до
100000
63,090
86,242
269,418
23,152
183,176
более 100000
133, 190
215,605
188,593
82,415
-27,012
Итого
801,626
1240,635
1535,127
377,025
269,065
Наибольшая сумма остатков по ссудной задолженности наблюдалось
по категории от 10001 до 50000 руб., а также по категории от 50001 до
100000 руб. На рисунке 8 представим структуру кредитного портфеля
Байкальского Банка для юридических лиц по величине выдаваемого кредита
за период 2015 - 2017 годы.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1455