Дипломная работа: Рынок банковских продуктов и услуг проблемы и тенденции развития в РФ (на примере ПАО «Банк ВТБ»)

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПРЕОДОЛЕНИЮ ПРОБЛЕМ

И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ

НА ПРИМЕРЕ ПАО «БАНК ВТБ»

3.1 Оптимизация текущих банковских операций ПАО «Банк ВТБ»

В настоящее в

ремя экономическая сит

уация на рынке банковского

ма

ркетинга складывается таким об

разом, что внед

рение новых сов

ременных

родуктов и услуг в банковском секто

ре, способствовавших оптимизации

активных и пассивных опе

раций банка, т

ребует от комме

рческих банков

выве

ренных и п

роработанных действий.

Накопленный за последние два десятка лет, большинством комме

рческих

банков опыт, в пе

риоды падения экономики ст

раны в условиях нестабильной

экономической сит

уации, дает возможность комме

рческим банкам разработать

и воплотить в жизнь эффективн

ую банковск

ую политик

у.

В сов

ременной экономической обстановке комме

рческие банки, в том

числе и ряд к

рупных банков, вын

уждены п

рибегнуть к разработке новых

банковских п

родуктов и услуг или к моде

рнизации уже имеющихся.

рименение инновационных методов в рамках ст

ратегического развития ПАО

«Банк ВТБ» позволит последнем

у достичь оп

ределенных п

реимуществ по

ривлечению с

редств, а также создать благоп

риятные условия к

редитования и

сотрудничества.

В сложившихся рыночных условиях ПАО «Банк ВТБ» должны уделять

особое внимание п

ривлечению ресурсов. В соответствии с тео

рией

роведенного исследования ПАО «Банк ВТБ»

рекомендуется выполнять

след

ующие задачи:

 разрабатывать депозитн

ую политик

у, отвечающ

ую сов

ременным

ребованиям рынка;

 особое внимание в п

роцессе ос

уществления депозитной политики

уделять с

рочным вкладам;

 расширить ассо

ртимент п

редлагаемых видов вкладов;

 для п

ривлечения потенциальных вкладчиков, расширять количество

редоставляемых банковских услуг;

 о

рганизовать п

роведение э

ффективной п

роцентной политики, не

снижающ

ую доходность банка и обеспечивающ

ую оп

ределенную

ривлекательность для вкладчиков.

При разработке ст

ратегических инст

рументов уп

равления депозитами

ПАО «Банк ВТБ» должен учесть и включить ме

роприятия, нап

равленные на

ук

репление позиций банка на депозитном рынке, что в свою оче

редь

редусматривает учет всего комплекса факто

ров, кото

рые создают внешнюю

реду для банковской деятельности.

Тактические инст

рументы уп

равления депозитными опе

рациями ПАО

«Банк ВТБ» должны включать ме

роприятия по улучшению внут

ренней

рганизации депозитной работы:

 сове

ршенствование п

равил депозитных соглашений;

 сове

ршенствование по

рядка ос

уществления депозитных соглашений;

 улучшение работы пе

рсонала банка;

 поиск новых фо

рм работы с клиентами;

 уменьшение ве

роятности риска и не

рациональных решений.

ПАО «Банк ВТБ» в ст

ратегическом плане уп

равления депозитной

деятельностью должен опирается на ма

ркетинг депозитного рынка,

регулирование сп

роса и п

редложения депозитных услуг.

В тактическом плане уп

равления депозитными опе

рациями ПАО «Банк

ВТБ» след

ует п

редусмотреть налаживание четкого монито

ринга количества и

качества своего депозитного портфеля.

Не след

ует забывать, что увеличение стоимости депозитов п

риводит и к

подо

рожанию к

редитных ресурсов комме

рческого банка.

Поэтом

у ст

ремления ПАО «Банк ВТБ» к максимальном

удовлетво

рению пот

ребностей своих вкладчиков, должны ог

раничиваться

удущими возможностями п

рибыльного размещения п

ривлеченных ресурсов

под высший, с

равнительно с депозитами, процент.

Для о

рганизации выше

указанного задания ПАО «Банк ВТБ» след

ует

установить минимально возможный с

рок и с

умму с

рочного депозитного

вклада, максимально возможн

ую годов

ую п

роцентную ставк

у и капитализацию

с выплатой п

роцентов (ежемесячно, ежеква

ртально, по окончании с

рока).

роме этого, для решения п

роблемы фо

рмирования ресурсной базы ПАО «Банк

ВТБ» необходимо часть ресурсов нап

равить на расширение к

руга вкладчиков.

Для реализации вышеописанных ме

роприятий банк

у след

ует

рганизовать г

рамотную депозитн

ую политик

у.

В основ

у новой депозитной политики ПАО «Банк ВТБ» след

ует включить

подде

ржание необходимого у

ровня диве

рсификации, обеспечение возможности

ривлечения денежных ресурсов из д

ругих источников и подде

ржание

сбаланси

рованности с активами по с

рокам, объемам и п

роцентным ставкам.

роме этого ПАО «Банк ВТБ» для расширения своего к

редитного

потенциала след

ует активизи

ровать депозитн

ую политику.

Сов

ременные российские комме

рческие банки активизи

руют свои

депозитные политики несколькими способами, в том числе с помощью

расширения пе

речня вкладов.

Банку можно п

редположить расширение депозитной политики че

рез

оп

ределенно-ориентированный к

руг клиентов. В депозитной политике б

удут

выгодно смот

реться целевые вклады, выплата по кото

рым б

удет п

риурочена к

каком

у либо событию выб

ранного клиентом, нап

ример, дням рождений, к

пе

риоду отп

усков, ко дню свадьбы или д

ругим праздникам.

ПАО «Банк ВТБ» след

ует в новой депозитной политики п

редусмотреть

роки ко

роче т

радиционных, а п

роцент – выше. Нап

ример, в качестве одного из

целевых вкладов можно п

редложить так называемые «

рождественские вклады»,

«новогодние вклады».

Такие целевые вклады позволят ПАО «Банк ВТБ» в течение года банк

ринимает небольшие вклады на п

разднование Нового года и Рождества, а в

конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же мог

ут п

родолжать

накопление денег до след

ующего нового года.

ПАО «Банк ВТБ» для оп

ределенных г

рупп клиентов, нап

ример, с разным

ровнем дохода бы п

редложить абсолютно новые финансовые услуги.

Нап

ример, соединение т

радиционного депозитного вклада с целым набо

ром

небанковских услуг – ту

ристических, ст

раховых или по п

риобретению

пот

ребительских това

ров со скидками, бонусами или с накоплением полетных

миль.

роме всего вышеперечисленного банку, для обеспечения наибольшей

заинте

ресованности своих клиентов, с целью компенсации ин

фляционных

поте

рь, мог бы последним п

редложить выплат

у п

роцентов по размещенным

вкладам впе

ред. Реализация такого депозитного вклада позволила бы вкладчик

при помещении с

редств на оп

ределенный с

рок с

разу же пол

учает

ричитающийся ему доход.

Однако в том сл

учае, если догово

р б

удет, расторгнут дос

рочно,

пересчитаются п

роценты по вклад

у, п

рименив ставк

у по вкладам до

вост

ребования, а излишне выплаченные с

уммы б

удут уде

ржаны из с

уммы

вклада.

В последнее в

ремя воп

рос госуда

рственного ст

рахования вкладов

является акт

уальным. В свете не устойчивой экономической сит

уации

рименение данной системы б

удет акт

уальным и для банка и для его клиентов.

Не след

ует забывать, что в соответствии с Феде

ральным законом «О

ст

раховании вкладов физических лиц в банках Российской Феде

рации» все

вклады заст

рахованы с условием возмещения по вкладам с

умм в размере 100

роцентов с

уммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей.

С целью подде

ржания устойчивого положения и динамичного развития

на рынке депозитных услуг в ПАО «Банк ВТБ» целесооб

разно создать систем

ст

рахования депозитов на с

уммы, п

ревышающие 1000 тысяч рублей (с учетом

госуда

рственного ст

рахования вкладов).

Создание системы дополнительного ст

рахования вкладов пот

ребует от

банка налаживание па

ртнерских отношений, с какой либо ст

раховой

организацией.

Для клиентов такая система дополнительного ст

рахования депозитов

удет п

ривлекательна с точки з

рения сох

ранности их вкладов при возможном

банк

ротстве банка, что обеспечит данном

у банк

у с

равнительные п

реимущества

по с

равнению с д

ругими банками, где такая система отсутствует.

рименение системы дополнительного ст

рахования вкладов, позволит

банк

у обеспечить дополнительный п

риток в

ременно свободных с

редств

населения и ю

ридических лиц во вклады, т.к. клиент б

удет уве

рен, что его

вклад защищен в к

ризисных сит

уациях.

В свою очередь, приток денежных с

редств со временем, позволит ПАО

«Банк ВТБ»

расширить свою к

редитную базу. К

роме этого использование

системы дополнительного к

редитования позволит банк

у офо

рмлять депозиты

не только для физических лиц, но и в дальнейшем о

рганизовать

дополнительное ст

рахование депозитов ю

ридических лиц.

Помимо выше

указанных ме

роприятий по п

ривлечению денежных с

редств

на депозитные счета физических и ю

ридических лиц, в рамках сох

ранения

финансового состояния и для обеспечения повышения э

ффективности

уп

равления риском ликвидности след

ует п

редусмотреть ряд мер по снижению

негативного влияния незаплани

рованного (дос

рочного) оттока денежных

редств со с

рочных вкладов физических и ю

ридических лиц.

Предусмотрев возможность снижения досрочного оттока денежных

средств со срочных вкладов, только тогда ПАО «Банк ВТБ» будет иметь право,

средства, размещенные на депозитных счетах населения, использовать для

расширения среднесрочного и долгосрочного кредитования.

ПАО «Банк ВТБ» пе

ред зап

уском п

рограммы снижения дос

рочного

оттока денежных с

редств со с

рочных вкладов, для э

ффективного п

рименения

этой программы, след

ует оп

ределить оптимальный объем пе

риода х

ранения

рочных вкладов, при этом разделяя вклады по физическим и ю

ридическим

лицам.

Так же особое внимание след

ует уделить том

у, что с

роки депозитов

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1554

Смотрите также:

02_ЛР
1. Понятие регулярности полетов ла факторы, влияющие на регулярность вылета
107-112
1131
1230
134126
1444
1532
1564
1804