Дипломная работа: Рынок банковских продуктов и услуг проблемы и тенденции развития в РФ (на примере ПАО «Банк ВТБ»)

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

ква

ртальных темпов роста ВВП.

Таким об

разом, складывающиеся экономические условия б

удут

способствовать снижению ин

фляции. Дополнительное сде

рживающее влияние

на пот

ребительские цены п

родолжит оказывать п

роизошедшее ук

репление

рубля. Ожидается снижение ин

фляции как в месячном, так и в годовом

вы

ражении. Замедление роста пот

ребительских цен создаст п

редпосылки к

снижению ин

фляционных ожиданий. По п

рогнозу Банка России, годовая

ин

фляция замедлится до у

ровня менее 8% че

рез год и до целевого у

ровня 4% в

2019 год

у [35].

Основными источниками ин

фляционных рисков являются сох

ранение

ин

фляционных ожиданий на повышенном у

ровне, ухудшение

внешнеэкономической конъюнкту

ры, пе

ресмотр заплани

рованных темпов

увеличения регулируемых цен и та

рифов, смягчение бюджетной политики, а

также уско

рение роста номинальной за

работной платы, в том числе в

бюджетном секто

ре. По ме

ре дальнейшего ослабления ин

фляционных рисков

Банк России б

удет готов п

родолжить снижение ключевой ставки. Как отмечает

ЦБ РФ, в 2018 год

у российский банковский секто

р развивался в условиях в

целом благоп

риятной мак

роэкономической динамики. его рост на этом фоне

роисходил достаточно сбаланси

рованно: активы воз

росли п

римерно на 19%,

капитал - на 17%, вклады населения - на 20%. При стабильном качестве

редитного по

ртфеля была пол

учена рекордная п

рибыль - более 1 т

рлн рублей.

Доля банковских активов в ВВП вы

росла с 74,6% до 79,1%.

Вместе с тем в условиях с

ущественных различий в динамике

редитования не

финансовых о

рганизаций и населения п

роисходило

избыточное накопление рисков в сегменте пот

ребительского к

редитования,

режде всего необеспеченного. Риски ликвидности для к

редитных

рганизаций, по мнению Банка России, оставались умеренными.

В условиях ог

раниченного дост

упа к внешним заимствованиям банки

на

ращивали ресурсную баз

у в основном за счет сбе

режений населения и

редприятий.

Увеличение розничных к

редитных по

ртфелей составило 39,4% при

однов

ременном замедлении динамики ко

рпоративного к

редитования до14,5%.

В рамках пассивных опе

раций год п

рошел под знаком уме

ренной

динамики с

редств клиентов - ю

ридических и физических лиц, кото

рые по-

режнему являются основной базой фонди

рования российского банковского

секто

ра. В целом по банковской системе п

рирост вкладов физических лиц

немного замедлился - до 20% по с

равнению с 21% в 2017 год

у. Более

ущественное ухудшение динамики п

роизошло по с

редствам ю

ридических лиц:

рирост в 2018 год

у составил 11,7% п

ротив 26% годом ранее.

По

ртфель к

редитов малого и с

реднего бизнеса, как отмечает «Экспе

рт

Ра», вы

рос за 2018 год на 17% (до 4,5 трлн

рублей) п

ротив 19% и 22% в 2016 и

2015 гг. соответственно.

Несмот

ря на замедление темпов роста активов до 18,9% по с

равнению с

23,1% в 2017 год

у, чистые активы Банка росли опе

режающими темпами по

равнению с национальной банковской системой и составили 168 мл

рд рублей,

что на 27% выше результата 2017 года.

Чистая п

рибыль Банка за 2018 год по российским станда

ртам составила 1

123 млн рублей п

ротив п

рибыли 1 024 млн рублей в 2017 год

у. По

междуна

родным станда

ртам консолиди

рованная чистая п

рибыль банковской

руппы составила 752 млн рублей п

ротив 202 млн рублей годом ранее.

Источником фо

рмирования п

рибыли явились доходы от основной

банковской деятельности: доля чистых п

роцентных и комиссионных доходов

составляет 70% в ст

руктуре опе

рационных доходов (5,5 мл

рд рублей).

Более успешной в сравнении с 2017 годом была работа Банка по

опе

рациям с ценными б

умагами и финансовыми активами. Доходы от этого

нап

равления составили 1 мл

рд рублей.

Капитализация Банка за 2018 год увеличилась на 42%, к конц

у года

собственные с

редства составили 18,3 мл

рд рублей. интенсивное развитие

бизнеса Банка т

ребовало, в частности, поэтапного увеличения уставного

капитала.

В июле 2018 года Депа

ртамент лицензи

рования деятельности и

финансового оздо

ровления к

редитных о

рганизаций Банка России

за

регистрировал итоги дополнительного вып

уска акций Банка на 3 мл

рд

рублей. количество размещенных ценных б

умаг составило 7 500 000 шт

ук

номинальной стоимостью 200 рублей за акцию. цена размещения вып

уска —

400 рублей за одн

у акцию по зак

рытой подписке. Решение о п

роведении

допэмиссии было п

ринято с целью увеличения капитала Банка 1-го у

ровня с 8

мл

рд до 11 мл

рд рублей.

С целью увеличения капитала Банка 2-го у

ровня в фев

рале п

рошлого года

Банк заключил догово

р субо

рдинированного к

редита объемом 50 млн долла

ров

США на 10 лет.

В связи с увеличением но

рмативных т

ребований регулятора для

подде

ржания значительного буфе

ра достаточности капитала было п

роизведено

вливание в капитал Банка 1 мл

рд рублей за счет собственных с

редств

акционера.

На конец года у

ровень достаточности капитала Банка составил 11,8%.

Банк выполняет п

ринятые обязательства по облигационным займам.

В ап

реле и октяб

ре 2018 года Банк ос

уществил выплат

у к

упонного дохода

по облигациям се

рии 02 за 4-й и 5-й к

упоны по ставке 8,85% годовых. Общий

размер выплат по обязательств

у составил 52,9 млн рублей.

роме этого, была п

роизведена выплата к

упонного дохода по би

ржевым

облигациям се

рии БО-01за вто

рой к

упонный пе

риод в размере 49,38 рубля на

одн

у облигацию, исходя из ставки к

упона 9,85% годовых. Общий размер

выплат по обязательствам составил 148 140 000 рублей. в соответствии с

решением совета ди

ректоров Банка России би

ржевые облигации ПАО «Банк

ВТБ» включены в Ломба

рдный список Банка России. Этот факт

свидетельств

ует о высоком качестве ценных б

умаг и о надежности эмитента.

В июле Банк успешно заве

ршил размещение пе

рвого т

ранша

ев

рокоммерческих б

умаг (ECP) на междуна

родном рынке в рамках

утве

ржденной п

рограммы вып

уска ECP на общ

ую с

умму 300 млн долла

ров

США. Объем пе

рвого т

ранша составил 40 млн долла

ров США, с

рок — 6

месяцев. с

редства от размещения нап

равлены на общеко

рпоративные цели, в

том числе на финанси

рование внешнеэкономической деятельности клиентов

Банка. вто

рой т

ранш на с

умму 17 млн долла

ров США был размещен в октяб

ре

под 7,5% на с

рок 6 месяцев . Основными инвесто

рами в этот раз выст

упили

российские и западные инвестиционные компании. П

ривлеченные с

редства

удут нап

равлены на финанси

рование экспо

ртно-импортных опе

раций

клиентов банка. О

рганизаторами вып

усков являлись BCP Securities, The Royal

Bank of Scotland и ЗАО «ВТБ капитал».

В октяб

ре 2016 года Банк подписал соглашение о п

ривлечении

синдици

рованного кредита. К

редитные с

редства п

редполагается нап

равить на

финанси

рование экспо

ртноимпортных конт

рактов клиентов Банка.

редитный по

ртфель ю

ридических лиц в целом по банковской системе

вы

рос на 14,5% (без учета госбанков — на 11,9%). Одной из п

риоритетных

задач Банка в 2018 год

у являлась диве

рсификация ко

рпоративного к

редитного

по

ртфеля, снижение от

раслевой концент

рации. Для ее выполнения было

обеспечено погашение ряда к

рупных к

редитов, в связи с этим темп роста

общего по

ртфеля был ниже рынка. При этом по

ртфель к

редитов МСБ,

кото

рому по ст

ратегии отдается наибольший п

риоритет, вы

рос более чем в три

раза. По итогам года Банк сох

ранил место в топ-30 банков по к

редитам

ридических лиц (29-е место): доля на рынке к

редитования ю

ридических лиц

составила 0,3%.

В 2017 год

у рынок займов населению п

родолжил расти феноменальными

темпами, увеличившись за год на 39,4% (без учета госбанков - 37%). П

ричем

заметный рост наблюдался во всех сегментах к

редитования населения.

наиболее высокие темпы показали к

редитные ка

рты - более 80% п

рироста,

необеспеченные пот

ребительские к

редиты - более 50%, ипотечное

редитование - более 40%. в целом снижение склонности к сбе

режению

населения является позитивным факто

ром для развития розничного

редитования.

Однако в условиях такого быст

рого роста с

уществует оп

ределенная

опасность недооценки банками к

редитных рисков по этим п

родуктам. Банк

родолжает на

ращивать темпы роста розничного к

редитного по

ртфеля. В

рошедшем год

у п

рирост составил 21,8%, а в 2019 год

у плани

руется

ущественно опе

редить рынок по данном

у показателю. год Банк закончил с

долей рынка розничного к

редитования на у

ровне 0,13%.

Ко

рпоративные пассивы в целом по банковской системе вы

росли на

11,7%, без учета госбанков рост составил 12,3%. При наличии ряда от

раслевых

ог

раничений в на

ращивании пассивной базы Банк

у за 2018 год все же удалось

сох

ранить и улучшить свои позиции по ряду депозитных п

родуктов. с

редства

не

финансовых о

рганизаций в составе пассивов Банка п

рибавили более 50%.

согласно данным РБК. Это очевидный результат активного п

ривлечения

Банком новых ко

рпоративных клиентов, а также диве

рсификации привлечений.

В 2016 год

у банки установили рекорд по абсолютном

у объем

ривлеченных с

редств населения: объем вкладов вы

рос на 2,38 т

рлн рублей.

Относительные темпы п

рироста депозитов населения оказались ч

уть ниже, чем

в 2015 год

у, - 20% п

ротив 20,9%, но во многом это было связано с ук

реплением

рубля. При исключении э

ффекта валютной пе

реоценки, п

рошедший год

оказывается по всем парамет

рам успешнее для рынка вкладов. Банковский

секто

р без госбанков показал рост на 23,8%. Банк п

родемонстрировал

се

рьезный позитивный рост розничных пассивов на 22,6%, тем самым зак

репив

свою долю рынка (0,56%).

По итогам 2018 года количество розничных клиентов Банка п

ревысило

370 тыс. человек, рост за год составил более 90 тыс. клиентов.

ровень задолженности по к

редитам Банка со с

роком п

росрочки более 90

дней снизился в абсолютном и относительном вы

ражении к объем

у к

редитного

по

ртфеля и составил 2,5% п

ротив 3,8% в 2017 году.

На конец отчетного пе

риода объем созданных резервов п

ревышает

необсл

уживаемую задолженность в 1,3 раза.

Расходы по созданию резервов на возможные поте

ри по сс

удам в

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1554

Смотрите также:

02_ЛР
1. Понятие регулярности полетов ла факторы, влияющие на регулярность вылета
107-112
1131
1230
134126
1444
1532
1564
1804