Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
30
Орган банковского надзора: Главное управление Центрального банка
Российской Федерации по Центральному федеральному округу.
Полное фирменное название: Публичное акционерное общество
«Сбербанк России».
Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной
основе. Акции размещены среди юридических и физических лиц. Держателем
контрольного пакета акций, составляющего 51% уставного капитала, является
Центральный банк Российской Федерации. Акционеры несут ответственность
по обязательствам банка в пределах суммы, принадлежащих им акций, т.е.
вклада в уставной капитал. Банком эмитированы акции двух видов:
обыкновенные и привилегированные. Сбербанк является юридическим лицом
со всеми присущими юридическому лицу характеристиками.
2016 год стал знаковым для Сбербанка – банку исполнилось 175 лет. С
момента основания Сбербанк концентрировался на формировании
доверительных и устойчивых отношений с клиентами, что отражено в Миссии
и Ценностях.
Миссия банка: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем
их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты».
Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных
средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных
и иных банковских операций, и сделок с физическими и юридическими лицами
для получения прибыли.
Основные направления деятельности Банка:
- кредитование российских предприятий;
- кредитование частных клиентов;
- вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;
- осуществление операций на комиссионной основе.
Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются
Банком из следующих источников:
- средства акционеров;
31
- вклады частных клиентов;
- средства юридических лиц;
- другие источники, в том числе заимствования на международных
финансовых рынках.
У Сбербанка более 110 миллионов клиентов – больше половины
населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11
миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка – более 1 млн предприятий (из
4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все
группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний
приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка.
Оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных
клиентов.
В 2016 году Сбербанк продолжил усиливать свои позиции на розничных
рынках, в то же время доля в корпоративном сегменте снизилась (табл. 5).
Таблица 5
Доля ПАО Сбербанк в основных сегментах российского
финансового рынка, %
Показатель
2014 г.
2015 г.
2016 г.
Активы
29,1
28,7
28,9
Кредиты корпоративным
клиентам
35,0
32,2
31,7
Кредиты частным клиентам
35,9
38,7
40,1
Средства корпоративных
клиентов
21,9
25,0
22,1
Средства частных клиентов
45,0
46,0
46,6
Капитал
28,7
29,7
33,5
На рынке кредитования частных клиентов Сбербанк заметно увеличил
долю по кредитным картам, а также кредитам наличными. Однако на рынке
ипотечного кредитования конкуренция серьезно обострилась, в том числе из-за
Программы государственной поддержки ипотеки, в связи с чем доля Сбербанка
немного снизилась. На рынке вкладов населения сохранилась положительная
динамика портфеля, Сбербанк и другие банки с государственным участием
32
усилили свои позиции за счет изменения предпочтений вкладчиков в пользу
более надежных финансовых институтов.
Рассмотрим организационную структуру ПАО «Сбербанка России»
(рис.1).
Все органы управления Банком формируются на основании Устава
Сбербанка России.
Согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций
№ 1481, ПАО «Сбербанк России» предоставляется право на осуществление
следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной
валюте:
1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады;
2. Размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и
юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
;
4. Осуществление переводов денежных средств по поручению
физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-
корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
7. Выдача банковских гарантий;
8. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских
счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых
переводов).
33
Рисунок 4. Структура органов управления ПАО «Сбербанка
России»
34
ПАО «Сбербанк России» вправе осуществлять следующие сделки:
1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
2. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
3. Доверительное управление денежными средствами и иным
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения
документов и ценностей;
6. Лизинговые операции;
7. Оказание консультационных и информационных услуг.
В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую
входят:
онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 13 млн активных
пользователей);
мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более
1 млн активных пользователей);
SMS-сервис «Мобильный банк» (более 17 млн активных
пользователей);
одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов
самообслуживания (более 90 тыс. устройств).
Из табл. 6 видно, что за анализируемый период, а именно за 2014-2016 гг.
валюта баланса увеличилась на 165 млрд. руб. или на 0,65%. Также следует
отметить, что привлеченные средства сократились на 2,73%, а собственный
капитал увеличился на 39,68%.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3274