- заключать от имени банка с юридическими и физическими лицами хозяйственные договоры, договоры аренды, поручения комиссии, страхования, хранения, а также договоры на охрану, инкассацию и иные договоры, необходимые для обеспечения деятельности филиала;
- оказывать консультационные и информационные услуги.
В соответствии с выданными банку Лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг филиал имеет право осуществлять брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельности, деятельность по управлению ценными бумагами.
Филиал обязан:
- получать от кредитуемых предприятий отчеты, балансы и другие документы, подтверждающие их платежеспособность, а также обеспечение предоставленных кредитов;
- требовать проведение экспертизы проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и техническому перевооружению объектов, которые предполагается осуществить с участием средств или кредитов банка;
- прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать в установленном порядке выданные суммы кредита при нарушении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.
Кредитные ресурсы филиала формируются за счет:
- собственных средств банка, передаваемых филиалу;
- средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах в филиале, в том числе средств, привлеченных в виде депозитов;
- кредитов других банков;
- не распределенной в течение отчетного года прибыли филиала;
- других привлеченных средств.
Уставный капитал Банка составляет 10.000.000 (десять миллионов) рублей. Уставный капитал поделен на 100000 (сто тысяч) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 100 (сто) рублей каждая (размещенные акции). Банк вправе размещать дополнительно к размещенным акциям: 30.000.000 (тридцать миллионов) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 100 (сто) рублей каждая, на общую сумму 3.000.000.000 (три миллиарда) рублей и 1.000.000.000 (один миллиард) штук привилегированных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая, на общую сумму 1.000.000.000 (один миллиард) рублей, а всего на сумму 4.000.000.000 (четыре миллиарда) рублей (объявленные акции). Оплата акций Банка (внесение акционером вклада в имущество Банка) может осуществляться деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку, в порядке и на условиях, определяемых нормативными актами Банка России, действующим законодательством Российской Федерации.
Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли. Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Балансовая прибыль Банка облагается налогом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Назначение, размеры, источники формирования, порядок и направления использования фондов Банка устанавливаются решением Совета директоров в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.
Банк создаёт резервный фонд в размере 15 (пятнадцати) процентов уставного капитала. Он формируется из чистой прибыли Банка в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
Банк ведёт бухгалтерскую и статистическую отчётность в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, которую он предоставляет внешним и внутренним пользователям. Финансовый год для Банка устанавливается с 1 января по 31 декабря. Ответственность за организацию, состояние и достоверность бухгалтерского учета в Банке, своевременное представление ежегодного отчета и другой финансовой отчетности в соответствующие органы, а также сведений о деятельности Банка, представляемых акционерам, кредиторам и в средства массовой информации, несет исполнительный орган Банка.
Банк обязан ежегодно проводить общее собрание акционеров (годовое общее собрание акционеров). На годовом общем собрании акционеров решается вопрос об избрании Совета директоров Банка, ревизионной комиссии (ревизора) Банка, утверждении аудитора Банка, рассматриваются представляемый Советом директоров Банка годовой отчет Банка и иные документы. Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью по всем вопросам.
Председатель Совета директоров представляет интересы Банка во взаимоотношениях с государственными органами, Центральным банком РФ, предприятиями, учреждениями и организациями, должностными лицами, и осуществляет общее руководство организацией работы Совета директоров Банка. Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Председателем Правления и коллегиональным исполнительным органом - Правлением Банка.
Банк организует внутренний контроль за рисками осуществляемой банковской деятельности. В целях мониторинга за процессом функционирования системы внутреннего контроля, выявления и анализа проблем, связанных с ее функционированием, а также разработки предложений по совершенствованию системы и повышению эффективности ее функционирования в Банке создается Служба внутреннего контроля.
Деятельность Банка подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей лицензию на осуществление проверок кредитных организаций. Аудиторское заключение направляется в Банк России в трехмесячный срок со дня представления в Банк России годовых отчетов Банка.
Филиал не является юридическим лицом, наделен имуществом Банка и действует на основании утвержденного им положения и имеет свою структуру. Руководитель филиала назначается Председателем Правления и действует на основании доверенности.
Филиал от имени Банка осуществляет на договорных условиях кредитное, расчетно-кассовое и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц путем совершения операций и оказания услуг в соответствии с Лицензиями Банка.
Структура Филиала, утвержденная руководством Банка, включает в себя ряд отделов и подразделений, обеспечивающих непрерывность и эффективность деятельности Филиала.
Организационную структуру управления возглавляет директор, который назначается на должность и освобождается от должности приказом Президента Банка.
Заместители директора, а также работники управления назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с порядком, установленным правлением Банка.
Отдел возглавляет Начальник, который назначается на должность по представлению руководителя Управления и освобождается от должности приказом Президента Банка.
Филиал состоит из отделов:
Отдел планирования и экономического контроля.
Операционный отдел обслуживания юридических лиц.
Отдел бухгалтерского учета и отчетности.
Отдел кредитов, депозитов и ценных бумаг.
Отдел информационного обеспечения.
Юридический отдел
Служба экономической защиты
Группа финансового контроля (финансовый отдел)
Отдел по работе с клиентами
Отдел кредитования частных клиентов
Отдел кассовых операций
Отдел инкассации
Рассмотрим задачи и функции некоторых отделов.
Отдел планирования и экономического анализа Ярославского филиала Банка
В своей деятельности отдел руководствуется законодательными актами Российской Федерации, правилами и инструкциями Центрального Банка Российской Федерации, приказами, распоряжениями и инструкциями вышестоящего банка, указаниями руководства вышестоящего банка.
Задачи:
Обеспечение формирования оптимального бюджета регионального филиала и его структурных подразделений.
Обеспечение безусловного исполнения бюджета подразделениями регионального филиала.
Формирование информационно-аналитической базы, включающую в себя бухгалтерскую, статистическую и оперативную отчетность.
Функции:
Обобщение и обработка информации допофисов и структурных подразделений, необходимой для формирования бюджета.
Анализ соответствия планов доходов/ расходов филиала планам по основной деятельности (актива/ пассивам)
Прогнозирование движения активов и пассивов и динамики доходов и расходов филиала.
Формирование плана доходов/ расходов (бюджета) филиала.
Формирование проекта сводного плана капитальных вложений регионального филиала.
Контроль исполнения бюджета структурными подразделениями филиала.
Совокупный анализ причин отклонения от планов.
Систематизация результатов деятельности дополнительных офисов и филиала в целом в виде ежедневного, ежемесячного, ежеквартального аналитических обзоров.
Отдел кредитования частных клиентов Ярославского филиала Банка
Задачи:
1. Получение максимально возможной доходности от реализации программ льготного кредитования, кредитования малого бизнеса, коммерческого кредитования, кредитования АПК, документарного кредитования, кредитования бюджетных организаций и инвестиционных программ.
2. Проведение эффективной кредитной политики.
Функции:
Проведение экспертизы коммерческих кредитных проектов, а также кредитных проектов по программам льготного кредитования, кредитования малого бизнеса, инвестиционным программам, программам документарного кредитования, кредитования бюджетных организаций и другим программам, реализуемым банком.
Комплексный анализ вариантов обеспечения кредита, предлагаемых клиентами. Поиск путей обеспечения сохранности предлагаемых залогов. Контроль за состоянием заложенного имущества.
Вынесение кредитных проектов на рассмотрение соответствующих Кредитных Комитетов.
Оформление, выдача и сопровождение выданных кредитов.
Участие в работе по возврату просроченной задолженности.
Проведение анализа кредитного портфеля Регионального филиала и представление отчетных материалов о его состоянии.
Представление иных отчетных материалов о деятельности структурных подразделений, входящих в состав Управления, по требованию руководства Банка.
Изучение и анализ рынков на которых работают заемщики.
Сбор информации о приоритетных и наиболее перспективных направлениях кредитования.
Разработка предложений по совершенствованию форм кредитования.
Внедрение в работу новых кредитных продуктов с целью расширения спектра предоставляемых услуг клиентам.
Анализ конкурентоспособности кредитных услуг, предоставляемых Банком в регионе.
Привлечение различных фирм и организаций с целью осуществления совместных программ кредитования, которые непосредственно реализует Управление в рамках отведенных ему полномочий.
Операционный отдел
В своей деятельности отдел руководствуется законодательством РФ, нормативными документами Банка России, Уставом Банка, приказами и иными решениями руководства Банка и положениями.
Должностные обязанности сотрудников отдела определяет и утверждает Главный бухгалтер Банка.
Задачи:
1. осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;
2. контроль за правильным оформлением документов и отражениемв бухгалтерском учете операций по счетам клиентов;
3. своевременное осуществление расчетов по переводу и зачислению денежных средств.
Функции:
открытие расчетных, текущих и бюджетных счетов корпоративным клиентам, корреспондентских счетов банкам-корреспондентам и счетов по расчетам с филиалами;
прием денежно-расчетных документов и проверка правильности оформления в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями правил, положений и нормативных актов Банка России;
контроль операций по получению (выдаче) наличных денежных средств;
обработка платежных поручений клиентов и первичный ввод информации для осуществления внутренних и внешних платежей в рублях и в иностранной валюте по счетам клиентов;
ведение, оформление и оплата картотек расчетных документов клиентов;
оформление и учет операций по привлечению на договорных условиях депозитов корпоративных клиентов;
взыскание со счетов клиентов платы за осуществление расчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующими Тарифами;
подготовка, формирование и передача информации по системе электронной связи в Межрегиональный центр информатизации (МЦИ) Банка России для проведения платежей при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России;
подготовка и предоставление выписок из лицевых счетов клиентам Банка с прилагаемыми документами;
обработка выписок по корреспондентскому счету и зачисление средств на счета получателей;
осуществление выверки расчетов по корреспондентскому счету в Оперу ГУ Банка России по г.Москве, по корреспондентским счетам банков-корреспондентов, по счетам межфилиальных расчетов;