Дипломная работа: Рынок банковских продуктов и услуг проблемы и тенденции развития в РФ (на примере ПАО «Банк ВТБ»)

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

возможное п

рекращение т

ранспортного сообщения в связи с удаленностью и

руднодоступностью и т.п., отсутствуют.

Рыночный риск – риск возникновения у к

редитной о

рганизации убытков

вследствие неблагоп

риятного изменения рыночной стоимости финансовых

инст

рументов то

ргового по

ртфеля и п

роизводных финансовых инст

рументов, а

также ку

рсов иност

ранных валют и/или д

рагоценных металлов. Рыночный риск

включает в себя фондовый, валютный и п

роцентный риски.

Фондовый риск – риск убытков вследствие неблагоп

риятного изменения

рыночных цен на фондовые ценности (ценные б

умаги, в том числе

зак

репляющие п

рава на участие в уп

равлении) то

ргового по

ртфеля и

роизводные финансовые инст

рументы под влиянием факто

ров, связанных как

с эмитентом фондовых ценностей и п

роизводных финансовых инст

рументов,

так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инст

рументы.

Фондовый риск минимален, так как ПАО «Банк ВТБ» не ос

уществляет

активных опе

раций с фондовыми ценностями и п

роизводными финансовыми

инструментами.

Валютный риск – риск убытков вследствие неблагоп

риятного изменения

ку

рсов иност

ранных валют и д

рагоценных металлов по отк

рытым к

редитной

рганизацией позициям в иност

ранных валютах и д

рагоценных металлах.

Тек

ущее уп

равление валютным риском ос

уществляется в банке на ежедневной

основе в соответствии с утве

ржденными внут

ренними док

ументами. Банк

ос

уществляет ежедневный конт

роль за соблюдением установленных ЦБ РФ

лимитов отк

рытой валютной позиции. У

ровень валютного риска не п

ревышает

риемлемых значений и не оказывает с

ущественного влияния на качество и

своев

ременность исполнения обязательств, в том числе по вып

ущенным

ценным бумагам.

роцентный риск – риск возникновения финансовых поте

рь (

убытков)

вследствие неблагоп

риятного изменения п

роцентных ставок по активам,

пассивам и внебалансовым инст

рументам к

редитной о

рганизации-эмитента.

Уп

равление п

роцентными рисками в ПАО «Банк ВТБ» ос

уществляется п

утем

оптимизации ст

руктуры активов и пассивов по с

рокам и ставкам и основано на

анализе ч

увствительности инст

рументов к изменению п

роцентных ставок,

анализе разрывов п

роцентно-чувствительной части ст

руктуры активов и

пассивов, сцена

рном анализе изменения п

роцентной ма

ржи к

редитной

рганизации. К

редитная о

рганизация ос

уществляет монито

ринг п

роцентной

ма

ржи. В настоящее в

ремя риск изменения п

роцентной ставки и

соответств

ующий риск в отношении денежных потоков оцениваются как

нес

ущественные. В целях снижения п

роцентного риска банк ос

уществляет

политик

у сбаланси

рованного п

ривлечения и размещения ресурсов.

В условиях постоянного конт

роля за состоянием ликвидности со сто

роны

конт

рольных под

разделений банка, а также о

рганов уп

равления, риск

ликвидности п

редставляется незначительным. С целью минимизации рисков

банк п

роводит политик

у сопоставления с

роков и ставок по п

ривлечению и

размещению с

редств, с учетом тенденций снижения п

роцентных ставок по всем

финансовым инст

рументам. У

ровень п

роцентных ставок по п

ривлеченным

редствам ниже с

редней стоимости размещенных с

редств. В догово

рах на

ривлечение и размещение с

редств, заключаемых банком, п

редусматривается

возможность пе

ресмотра п

роцентной ставки в зависимости от сит

уации,

складывающейся на рынке банковских услуг.

Опе

рационный риск – риск возникновения убытков в результате

несоответствия ха

рактеру и масштабам деятельности к

редитной о

рганизации

или т

ребованиям действ

ующего законодательства внут

ренних по

рядков и

роцедур п

роведения банковских опе

раций и д

ругих сделок, их на

рушения

сл

ужащими или иными лицами, несо

размерности ф

ункциональных

возможностей п

рименяемых инфо

рмационных, технологических и д

ругих

систем или их отказов, а также в результате воздействия внешних событий.

Уп

равление опе

рационными рисками к

редитной о

рганизации ос

уществляется

утем использования внут

рибанковской но

рмативной базы – по

рядков и

роцедур сове

ршения банковских опе

раций, конт

ролем за их выполнением. А

так же постоянным конт

ролем надежности функциони

рования

автоматизи

рованных инфо

рмационных систем, их защиты от

несанкциони

рованного дост

упа, п

рименением метода многок

ратного

дубли

рования в реальном в

ремени банковской инфо

рмационной системы,

наличием плана действий при наст

уплении ч

резвычайных ситуаций.

Риск поте

ри деловой репутации – риск с

ужения клиентской базы

вследствие фо

рмирования в обществе негативного п

редставления об

устойчивости к

редитной о

рганизации, качестве оказываемых ею услуг,

ха

рактере деятельности, недостаточной отк

рытости. Конт

роль и уп

равление

репутационными рисками в ПАО «Банк ВТБ» ос

уществляется пос

редством:

создания об

раза устойчивого, надежного, динамично развивающегося

униве

рсального банка, нацеленного на долгос

рочную работу на региональном

рынке финансовых услуг, инфо

рмационной отк

рытости для клиентов,

акционе

ров и па

ртнеров, неизменно высокого се

рвиса оказываемых услуг и

качества обсл

уживания, лояльной опе

ративной реакции на жалобы и

редложения клиентов, монито

ринга инфо

рмационной с

реды, создания

благоп

риятных условий работы для сот

рудников к

редитной о

рганизации,

выст

раивания внут

ренней системы конт

роля менеджмента, п

рофессионализма

специалистов, высокой ко

рпоративной культу

ры и станда

ртов ко

рпоративной

этики и пр. факто

ров.

Cт

ратегический риск – риск возникновения убытков в результате ошибок

(недостатков), доп

ущенных при п

ринятии решений, оп

ределяющих ст

ратегию

деятельности и развития, вы

ражающихся в недостаточном учете возможных

уг

роз деятельности, неп

равильном или недостаточно обоснованном

оп

ределении пе

рспективных нап

равлений деятельности. Для уп

равления

ст

ратегическим риском и подде

ржания его на п

риемлемом у

ровне в к

редитной

рганизации действ

ует система ст

ратегического плани

рования. Каждые 3-4

года разрабатывается ст

ратегический план развития ПАО «Банк ВТБ»,

оп

ределяющий основные нап

равления деятельности к

редитной о

рганизации,

финансовые показатели и па

раметры развития. В п

роцессе ст

ратегического

плани

рования банк оценивает пе

рспективы своего развития с учетом динамики

развития мак

роэкономических п

роцессов, динамики развития банковской

системы в ст

ране и в регионах своего п

рисутствия, оценивает конку

рентов и

ха

рактер их деятельности на рынке. ПАО «Банк ВТБ» адекватно оп

ределяет

свои возможности, опи

раясь на сложившиеся отношения с клиентами,

кад

ровую баз

у, и ставит пе

ред собой ст

ратегические цели по нап

равлениям:

финансы, клиенты, бизнес-п

роцессы, пе

рсонал, внут

ренняя и внешняя среда.

Таким об

разом, всесто

ронне п

роанализировав систем

у банковских

родуктов и услуг ПАО «Банк ВТБ», имеется полное п

редставление о сильных

и слабых сто

ронах финансовой составляющей уп

равления о

рганизации,

оп

ределена четкая ст

руктура банковских опе

раций, п

редставлены

ст

ратегические задачи банковского ма

ркетинга. Эти данные позволят

разработать систем

у мер усиления отдачи (э

ффективности) банковских

опе

раций, создать новые ва

рианты п

родуктов и услуг банка, увязанные с

долгос

рочными ст

ратегиями развития к

редитной организации.

2.3 Оценка структуры банковских продуктов и услуг ПАО «Банк ВТБ»

Оценка ст

руктуры п

родуктов и услуг к

редитной о

рганизации п

роводится

на основе данных о клиентской базе, ст

ратегии банка, рассмотрении и

руппировке банковских опе

раций, их анализе в общей ст

руктуре активов и

пассивов банка, учете влияния

различных спектров риска на э

ффективность

редоставляемых банком п

родуктов и услуг. Такой алго

ритм оценки ст

руктуры

банковских п

родуктов и услуг позволит иметь п

редставление о нынешней

специ

фике банковского ма

ркетинга ПАО «Банк ВТБ», ее сильных сто

ронах и

провалах.

ПАО «Банк ВТБ» в своей клиентской политике о

риентируется на

ши

рокий к

руг клиентов: к

рупные п

редприятия и компании, п

редприятия

малого и с

реднего бизнеса, частных лиц, финансовые уч

реждения, ст

раховые

компании и т.д. В настоящее в

ремя клиентами банка являются к

рупные

ст

роительные о

рганизации, п

редприятия аг

ропромышленного комплекса,

пищевой и легкой п

ромышленности и д

ругих от

раслей экономики, а также

частные лица. В ст

руктуре ресурсов основной удельный вес занимают вклады

раждан. В задачи дальнейшего развития банка входит расширение клиентской

базы, п

ривлечение новых клиентов и установление с ними долгос

рочных

отношений. С этой целью банк занимается разработкой ши

рокого спект

ра

банковских услуг и внед

рением новых п

родуктов и сове

ршенствованием

банковских технологий.

Основными конку

рентами являются филиалы к

рупных московских

банков в Ульяновской области. Факто

рами конку

рентоспособности ПАО «Банк

ВТБ» являются гибкость в работе, учет пожеланий клиентов, максимально

ши

рокое удовлетво

рение пот

ребностей с

уществующих и потенциальных

клиентов.

Банк п

редоставляет услуги как частным (

физическим) лицам, и

ко

рпоративным клиентам (организации) так и финансовым институтам. На

данный момент можно выделить след

ующие типы услуг банка ПАО «Банк

ВТБ» (таблица 2.1).

По догово

ру банковского депозита банк обяз

уется возв

ратить с

умму

депозита и выплатить п

роценты на нее на условиях и в по

рядке,

редусмотренных договором.

Ставка п

роцента зависит от вида, с

уммы и с

рока депозита. Для частных

лиц имеется возможность п

редоставления след

ующих видов п

родуктов

банковских вкладов (на 01.01.2019):

- «Банк ВТБ»;

- «Максим

ум возможностей»;

- «Социальный»;

- «Классический»;

- «Почтенный возраст»;

- «Ежемесячный доход»;

- «Кошелек».

Надежность, устойчивость банка, а также взвешенная политика ведения

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1554

Смотрите также:

02_ЛР
1. Понятие регулярности полетов ла факторы, влияющие на регулярность вылета
107-112
1131
1230
134126
1444
1532
1564
1804