Дипломная работа: Оценка операций ОАО АСБ Беларусбанк

Количество ПСТ в 2012 г. составляло 255 тыс. шт., что на 60 тыс. шт. или 30,8 % больше, чем в 2011 г.

В 2013 г. количество ПСТ составляло 267 тыс. шт., что на 12 тыс. шт. или 4,7 % больше, чем в 2012 г.

Следует отметить, что ОАО «АСБ «Беларусбанк» занял на начало 2013 года лидирующее положение в Республике Беларусь на рынке платежных карточек. ОАО «АСБ «Беларусбанк» является действительным членом Международной платежной системы EUROPAY и национальной межбанковской платежной системы «БелКарт».

ОАО «АСБ «Беларусбанк» осуществляет эмиссию следующих типов платежных карточек:

1) платежные карточки для физических лиц:

- карточки для использования на территории Республики Беларусь;

- международные карточки;

- сберегательные карточки;

2) платежные карточки для юридических лиц:

- корпоративные пластиковые карточки;

- зарплатный проект.

Карточки для использования на территории Республики Беларусь - платежные карточки VISA Electron, Maestro и БелКарт с магнитной полосой (БелКарт-М) ОАО «АСБ Беларусбанк» со счетом в белорусских рублях предназначены для использования только на территории Республики Беларусь. Открытие счета и оформление карточки банком производится бесплатно.

Международные карточки для физических лиц - VISA Electron и Maestro ОАО «АСБ Беларусбанк». Счет открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в двух (трех) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях.

Еще один тип международных платежных карточек - VISA Classic и MasterCard Standard ОАО «АСБ Беларусбанк». Карточки VISA Classic основаны на новой чиповой технологии, обеспечивающей дополнительную безопасность при проведении операций, и могут быть оформлены как на 1, так и на 2 года. Счет открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Ведение счета в 3-х валютах выгодно для держателя карточки, так как за границей он может рассчитываться с валютных счетов, а на территории Республики Беларусь - с рублевого.

Международные карточки Visa Gold и MasterCard Gold ОАО «АСБ Беларусбанк» - одни из самых престижных карточек, которые гарантируют повышенное внимание, комфорт и высочайшее качество обслуживания. Карточки VISA Gold, основаны на новой чиповой технологии, обеспечивающей дополнительную безопасность при проведении операций, и могут быть оформлены как на 1, так и на 2 года. Счет открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Ведение счета в 3-х валютах выгодно для держателя карточки, так как за границей он может рассчитываться с валютных счетов, а на территории Республики Беларусь - с рублевого.

Международная карточка VISA Electron для женщин - Леди Карт - самая стильная карточка. При оформлении Леди Карт каждая женщина получает в подарок удобный футляр для ее хранения. По желанию, к счету можно оформить дополнительную карточку для своей дочери, мамы, бабушки или подруги, с помощью которой они смогут пользоваться средствами на счете.

По состоянию на 1 января 2014 года количество банковских пластиковых карточек, находящихся в обращении, составило 11 805 тыс. единиц, в том числе 5 279 тыс. карточек платежной системы БЕЛКАРТ, а также 6 526 тыс. -- международных платежных систем. За 2013 год на территории страны осуществлено 737 771 795 операций с использованием банковских платежных карточек в белорусских рублях на сумму 238 256 665 млн. рублей. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных карточек составил 68,4 %, а в суммарном выражении - 21,5%. 

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает сберегательные карточки БелКарт-М, предназначенные для использования только на территории Республики Беларусь (счет к сберегательной карточке БелКарт-М открывается в белорусских рублях) и международные сберегательные карточки Visa Electron с чипом, которыми можно пользоваться как на территории республики, так и за ее пределами (счет к сберегательной карточке Visa Electron с чипом открывается в долларах США).

Таким образом, можно сделать вывод, что ОАО «АСБ «Беларусбанк» проводит политику развития инфраструктуры обслуживания банковских платежных карточек.

Очень важным вопросом в развитии инфраструктуры банка является установка банкоматов для обслуживания карточек.

Банкоматы и платежно-справочные терминалы самообслуживания банков-партнеров и ОАО «АСБ «Беларусбанк» предоставляют держателям карточек весь спектр дополнительных услуг, доступных в банкоматах и информационных киосках:

- получение наличных белорусских рублей или долларов США;

- оплата услуг, предоставляемых различными предприятиями: Белтелеком, VELCOM, MTC, diallog, Космос ТВ;

- открытие и управление доступом к услуге «Мобильный Банк»;

- перевод средств между счетами, открытыми в: пополнение/отзыв средств депозитов до востребования в белорусских рублях и долларах США, погашение кредита, полученного с использованием кредитной карточки ОАО «АСБ «Беларусбанк»;

- получение информации о состоянии счетов клиента (остаток, выписка).

Анализ показателей эффективности использования банковских платежных карточек представлен в таблице 2.11.

Таблица 2.11 - Показатели эффективности использования банковских платежных карточек в ОАО «АСБ «Беларусбанк» за 20110 - 2013 годы

Источник - собственная разработка. Таблица составлена на основании изучения экономической литературы.

По результатам данных приведенных в таблице 2.11 наблюдается динамика увеличения загруженности банкоматов, что в ближайшем будущем может привести к их перегрузке, поэтому перед руководством банка стоит задача разработки мероприятий по снижении данной нагрузки. Следовательно необходимо увеличить количество банкоматов и терминалов в предприятиях торговли и сервиса.

Рассчитаем коэффициент номинального обслуживания клиентов одной единицы терминала в день (Ко) на примере банкоматов

Ко = 60/3 х 24= 480 чел /д.

Средняя продолжительность обслуживания одного клиента - 3 минуты, продолжительность работы банкомата 24 часа.

Проанализируем коэффициенты загруженности банкомата в 2013 г. и коэффициент среднего обслуживания одного банкомата.

Возьмем среднее обслуживание одной платежной карточки в банкомате - раз в неделю, т.е. 1 : 7. Исходя из этого и коэффициента загруженности банкоматов рассчитаем среднее обслуживание клиентов в день (Кср.)

Кср = 1: 7 х 2 765= 395чел / д.

Сравнивая коэффициент номинального обслуживания клиентов одной единицы терминала в день и коэффициента среднего обслуживание клиентов в день (480 > 395), и не беря во внимание влияние других факторов, таких как наличие банкоматов других банков, часы неисправности и неиспользования банкомата и некоторых других, можем сделать выводы, что количество банкоматов в полной мере удовлетворяет потребности клиентов.

ОАО «АСБ Беларусбанк» оказывает и другие посреднические услуги, такие как:

- посреднические услуги по покупке-продаже государственных ценных бумаг и ценных бумаг НБ РБ на бирже;

- посреднические услуги по покупке-продаже негосударственных ценных бумаг;

- организация выпуска корпоративных ценных бумаг;

- посреднические услуги по покупке-продаже иностранных ценных бумаг;

- др.

ОАО «АСБ Беларусбанк», являясь профессиональным участником рынка ценных бумаг, оказывает брокерские услуги по покупке-продаже негосударственных ценных бумаг на внутреннем рынке как в торговой системе ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа», так и на внебиржевом рынке за счет и по поручению клиентов.

Брокерское обслуживание клиентов на внутреннем рынке осуществляется банком с использованием механизма публичной оферты и ее акцепта (принятия клиентом предложения банка заключить договор).

Для заключения договора на брокерское обслуживание клиент может обратиться в любой филиал (ЦБУ) банка. Документы, необходимые для заключения договора на брокерское обслуживание:

а) юридическому лицу:

- документ, удостоверяющий личность представителя;

- доверенность представителя;

- документы для открытия счета «депо» в депозитарии ОАО «АСБ Беларусбанк» (в случае его отсутствия);

б) индивидуальному предпринимателю:

- документ, удостоверяющий личность ИП;

- доверенность представителя ИП (если интересы ИП представляет другое лицо);

- документы для открытия счета «депо» в депозитарии ОАО «АСБ Беларусбанк» (в случае его отсутствия).

Одновременно ОАО «АСБ Беларусбанк» откроет клиенту счет «депо» для хранения его ценных бумаг. 

Депозитарий ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет свою деятельность на основании лицензии на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, выданной Министерством финансов Республики Беларусь.

На базе депозитария ОАО «АСБ Беларусбанк» организованы депозитарные центры, расположенные по всей республике, что позволяет клиентам получать полный комплекс депозитарных услуг независимо от их территориального расположения.

Депозитарий ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет юридическим лицам следующие услуги:

- обслуживание счетов «депо» юридических лиц;

- депозитарное обслуживание эмитентов;

- регистрация сделок с ценными бумагами;

- депозитарное обслуживание счета «депо» доверительного управляющего;

Оплата за депозитарные услуги взимается в соответствии с тарифами, утвержденными Правлением банка и действующими на момент оказания услуги.

ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет регистрацию сделок с ценными бумагами. Юридические лица могут зарегистрировать сделки с ценными бумагами в любом филиале ОАО «АСБ Беларусбанк».

Ценные бумаги, переданные юридическим и/или физическим лицом (вверителем) в доверительное управление, хранятся на отдельном разделе, открытом на счете «депо» доверительного управляющего.

Таким образом, проведенные расчеты показали, что:

- ОАО «АСБ Беларусбанк» эффективно осуществляет активные операции. Однако, в 2013 г. по сравнению с 2012 г. прибыльность кредитного портфеля сократилась, также уменьшилась доля процентной маржи банка в его капитале. Кроме того, увеличилась рентабельность капитала, однако руководству банка следует больше уделять внимание работе с ценными бумагами. В 2013 г. данные операции принесли убытки банку;

- в ОАО «АСБ «Беларусбанк» в 2013 г. сумма депозитных операций по сравнению с 2012 г. увеличилась на 27,1 %, а по сравнению с 2011 г. - на 89,7 %. Посредством пассивных операций формируется ресурсная база банка. В ОАО «АСБ «Беларусбанк» размер капитала в 2013 г. по сравнению с 2012 г. увеличился на 9,4 %, а по сравнению с 2011 г. - на 17,5 %;

- в ОАО «АСБ «Беларусбанк» в 2013 г. по сравнению с 2012 г. рентабельность капитала увеличилась с 6,42 % до 6,64 %. Проведенный факторный анализ показал, что основной причиной уменьшения рентабельности капитала банка стал рост расходов банка и увеличение размера капитала банка. Увеличение доходов банка способствовало росту рентабельности капитала (плюс 5,89 %);

- в ОАО «АСБ «Беларусбанк» наблюдается динамика увеличения загруженности банкоматов, что в ближайшее будущее может привести к их перегрузке.

3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ОПЕРАЦИЙ ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК»

3.1 Использование зарубежного опыта по совершенствованию банковских операций

Оптимальная структура банковского рынка является одним из главных вопросов теории банковского дела. Критериями структурирования банковского рынка могут быть объекты операций, клиентские группы, география банковской деятельности, концентрация и число банков, а также другие характеристики. С точки зрения структуры рынка по числу банков спектр вариантов варьируется от государственной монополии с одним банком (реже -- частной монополии) до совершенной конкуренции с неограниченным множеством небольших банков. Например, современная российская банковская система состоит из Центрального банка и 1094 коммерческих банков. По количеству действующих банков Россия занимает третье место после США (примерно 5430) и Германии (примерно 2048). Между тем в подавляющем большинстве экономически развитых стран число коммерческих банков не превышает 400. Общей тенденцией развития банковских секторов в регионах мира является укрупнение банков в результате их слияний и поглощений. Банки обретают большую финансовую стабильность, их доля рынка и диверсификация активов возрастают.