Дипломная работа: Депозитная политика коммерческого банка (на примере АО "Газпромбанк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
20
институтов с клиентурой и государством по вопросу привлечения их временно
свободных денежных ресурсов, а также определение главных и второстепенных
задач и целей в данной сфере и проведение практических мероприятий по их
реализации.
Являясь одним из элементов банковской политики, депозитная политика
имеет многогранную цель - это привлечение как можно большего объема
денежных ресурсов по наименьшей цене
1
.
В соответствии с целью депозитной политики коммерческого банка,
можно выделить основные ее задачи, которые нами сформированы и наглядно
представлены схематично автором на рис. 2.
Рисунок 2. Задачи депозитной политики коммерческого банка
Коммерческий банк осуществляет свою деятельность преимущественно
на территории Российской Федерации. Вследствие этого Банк в первую очередь
подвержен экономическим и финансовым рискам на рынках Российской
1
Гаджиев П.Я., Панасенко А.А. Депозитная политика банка: модели, инструменты, основные элементы / П.Я.
Гаджиев, А.А. Панасенко. - М.: Международный издательский центр «Этносоциум», 2013. – С. 116.
21
Федерации. Нормативно-правовая база и налоговое законодательство
продолжают совершенствоваться, но допускают возможность разных
толкований и подвержены часто вносимым изменениям, которые в
совокупности с другими недостатками правовой и фискальной систем создают
дополнительные трудности для предприятий, осуществляющих свою
деятельность в Российской Федерации
1
.
В 2016 году российская экономика адаптировалась к последствиям шока
2015 года, чему способствовало постепенное улучшение сырьевой
конъюнктуры в течение года. Внутригодовая динамика нефтяного рынка была
благоприятна для поддержания устойчивости рубля. Постепенное
восстановление стоимости нефти привело к укреплению рубля. Укреплению
рубля способствовало и сохранение высокой реальной ключевой ставки Банка
России (Банк России в течение года снизил ключевую ставку с 11% до 10%).
Реальные располагаемые доходы населения уменьшились, что привело к
снижению реальных потребительских расходов и сохранению высокой
склонности к сбережениям. Несмотря на сравнительную стабильность рынка
труда, кредитная активность населения снизилась. Рост выдачи новых
ипотечных кредитов был в основном вызван рефинансированием старых
кредитов новыми по более низкой ставке.
ВВП за 2016 год незначительно снизился, однако из-за продолжающегося
уменьшения реальных доходов населения и потребительской активности, а
также сокращения инвестиций в основной капитал, ситуация остается
неустойчивой.
Дефицит федерального бюджета превысил план, основным источником
финансирования бюджета в 2016 году оставался Резервный фонд. Расходование
Резервного фонда привело к формированию в банковской системе профицита
ликвидности. В условиях дефицита качественных активов и доступности
сравнительно недорогих средств на рынке рост ликвидности привел к
1
Молчанова Л.А., Шанина А.Н., Коваль Н.В. Депозитная политика коммерческого банка и инструменты ее
реализации. //Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права, 2016, №3(59), с. 206.
22
уменьшению задолженности коммерческих банков перед Банком России. В
результате этого впервые с 2011 года чистая ликвидная позиция коммерческих
банков перед Банком России стала положительной. Избыток ликвидности
привел к снижению ставок денежного рынка, приблизившихся к нижней
границе операционного интервала Банка России и частично вышедших за нее.
Несмотря на доступность ликвидности, банковская активность оставалась
умеренной.
Банк успешно реализовывает основные стратегические задачи,
определяемые Советом директоров, в том числе:
• сохраняет лидирующую позицию в отрасли;
• обеспечивает соответствующий рост объемов бизнеса по
направлениям, установленным в качестве приоритетных: кредитование
корпоративных клиентов, в т.ч. проектное финансирование, розничный бизнес,
операции на финансовых рынках;
• стремится к повышению доли регулярных доходов: процентных и
комиссионных в совокупных доходах Банка;
• увеличивает капитал Банка, обеспечивая дальнейшее устойчивое
развитие банка и выполнение всех регуляторных требований
1
.
Своевременно реагируя на изменение макроэкономических и рыночных
условий, в том числе усиление конкуренции среди крупнейших банков и
снижение доходности банковского бизнеса, Банк вносит коррективы и уточняет
свои планы, обеспечивая преемственность стратегических целей и дальнейшее
развитие ключевых компетенций и конкурентных преимуществ.
В текущих условиях Банк направляет свои усилия на сохранение и
поддержку базовых компетенций и конкурентных преимуществ: стратегическое
партнерство с крупнейшими российскими компаниями, статус одного из
ключевых системообразующих банков, сильные рыночные позиции,
универсальность бизнеса, для чего предусматривается:
1
Молчанова Л.А., Шанина А.Н., Коваль Н.В. Депозитная политика коммерческого банка и инструменты ее
реализации. //Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права, 2016, №3(59), с. 207.
23
— предоставление полного спектра финансовых услуг крупнейшим
российским компаниям;
— участие в реализации государственных инициатив по обеспечению
устойчивого развития экономики;
— совершенствование управления качеством активов и работы с
потенциально проблемной задолженностью;
— обеспечение устойчивой структуры баланса Банка и достаточности
капитала;
— повышение эффективности деятельности во всех структурах банка.
Банк продолжит работу по увеличению доходности активов и капитала,
при этом в корпоративном сегменте основными задачами Банка будут:
— сбалансированный рост кредитного портфеля в базовых отраслях
экономики с учетом соотношения доходности и рисков;
— оптимизация валютной структуры портфеля кредитов для
сокращения возможных рисков;
— развитие сложных расчетных продуктов для крупных
корпоративных клиентов с целью реализации потенциала кросс-продаж и
формирования устойчивой диверсифицированной ресурсной базы.
Банк планирует сохранить значимое присутствие на рынке
специализированного финансирования крупных проектов, важных для
экономического развития России и осуществляемых крупнейшими компаниями
в приоритетных отраслях экономики, в том числе проектов, ориентированных
на импортозамещение и внедрение новых технологий
1
.
На региональном уровне Банк предусматривает развитие сотрудничества
с местными органами власти и компаниями частного сектора при реализации
проектов государственно-частного партнерства, направленных на создание в
российских регионах транспортной инфраструктуры, объектов в социальной
сфере, здравоохранении и жилищно-коммунального хозяйства.
1
Молчанова Л.А., Шанина А.Н., Коваль Н.В. Депозитная политика коммерческого банка и инструменты ее
реализации. //Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права, 2016, №3(59), с. 208.
24
Принимая во внимание меры Правительства РФ по развитию малого и
среднего предпринимательства, Банк продолжит работу с корпоративными
клиентами среднего бизнеса. В то же время основным критерием при принятии
кредитных решений остается кредитное качество и надежность заемщика.
Большое внимание Банк планирует уделять развитию розничного бизнеса
с целью увеличения его доли в активах Банка и совокупных доходах банка. Для
реализации этой стратегической задачи Банк будет стремиться расширить своё
присутствие на розничном рынке и планирует:
— улучшать имеющиеся и создавать новые продукты для клиентов -
физических лиц;
— диверсифицировать каналы и точки продаж и расширять их
функциональность;
— внедрять передовые технологии, направленные на
совершенствование обслуживания и повышение удовлетворенности клиентов
Банка.
Банк планирует совершенствовать инвестиционно-банковские услуги, в
том числе активно действовать в интересах ключевых корпоративных клиентов
на российском рынке долгового капитала и стремится сохранить лидирующие
позиции среди организаторов сделок в условиях усилившейся конкуренции.
Отвечая на текущие экономические вызовы, Банк предпринимает
целенаправленные действия по оптимизации затрат, повышению
производительности труда за счет эффективных бизнес-процессов и
технологий, продолжит совершенствование корпоративного управления.
Целью депозитной политики банка является привлечение в достаточном
объеме денежных средств с минимальными затратами, обеспечение такой
комбинации ресурсов, которая создаст условия для эффективного размещения
привлеченных средств
1
.
Основными факторами, влияющими на депозитную политику являются:
1
Молчанова Л.А., Шанина А.Н., Коваль Н.В. Депозитная политика коммерческого банка и инструменты ее
реализации. //Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права, 2016, №3(59), с. 206-209.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/7043