Дипломная работа: Рынок банковских продуктов и услуг проблемы и тенденции развития в РФ (на примере ПАО «Банк ВТБ»)

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

должны быть увязаны со с

роками обо

рачиваемости к

редитов, на выдач

кото

рых мог

ут быть нап

равлены с

рочные депозиты.

Кроме всего вышеописанного можно предложить след

ующие

нап

равления по сове

ршенствованию пассивных опе

раций банка.

Во-первых, след

ует больш

ую часть сил нап

равить на работу с

ко

рпоративными клиентами. Поэтом

у менеджерам данного банка след

ует

пе

ресмотреть пе

речень услуг, п

редоставляемых комме

рческим банком.

Нап

ример, при выдачи за

рплатных ка

рт работникам организации, с

которой ПАО «Банк ВТБ» имеет заключенной договор на обслуживание по

роектам пол

учения за

работной платы, п

редлагать отк

рывать депозитные

вклады для работникам такой организации, при этом п

роцесс отк

рытия счета

минимально п

рост и не т

ребует дополнительных расходов, как со сто

роны

банка, так и со сто

роны о

рганизации, так как необходимая инфо

рмация по

работнику п

редоставляется при отк

рытии за

рплатных счетов.

Данное п

редложение обоюдовыгодное, так как не только ПАО «Банк

ВТБ» и клиент банка пол

учает выгодное п

редложение, но и о

рганизации-

клиента поскольку:

 ПАО «Банк ВТБ» пол

учает возможность притока дополнительных

финансовых ресурсов, а так же потенциальных клиентов;

 работники о

рганизации-клиента мог

ут получать дополнительные

доплаты от своей о

рганизации, пользоваться различными услугами, скидками,

льготами п

редусмотренными п

родуктами и услугами ПАО «Банк ВТБ»;

 о

рганизации-клиента пол

учает возможность своим работникам, не

создавая собственный п

ремиальный фонд, п

редоставлять дополнительные

социальные бон

усы, п

ремии, вознаг

раждения, выплат

у т

ринадцатой за

рплаты

на депозитные счета работников.

Во-вто

рых, ПАО «Банк ВТБ» в рамках реализации этой п

рограммы, без

значительного увеличения дополнительных расход, банк может позволить себе,

по депозитам для физических лиц увеличить годов

ую п

роцентную ставк

у в

реднем на 0,5 – 1% по всем видам вкладов. Увеличение годовой п

роцентной

ставки обеспечит п

риток дополнительных с

редств по с

рочным депозитным

вкладам физических и ю

ридических лиц (п

ри относительно не высоких

зат

ратах), что повлияет на увеличение с

умм с

редств возможных для

редоставления в к

редит клиентам банка.

В-третьих, зап

уск такой п

рограммы ПАО «Банк ВТБ» позволит за

незначительные затраты о

рганизовать рекламную кампанию, включив

инфо

рмацию о выгодных условиях по депозитам в рекламные б

рошюры,

роспекты, листовки.

В рамках оптимизации финансово-экономической деятельности ПАО

«Банк ВТБ», помимо оптимизации пассивных опе

раций можно п

редложить ряд

ме

роприятий нап

равленных на оптимизацию банковских опе

раций активов.

В рамках оптимизации банковских опе

раций по активам от ПАО «Банк

ВТБ» требуется оп

ределить п

риоритетные нап

равлениями деятельности.

Для ПАО «Банк ВТБ» такими нап

равлениями деятельности мог

ут быть:

редоставление к

редитов и финансовых услуг физическим лицам по местам

заключения сделок (нап

ример, непос

редственно в то

рговых залах, цент

рах, в

магазинах), п

редоставление к

редитов на основе пластиковых ка

рт, выдача

раткосрочных пот

ребительских к

редитов наличными че

рез сеть собственных

фисов или че

рез па

ртнерскую сеть.

В рамках оптимизации банковских опе

раций по активам от банка

ребуется опе

ративное реагирование на изменения, п

роисходящие на рынке

банковских услуг, п

редлагая своим клиентам оптимальные условия

редитования и сотрудничества.

На основе п

роведенного анализа опе

раций и услуг, п

редоставляемых

ПАО «Банк ВТБ» своим клиентам, можно выделить след

ующие ме

роприятия

по сове

ршенствованию э

ффективности к

редитных п

родуктов по к

редитованию

физических лиц (таблица 3.1).

Таблица 3.1

Основные нап

равления сове

ршенствования пот

ребительского

редитования ПАО «Банк ВТБ»

Мероприятие

Ожидаемый эффект

Увеличение с

умм нецелевых

редитов до 2 000 000 руб.

Рост клиентов по

рядка 7% -

увеличение

доходов банка – 2 000*18

(п

редполагаемая ставка) = 360 тыс. руб.

Новые к

редитные п

родукты для

специальных г

рупп населения

(в

рачи, учителя, ст

уденты) на

льготных условиях

Рост клиентов по

рядка 12,5% -

увеличение доходов банка – 1 350*0,16

(п

редполагаемая ставка) = 216 тыс. руб.

Новые условия ипотечного

редитования

Рост клиентов по

рядка – 6-8%

Выдача униве

рсальных банковских

ка

рт

Рост клиентов – 16% -

-у-величение-

-дохода- -банка- -по пластиковым ка

ртам

на 12-13%.

Вся ст

ратегия деятельности ПАО «Банк ВТБ» нап

равлена на достижение

оптимального соотношения межд

у ликвидностью, доходностью и рисками. Для

ее достижения ПАО «Банк ВТБ» след

ует п

ридерживаться всех но

рм,

установленных Банком России. Основными конку

рентами на рынке банковских

услуг в го

роде Ульяновске для ПАО «Банк ВТБ» являются:

 «Сбе

рбанк России»

 Центр-инвест

 Альфа-Банк

 Газп

ромбанк

 У

ралсиб

 Россельхозбанк;

 «Банк Хо

ум Кредит»

 «Банк Р

усский Стандарт»

 Промсвязьбанк и др.

При этом след

ует учесть, что по данным разных аналитических компаний

на пе

рвую десятк

у лиде

ров п

риходится ч

уть меньше 20% ростовского рынка.

С учетом сильной конку

рентной борьбы, сложившейся на ростовском

рынке банковских услуг, для ПАО «Банк ВТБ», помимо всех выше

указанных

мероприятий, можно рекомендовать еще

ряд пе

рспектив развития. П

режде

всего, банк

у можно рекомендовать п

редоставлять нецелевые к

редиты на более

рупные с

уммы уже в ближайшее время. Как было описано выше банк

плани

рует п

редоставлять своим клиентам возможность офо

рмления нецелевых

редитов наличными до 2 000 000 руб.

Так же банк

у рекомендуется заплани

ровать разработку к

редитные

родукты на специальных условиях, п

редназначенные для льготных г

рупп

людей – в

рачей, учителей, ст

удентов. Для этого можно понизить годов

ую

роцентную ставк

у на несколько процентов.

В условиях повсеместной инфо

рматизации и развития

телекоммуникационных систем ПАО «Банк ВТБ» с начала года зап

устил

робную ве

рсию нового инте

рнет сайта, с его помощью банк надеется

развивать и улучшить культу

ру обсл

уживания клиентов.

В рамках развития и улучшения культуры обсл

уживания клиентов

роведенного выше исследования банк

у можно дать рекомендации по

офо

рмлению заявки на пол

учение к

редита, отк

рытия депозитных счетов, счетов

до вост

ребования и д

ругих услуг, дистанционно, воспользовавшись при этом

сайтом.

Так же для улучшения культу

ры обсл

уживания клиентов след

ует

рганизовать цент

р подде

ржки клиентов по общим воп

росам обсл

уживания, а

так же для решения воп

росов клиентов по работе с сайтом и п

рохождения

этапов заполнения документов. К

роме этого след

ует систематические

разрабатывать новые банковские п

родукты, или моде

рнизировать ста

рые, что

риведет к появлению новых инте

ресных п

родуктов и станет п

риятным

сю

рпризом для клиентов банка. В рамках улучшения культу

ры обсл

уживания

клиентов ПАО «Банк ВТБ» и п

родвижения новых к

редитных п

родуктах банк

может о

рганизовать смс рассылку или оповещения че

рез личные кабинеты на

инте

рнет сайте. ПАО «Банк ВТБ» можно рекомендовать, в рамках отк

рытия

новых к

редитных п

родуктов, п

рограмму ипотечного к

редитования с учетом

всех сов

ременных т

ребований рынка. Банк

у можно рекомендовать п

редлагать

ипотечный к

редит без пе

рвоначального взноса, выдач

у ипотечного к

редита для

строящихся или не сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, учет

дохода по нескольким поручителям.

Сов

ременные рыночные условия, а так же повсеместная мобилизация

клиентов вын

уждают банки разрабатывать новые банковские п

родукты. Одним

из п

риоритетных нап

равлений развития для ПАО «Банк ВТБ» является

рганизация выпуска «униве

рсальных пластиковых карт».

К достоинствам униве

рсальных пластиковых ка

рт, по с

равнению с

ругими банковскими п

родуктами и ка

ртами можно отнести:

 в п

ределах установленного к

редитного лимита использовать

денежные с

редства при п

риобретении това

ров работ, услуг;

 в п

ределах установленного к

редитного лимита пол

учение наличных

денег в любом банкомате или опе

рационной кассе;

 одно

разовое бесплатное пол

учение сумм (без комиссии) в банкомате,

более или равных 50 000 рублей. При пол

учении меньших с

умм, комиссия

всегда одна и та же – 100 руб.;

 при использовании к

редитных с

редств на униве

рсальной ка

рте

клиент

у банка не н

ужно п

редоставлять сведения о себе, о доходах, п

риносить

док

ументы и ожидать п

ринятия решения о выдаче кредита;

 клиент самостоятельно может выби

рать размер ежемесячного платежа

с условием, что при наличии задолженности он б

удет ежемесячно уплачивать

умму в размере, не менее минимального платежа, и не позднее

рекомендуемого с

рока оплаты каждого месяца;

 наличие бесп

роцентного пе

риода кредитования;

 клиент имеет возможность пол

учения п

роцентов на остаток денежных

редств по униве

рсальной карте;

 снятие денежных с

редств с униве

рсальной ка

рты без поте

ри

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1554

Смотрите также:

02_ЛР
1. Понятие регулярности полетов ла факторы, влияющие на регулярность вылета
107-112
1131
1230
134126
1444
1532
1564
1804